5 maneiras insensatas de construir riqueza

Aqui está uma pergunta com uma resposta fácil: quer ficar rico?

Mesmo que você não seja do tipo que persegue a riqueza, provavelmente dirá sim ao conforto financeiro. Esse sentimento de não ter que pensar em dinheiro - ou a realidade mais típica, estresse sobre isso - é o que todos nós realmente desejamos.

Se você consegue respirar esse suspiro de alívio, não depende do próximo sorteio de loteria ou da oportunidade de enriquecer, mas de uma combinação de suas circunstâncias e de sua abordagem para administrar suas finanças. É certo que algumas dessas circunstâncias podem estar além do seu controle. Mas como você se aproxima do dinheiro que tem - por mais limitado que seja - não é.

Aqui estão cinco estratégias praticamente infalíveis para a construção de riqueza.

1. Use seu tempo com sabedoria

Ao contrário das sobras ou de um gramado não lavrado, o dinheiro não gasto melhora com o tempo. Começar cedo a investir na aposentadoria pode ser quase tão valioso quanto retirar uma tonelada de dinheiro. (Claro, aqueles que são capazes de colocar os dois juntos acabam sentados no verdadeiro pote de ouro.)

Vamos considerar três pessoas que têm US $ 10.000 por ano para investir. O primeiro - vamos chamá-la de Strong-Start Sammy - começa a investir $ 10.000 aos 25 anos e continua por 10 anos. A segunda pessoa, Cathy Consistente, começa a poupar aos 35 anos, mas mantém-se até aos 65 anos sem perder o ritmo. Finalmente, o Perfect Penny ajuda os dois contribuindo com US $ 10.000 por ano, dos 25 aos 65 anos.

Não é difícil descobrir que o Perfect Penny está no topo aqui: ela coloca mais dinheiro em um horizonte de tempo mais longo. A bola curva vem de Cathy, que economiza US $ 200 mil a mais do que a Sammy, mas acaba com um saldo que é apenas cerca de US $ 35 mil mais.

Para isso, Sammy pode agradecer - e Cathy pode amaldiçoar - juros compostos. Quanto mais tempo o seu dinheiro tem para crescer, mais você acaba com e menos você realmente tem que economizar - os retornos de investimento começam a se multiplicar com o tempo e pegar a folga.

" Saber mais: Nosso guia de como construir riqueza

2. Gaste menos do que ganha

Você já ouviu pessoas dizerem para você viver dentro dos seus meios. Eles estão errados. Para realmente construir riqueza, você precisa viver abaixo dos seus meios - de preferência, cerca de 15% abaixo.

É sobre o quanto você deve economizar para a aposentadoria a cada ano (embora valha a pena determinar uma meta mais personalizada usando uma calculadora de aposentadoria), o que nos deixa com uma matemática simples: se você quiser economizar muito, precisará gastar tanto menos do que você faz.

Embora a matemática seja fácil, o compromisso de gastar menos não é. Requer um julgamento de valor contínuo: esta compra é hoje mais importante que a aposentadoria amanhã? Se não for, tente passar.

Isso também exige evitar dívidas com juros altos, o que pode acabar com qualquer chance de economizar o suficiente - e quase sempre indica que você está vivendo muito grande para o seu orçamento.

3. Aumentar progressivamente a barra

Se você pode salvar cedo e consistentemente como Penny, você recebe muitos tapinhas na cabeça.

O restante de nós precisa de uma abordagem mais razoável: Comece pequeno com o que tiver que economizar e depois aumente regularmente esse valor. Fazer isso uma vez por ano é ótimo; mais frequentemente é ainda melhor.

Conseguir um aumento é um bom momento para fazê-lo, assim como depois de você ter pago uma grande dívida. Direcione esse dinheiro extra para a poupança e você não sentirá falta disso.

4. Use todas as vantagens

Além do benefício óbvio de economizar para a aposentadoria - essa rede eterna no final - também há benefícios contínuos: se você usar as contas corretas, poderá aproveitar o dinheiro livre e reduzir seus impostos.

Esse dinheiro grátis vem se você tiver a sorte de ter um plano de empregador como um 401 (k) que ofereça contribuições correspondentes. Esses dólares são um retorno instantâneo do seu investimento: se você contribuir com 6% do seu salário, por exemplo, o seu empregador pode entrar em 3% … e agora você está economizando 9% da sua receita.

O dinheiro que você coloca em um 401 (k) também reduz sua renda tributável para o ano, diminuindo os impostos que você paga. (Você não está realmente evitando impostos, apenas empurrando-os para o futuro, quando pagará impostos sobre distribuições da conta na aposentadoria.)

Se você não tiver um 401 (k), considere uma conta de aposentadoria individual. Um IRA tradicional tem o mesmo tratamento fiscal que um 401 (k) padrão - isenção de impostos agora, pagar impostos mais tarde - enquanto um IRA de Roth trabalha ao contrário: você não recebe um incentivo fiscal agora, mas também não paga impostos sobre distribuições de aposentadoria. Você pode comparar as Roth e as IRAs tradicionais para ver qual conta faz sentido para sua situação.

5. Não tente muito

Você pode estocar seu caminho para a aposentadoria? Claro, mas você também pode sentar, relaxar e deixar os fundos mútuos fazerem o trabalho - especificamente fundos de índice de baixo custo ou fundos negociados em bolsa, que acompanham um índice de referência como o Standard & Poor’s 500.

Esses fundos são como cestas que contêm pequenas partes de diferentes investimentos individuais, o que significa que você obtém diversificação instantânea, diminuindo seu risco, mas normalmente não é o seu retorno.

" Consulte Mais informação:Nosso guia prático para investir em fundos de índice

Você pode criar um portfólio sólido com apenas quatro fundos e, embora não seja possível vencer o mercado, você deve conseguir manter o ritmo com facilidade.

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Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.