4 dicas para investidores de baixa renda

Investir pode parecer fora do alcance de muitos trabalhadores - novos formandos e outros. O salário médio nos Estados Unidos foi de US $ 44.322 em 2012, e isso deixa de fora os trabalhadores não-assalariados, de acordo com a Administração da Segurança Social. Muitos que entram na força de trabalho pela primeira vez têm vários empregos de meio período por hora, e enfrentam cargas esmagadoras de dívidas - uma média de US $ 27.253 - além das despesas diárias. Nesse clima, pode ser difícil considerar investir, embora seja mais importante do que nunca. Veículos tradicionais de baixo risco para pessoas de baixa renda, como contas de poupança, não conseguem mais acompanhar a inflação no longo prazo. Com isso em mente, como você pode investir e ainda pagar seu aluguel?

Cuidado com as taxas e os mínimos

Se você tem um orçamento rigoroso, certifique-se de não desperdiçar o valor que pode investir. Primeiro, procure corretoras ou fundos que tenham um saldo inicial mínimo baixo, idealmente $ 0. Dê uma olhada no OptionsHouse ou USAA, que ambos têm um depósito inicial mínimo de $ 0. No entanto, os fundos que você compra podem ter seus próprios mínimos.

Depois de restringir suas opções, pesquise as taxas em sua corretora ou fundo em potencial. Você pode trabalhar com um mínimo alto usando seu reembolso de impostos - ou outro dinheiro inesperado - para abrir uma conta, mas sua capacidade de pagar taxas altas não será alterada a curto prazo. Fique atento a estas taxas:

• Taxa de inatividade. Esta taxa penaliza você por trocas pouco frequentes. Em alguns casos, você precisa negociar apenas uma ou duas vezes por ano para evitá-lo, mas algumas corretoras exigem mais. As IRAs são geralmente isentas, mas podem ter suas próprias taxas de manutenção.
• Taxa de transferência de conta. Esse é o valor que você cobra para mover sua conta de uma corretora para outra ou para encerrá-la completamente. Às vezes, sua nova corretora reembolsará você, mas nem sempre.
• Taxa de despesas. Isso cobre as despesas operacionais do seu fundo ao longo do ano. É expresso como uma porcentagem e você deve evitar fundos com taxas superiores a 2%. Muitas vezes, você pode encontrar bons fundos de índice que cobram cerca de 0,10% e gerenciam ativamente fundos que cobram 0,75% ou menos.

Estas são apenas algumas das taxas que você pode encontrar. Se você não tem certeza de quanto custará um fundo ou uma empresa, não hesite em perguntar: é melhor ser surpreendido mais tarde.

Invista em Fundos de Índice

Os fundos do índice são fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa que são baseados em regras consistentes. Eles podem igualar o desempenho de um índice específico - como o NASDAQ ou o Dow Jones - ao incorporar ações de cada empresa participante ou rastrear uma espécie de título, como títulos corporativos ou ações estrangeiras. Por não possuírem um gestor de fundos, os fundos de índices são considerados “gerenciados passivamente”. Isso beneficia os investidores de duas formas principais:

• Atuação. Embora o objetivo dos fundos administrados ativamente seja superar o mercado, de acordo com um estudo da Investmentmatome, apenas 24% dos gerentes ativos superaram o índice do mercado. Os fundos de índice oferecem melhores retornos após a taxa.
• Custo. Como os fundos gerenciados passivamente não têm gerentes para pagar, suas taxas de despesas são muito menores do que os fundos administrados ativamente.

Inscreva-se para um Roth IRA

Poupar para a aposentadoria é muito importante. Infelizmente, se você estiver trabalhando em um emprego com baixos salários, talvez não tenha acesso a um 401 (k) e à importantíssima correspondência de empregador. Isso faz com que uma conta de aposentadoria individual (IRA) - de preferência um Roth IRA - uma obrigação. Ao contrário de contribuições para 401 (k) s ou IRAs tradicionais, o dinheiro que entra em um Roth já foi tributado em sua taxa atual baixa. Isso significa que você pagará impostos baixos sobre o dinheiro que entra e nenhum pagamento quando retirar fundos durante a aposentadoria.

Orçamento, depois automatizar

Depois de fazer seu investimento inicial, você pode ter pequenas quantias - até mesmo US $ 5 ou US $ 10 - deduzidas regularmente de sua conta corrente e transferidas para sua conta de corretagem. Observe atentamente suas despesas mensais. Você poderia comer uma refeição a menos todos os meses, para poder investir as economias? Reduzir o uso de dados? Beba menos latte? Agora que você orçou um investimento mensal, automatize-o. Mas não se esqueça de economizar em um fundo de emergência. O dinheiro que você está investindo não será muito bom se você estiver constantemente usando o dinheiro para pagar despesas inesperadas.

The Bottom Line

Não requer tremenda riqueza se tornar um investidor. Com tempo e paciência, qualquer um pode investir para atingir metas financeiras. Não olhe apenas para corretores de marca; considere também abrir uma conta com um corretor de desconto, que geralmente oferece o mesmo serviço que o nome da marca, mas por menos dinheiro. Algumas corretoras também oferecem promoções como a livre troca de ações, mas tenha em mente que essas ofertas expiram em algum momento, então leia todas as letras miúdas.

Se você planeja se aposentar ou outro marco, pode se beneficiar da ajuda profissional. Considere agendar uma reunião ou duas com um planejador financeiro apenas com honorários ou escolher uma corretora com assistências de corretor gratuitas ou de baixo custo. Dessa forma, o investimento pode ser acessível e gerenciável, mesmo com uma agenda lotada.

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