3 coisas a considerar sobre a compra de uma casa

De Forrest Baumhover

Saiba mais sobre Forrest em nosso site Pergunte a um consultor

Possuir uma casa não é sem seus desafios. É a maior compra que a maioria das pessoas fará, e representa as principais responsabilidades em termos de manutenção e outros custos contínuos.

Ainda assim, uma casa devidamente hipotecada é o ativo mais importante para estabelecer riqueza.

Em “The Millionaire Next Door”, de Thomas Stanley, ele escreve que 97% dos milionários possuem suas próprias casas, e por uma boa razão: possuir uma casa, se realizado com o planejamento certo, é uma proteção contra a inflação e um ativo com vantagem fiscal. e fornece um uso inteligente da alavancagem.

Vamos explorar esses fatores, um por um, para ver como a propriedade de uma casa pode fazer parte de uma estratégia financeira geral:

Cobertura contra a inflação

Fale com um vizinho que recentemente pagou ou está prestes a pagar uma hipoteca de 30 anos. Supondo que não haja refinanciamento, é provável que o pagamento de hipoteca mensal do seu vizinho pareça ridiculamente barato em comparação com as hipotecas atuais. Isso porque seu vizinho está fazendo pagamentos de hipoteca com base nos preços das casas há 30 anos. É como morar em um apartamento de aluguel por 30 anos, exceto que você se paga o tempo todo e, em seguida, seu pagamento relacionado à casa (exceto seguro e impostos) desaparece.

Tratamento tributário favorável

Vantagens fiscais são algumas das melhores razões para possuir uma casa. Como um proprietário, você pode deduzir os pagamentos de juros de hipotecas e impostos sobre a propriedade em sua declaração de imposto de renda. Se você tem um escritório em casa, tem a opção de depreciar a parte de sua casa alocada para uso comercial na sua declaração de impostos. Quando você vende sua residência principal, pode excluir até US $ 250.000 (US $ 500.000 se for casado) de acordo com a Seção 121 do Código da Receita Federal, se tiver morado em casa por dois dos cinco anos anteriores.

Uso de alavancagem

Nenhuma outra classe de investimento permite que você financie 80% de seu custo em um período de 30 anos. Com uma hipoteca, sua taxa de juros fica bloqueada - você pode refinanciar sempre que as taxas de juros caírem, mas, caso contrário, suas taxas permanecerão as mesmas durante a vida de sua hipoteca, desde que você tenha um empréstimo fixo. Financiamento de 80% da sua casa a uma taxa fixa oferece grande previsibilidade financeira e permite que você continue investindo em contas de aposentadoria enquanto paga sua hipoteca.

>> MAIS: Guia de Hipotecas e Homebuying

Só compre uma casa se for certo para você

Esses benefícios não significam que você deve comprar uma casa a todo custo. Você quer ter certeza de que não está comprando "casa demais", por exemplo.

Três boas regras práticas: você deve conseguir um pagamento de 20% e ter dinheiro suficiente para reparos ou manutenção que precise de atenção imediata; você deve manter seus pagamentos mensais (incluindo impostos e seguro) abaixo de 25% de suas despesas mensais; e você deve orçamentar 1% do seu preço de compra para reparos e manutenção anuais.

O não cumprimento dessas regras pode resultar em pagamentos que são muito altos e, somados aos custos de manutenção contínuos, podem se revelar um obstáculo muito grande. Nesse caso, talvez seja melhor adiar a compra de uma casa até que você esteja mais preparado financeiramente.

Se comprar uma casa está em sua capacidade, no entanto, você deve fazê-lo. Não é apenas o sonho americano, mas pode ser a melhor ferramenta de construção de riqueza que os americanos de classe média têm.

Forrest Baumhover é um planejador financeiro apenas com honorários e o diretor do Planejamento Financeiro de Westchase. Para saber mais sobre o Westchase Financial Planning, acesse www.westchasefinancialplanning.com.

Imagem via iStock.