3 Maneiras importantes (um pouco) A dívida pode realmente ajudar suas finanças |

Nota do editor: Este artigo foi atualizado em 26 de agosto, 2013.

Imagine um país onde todos possuem tudo diretamente - carros, casas, barcos de pesca, TVs de tela plana. Não há hipotecas nem saldos de cartão de crédito nesta terra imaginária.

Soa como o céu? Possivelmente. Mas, em termos de economistas, é um inferno.

Hoje em dia, os americanos não estão em dívida para o céu ou para o inferno; é mais parecido com o purgatório por causa da paisagem mutável da dívida desde o início da Grande Recessão. O crédito ao consumidor aumentou a uma taxa anual ajustada sazonalmente de 6% no segundo trimestre de 2013, informou o Federal Reserve. O crédito rotativo aumentou apenas a uma taxa anual de 2%, enquanto o crédito não recorrente aumentou 7,5%. Em junho, o crédito ao consumidor aumentou a uma taxa anual de 6%.

Digamos que o crédito sofreu uma queda. Digamos que você e seu vizinho não deviam nada em seus carros, casa ou TV de tela plana.

Mas seria 0% ideal? Não, e aqui estão três razões:

1. O crédito - e a dívida que se segue - permite que as pessoas comprem casas, invistam em seus negócios e façam outras compras que não poderiam ter de outra forma. O velho ditado: "É preciso dinheiro para ganhar dinheiro", ainda se aplica, e Um pouco de dívida pode ajudar. Eles podem comprar suprimentos que podem ajudá-los a iniciar seu próprio negócio em casa. Eles podem comprar uma casa para começar a construir capital próprio. Eles podem mandar seus filhos para a faculdade.

E uma economia que permite às pessoas comprar coisas é uma economia saudável. "As economias desenvolvidas dependem da expansão do crédito", disse Daniel S. Hamermesh, professor de economia da Universidade do Texas, em Austin. O que mais o preocupa do que o nível de endividamento são as taxas de juros; muito alto significa menos empréstimos e menos capacidade de comprar, assinala.

Mas o fato é que todos os países desenvolvidos, ou "ricos", têm alguma dívida, "mesmo a Suíça, esse modelo de frugalidade", disse Hamermesh.

2. Dívida ajuda você a estabelecer uma classificação de crédito e uma pontuação de crédito

Um fato financeiro da vida é que para provar a capacidade de obter crédito, você tem que pedir dinheiro emprestado e pagá-lo de volta. O truque é fazê-lo com sabedoria, disse James Poe, presidente e fundador da Texas Retirement Specialists, uma empresa de planejamento financeiro baseada em Fort Worth. A chave, ele disse, é administrar seu índice de endividamento, que é a soma dos pagamentos totais de redução da dívida divididos pela renda depois dos impostos. Por exemplo, se você levar para casa US $ 3.000 por mês e todos os meses, você escreve US $ 1.000 em cheques para seus credores, o seu rácio da dívida é de 33%. "Quanto menor a figura, melhor", aponta Poe. "Quanto maior o número, menos crédito você receberá." Com efeito, um rácio da dívida de 50% ou mais levanta uma bandeira vermelha para os futuros credores.

3. Dívida pode ajudá-lo a maximizar sua pontuação de crédito, uma vez que você estabelecer.

Os consumidores às vezes não têm uma escolha de que tipo de dívida eles assumem; se eles tiverem uma boa classificação de crédito, obterão condições favoráveis, incluindo baixas taxas de juros. Aqueles que não são deixados com altas taxas de juros. Um nivelador de campo de jogo: A capacidade de pagar a dívida. Certifique-se de fazer todos os pagamentos mensais, evitar taxas de juros e multas por atraso, e voila, assistir a sua ascensão de crédito, disse Poe. A resposta de investimento:

Dívida faz sentido para uma economia saudável - e uma carteira saudável. E as condições atuais são favoráveis ​​para as pessoas que procuram empréstimos. Mas lembre-se sempre: não importa quão boas sejam as taxas, você nunca deve assumir mais dívidas do que pode pagar. Isso é simplesmente pedir problemas.