5 dicas financeiras de CEOs Robo-Advisor

Se uma de suas metas para 2016 é colocar sua casa financeira em ordem, você não está sozinho. Esse tipo de resolução de ano novo é tão comum que aparece frequentemente nas 10 principais listas.

É muito mais provável que você atinja suas metas se as tornar específicas. Infelizmente, muitas pessoas não sabem por onde começar. Eles precisam de conselhos concretos sobre como fazer melhor com seu dinheiro.

Quem melhor para oferecer do que as pessoas que revolucionaram a indústria de consultoria financeira, os líderes de alguns dos consultores robóticos de maior sucesso? Aqui estão cinco dicas de CEOs robo-consultores para tornar o próximo ano mais próspero.

Jon Stein, Melhoria

Stein, que fundou a Betterment em 2008, diz que seu conselho é aproveitar ao máximo o que você tem.

"Estamos todos sujeitos a muitas restrições, não apenas restrições econômicas, mas também limitadas, recursos limitados, relacionamentos e, é claro, capital", diz ele. "O importante é maximizar nossa felicidade ao longo da vida com base nessas restrições".

Isso pode significar que passar mais tempo com a família e os amigos é mais valioso para você do que ganhar mais dinheiro, ou que você prefere investir em experiências ou em si mesmo - por meio da educação - do que investir mais do seu salário.

Muitas das ferramentas do Betterment têm uma inclinação de finanças comportamental, por isso, essa observação cuidadosa de Stein não é uma surpresa.

"A educação é uma ótima maneira de investir em outra forma", diz Stein. “Para mim, o mais importante é fazer o que faz você feliz a longo prazo, o que o ajudará a construir o futuro que você deseja.”

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Adam Nash, Wealthfront

Nash é o CEO da Wealthfront, que se diferencia da concorrência gerenciando os primeiros US $ 10.000 completamente grátis. Seu conselho é um lembrete simples, mas importante: gaste menos do que você ganha.

“Quando você recebe um bônus ou um aumento anual, o melhor presente que você pode dar a si mesmo é economizar essa renda extra; não gaste ", diz Nash.

Essa é uma estratégia que é particularmente aplicável nesta época do ano, quando os bônus tendem a ser pagos. Se você salvar imediatamente os aumentos de receita, evitará a inflação no estilo de vida. E, como Nash observa, “quando você aumenta seus gastos, pode se tornar incrivelmente difícil pular da esteira. O único caminho confiável para o sucesso financeiro de longo prazo é viver dentro de seus meios ”.

Bill Harris, Capital Pessoal

Você pode conhecer Harris de seus papéis anteriores - ele atuou como CEO da Intuit e do PayPal. Ele fundou a Personal Capital, que combina algoritmos robo-advisor com consultores financeiros humanos dedicados, em 2011. Sua dica? Diversificar.

"Se você está apenas começando sua jornada financeira ou revisando seus investimentos atuais para o próximo ano, manter um portfólio diversificado pode ser o fator mais importante para o sucesso do seu investimento", diz Harris.

Manter a diversificação pode significar dar ao seu portfólio um reequilíbrio muito necessário, se você ainda não o fez, e manter a perspectiva ao fazer seleções de investimento. Harris observa: "As ações que podem estar em alta agora não permanecerão assim para sempre, por isso é importante proteger suas apostas e manter um portfólio diversificado que não depende dos caprichos de um único grupo ou setor".

Bo Lu, FutureAdvisor

Lu, que atua como CEO da FutureAdvisor depois de co-fundar a empresa, diz que seu melhor conselho de fim de ano é reservar um momento para refletir. "Você não sabe como chegar onde precisa, se não sabe onde está", diz ele. Veja quantas contas você tem, onde essas contas são mantidas e como são seus investimentos nessas contas.

"Hoje em dia, é rápido e fácil ver todas as suas contas em um só lugar, fazer uma análise holística do seu portfólio atual e ver o quanto você precisa se aposentar", acrescenta Lu.

Você pode, é claro, obter esse tipo de estoque na FutureAdvisor, que foi comprada pela BlackRock em agosto. A empresa analisa seu portfólio e faz recomendações gratuitamente. Analisando sua vida financeira no ano passado, você poderá criar um roteiro para o futuro.

Rich Hagen, consultores de TradeKing

Hagen é presidente e co-fundador da corretora on-line TradeKing e atua como CEO de seu braço de consultoria de robótica, TradeKing Advisors, lançado em 2014. O principal conselho financeiro da Hagen para 2016: Adotar hábitos financeiros saudáveis.

"Isso significa pagar-se primeiro quando você se senta para pagar suas contas mensais, colocando de lado uma quantia de dinheiro que você pode depositar em uma conta de corretagem ou assessoria financeira", diz Hagen. Ele observa que os investidores podem rapidamente tornar isso um hábito que adere ao estabelecer depósitos mensais recorrentes.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imagem via iStock.

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