Test Headline 21 de outubro |

Um novo cliente entrou recentemente em minha agência bancária com um cheque de $ 10.000… ele estava pronto para investir.

Ele sentou-se no meu escritório e me disse que queria comprar ouro. Nós não vendemos ouro diretamente em nossa agência bancária; no entanto, oferecemos um fundo mútuo de metais preciosos que investe em várias empresas que mineram ouro.

Esse cliente não quis saber nada sobre investir em um fundo mútuo bem equilibrado que tenha foco no setor de ouro, mineração e metais preciosos. Tudo o que ele queria era comprar ouro diretamente - e foi exatamente o que ele fez através de uma conta de corretagem autônoma.

Perguntei por que ele queria comprar ouro … Ele disse que seu amigo lhe disse que o ouro era um bom investimento. porque ele viu na notícia que o preço do ouro vai subir. O cliente viu a compra de ouro como uma oportunidade para ganhar dinheiro rápido, e quem não quer fazer isso?

Duas semanas depois, o mesmo cliente estava de volta ao meu escritório porque seu investimento de US $ 10.000 caiu para cerca de US $ 8.000 e ele infeliz. Linha de fundo? Meu cliente estragou em tantos níveis, e ele não sabia como melhorar as coisas. É aí que eu entrei. Mas primeiro, vamos ver como ele errou:

Comprando na ponta de um amigo: Erro clássico. Seu amigo tem uma dica quente que você simplesmente não pode deixar passar. Mas o negócio é o seguinte: no momento em que você ouvir, provavelmente não está mais tão quente.

Então, este é o meu conselho - ouça seu consultor financeiro. Ele é formado em finanças e seu amigo provavelmente não. Os consultores financeiros são treinados para dar conselhos financeiros bem equilibrados; eles se concentram em estratégias de investimento de longo prazo, em vez de apenas tentar ajudar os clientes a fazer um dinheirinho rápido - o que pode realmente acabar em grandes perdas.

Ignorando sua tolerância ao risco: Depois que meu cliente respondeu a uma série de perguntas sobre Em seu horizonte de tempo e nível de conforto com risco, determinamos que ele era na verdade um investidor equilibrado, não um investidor de alto risco que deveria investir toda a sua vida em um investimento em um único setor.

Lição aprendida: Não vá contra seus instintos naturais de investimento. Se o seu perfil de investidor diz que você é um investidor equilibrado, não tente correr mais riscos do que você está confortável. Muitas vezes, as pessoas que compram investimentos de maior risco perdem a fé no mercado quando experimentam flutuações, e acabam indo para o outro extremo e mantendo seu dinheiro em contas de poupança de juros baixos - isso não está ajudando o dinheiro de ninguém crescer a longo prazo

E o crescimento a longo prazo deve ser o seu objetivo. É nisso que Warren Buffett se concentra. Ele disse que seu cronograma favorito para manter uma ação é "para sempre". Então, como você identifica um estoque "para sempre"? Essas empresas normalmente têm uma vantagem enorme e duradoura sobre a concorrência, têm muito dinheiro, pagam um dividendo e compram grandes quantidades de ações, aumentando o valor para o resto das ações. (Meu colega Elliott Gue acaba de divulgar seu relatório, "As 10 melhores ações para manter para sempre". Clique para obter sua cópia deste relatório .)

Colocando muito dinheiro em uma cesta: Os investimentos de alto risco estão todos bem, mas precisam ser incorporados em um portfólio equilibrado, que meu cliente mais tarde aprendeu.

Investimentos de alto risco oferecem a possibilidade de obter grandes retornos no longo prazo, mas também oferecem a possibilidade de perder suas economias. Alto risco significa grandes flutuações e você tem que estar disposto a permanecer investido durante os tempos de inatividade, a fim de obter lucro a longo prazo. É muito raro que investimentos de alto risco, como investir em um setor isolado ou em uma ação, ajudem você a ganhar dinheiro durante a noite.

A solução de investimento mais inteligente é adicionar uma pequena porcentagem (de 5% a 15% da sua carteira total, dependendo do seu nível de conforto com risco) de investimentos de alto risco em um portfólio bem equilibrado. Isso lhe dá exposição aos investimentos que você quer, sem colocar todo o seu dinheiro na linha. Se o mercado cair, apenas uma pequena parte de todo o seu portfólio será afetada.

Enquanto isso, o que podemos aprender com os erros financeiros de meu cliente?

Se você cometer um erro de investimento, provavelmente conseguirá recuperar seu dinheiro, mas isso não acontecerá da noite para o dia. Meu conselho para o cliente foi lento e constante vence a corrida de investimento. Se você está se recuperando de uma perda de investimento, invista seu dinheiro em fundos mútuos de risco baixo ou médio ou ETFs que ofereçam um fluxo constante de juros ou dividendos com o potencial de ganhos de capital a longo prazo. Isso ajudará a recuperar suas perdas lenta mas seguramente.

Reequilibramos a carteira do meu cliente para incluir investimentos de menor risco, como renda fixa nacional e ações; nós também guardamos um pouco de dinheiro investido em ouro - só para fazê-lo feliz. Esse é o compromisso que os consultores financeiros e os clientes precisam fazer; eles precisam encontrar o equilíbrio perfeito entre o que o cliente acha que eles querem e a melhor opção de investimento com base em seu horizonte temporal e tolerância ao risco.

A resposta de investimento: Quantos de nós compramos ouro porque ouvimos que era um bom investimento? A verdade é que se você está ouvindo sobre uma dica de investimento nas notícias, é mais provável que depois do boom, e é provavelmente muito tarde para fazer o "grande dinheiro". Os investidores não ficam ricos da noite para o dia; a chave para ganhar dinheiro não é tentar cronometrar o mercado, está investindo em um portfólio bem equilibrado que cresce com o tempo.