5 Surpreendentemente Maneiras fáceis de revisar seu 401 (k) |

Atualizado: 27 de agosto de 2012

Se você não Não pensei sobre o desempenho do seu 401 (k) em algum tempo, você não está sozinho. A maioria dos americanos tem negligenciado seus planos de aposentadoria.

De acordo com uma pesquisa do Instituto de Pesquisa de Benefícios aos Empregados de 2012, 23% dos trabalhadores sentem-se "pouco confiantes" em ter dinheiro suficiente para uma aposentadoria confortável.

Dos entrevistados disseram que tinham menos de US $ 1.000 economizados para a aposentadoria, e que 70% de todos os entrevistados esperam continuar trabalhando durante a aposentadoria. (Esse último número, no entanto, caiu apenas um pouco em relação a 2011, quando o número foi de 74%.)

Os fatos são assustadores, mas só melhorarão quando as pessoas começarem a tomar conta de seus planos de aposentadoria.

Ler para saber como você pode dar sentido à sua declaração trimestral do plano 401 (k), suavizar as arestas do seu plano e voltar ao caminho certo para obter retornos sólidos até a aposentadoria.

Compare seu 401 (k) Desempenho para o mercado

A primeira coisa que você verá no seu demonstrativo 401 (k) é o desempenho acumulado no ano (YTD) e trimestral. Pode ser um alívio ter feito algum retorno do seu dinheiro, mas o seu 401 (k) está acompanhando o mercado?

Se a maior parte do seu portfólio é composta de fundos mútuos de ações dos EUA, compare o seu 401 (k) No acumulado do ano e retornos trimestrais para o índice S & P 500 (que geralmente é postado em seu extrato 401 (k), mas se não, está prontamente disponível online no Google Finance ou em outros sites financeiros)

O índice S & P 500 perdeu 3% no segundo trimestre de 2012, mas ganhou 12% no acumulado do ano (a partir de 27/08/2012). Se sua carteira conseguiu bater o mercado nesses períodos, você se saiu melhor do que a maioria dos gestores de fundos mútuos.

Mas um bom trimestre ou período de seis meses não significa que seu plano 401 (k) esteja definido. Os investidores mais bem-sucedidos analisam seu mix de portfólio pelo menos uma vez por ano.

Tenha o mix de portfólio Right 401 (k)

Siga seu modelo de alocação sugerido (encontrado em seu pacote de introdução 401 (k)) se você não for usando um fundo de data de destino. Se o percentual de alocação atual de qualquer classe de ativos estiver fora de mais de 5% do seu modelo de alocação sugerido, então é hora de reequilibrar seu portfólio.

Se já faz mais de cinco ou dez anos que você mudou o mix de investimentos no 401 (k), converse com um consultor de investimentos ou com o consultor de recursos humanos da sua empresa para estabelecer um novo modelo de alocação. Afinal, o seu horizonte de tempo antes da aposentadoria mudou, e assim deve ser o seu modelo de portfólio.

Lembre-se, você não quer se expor demais a nenhuma classe de ativos. A classe de ativos ativos de hoje pode ter crescido em seu portfólio, mas a classe de ativos frios pode não ficar fria durante os próximos meses ou anos. Ao rebalancear sua carteira, você está vendendo classes de ativos "quentes" e comprando mais das classes de ativos subvalorizadas com um desconto.

Fundos gerenciados por swaps para fundos de índices

Se o seu plano 401 (k) os oferecer, troque para indexar fundos mútuos que espelham o mercado, em vez de administrar fundos mútuos que cobram taxas mais altas. O fundo médio administrado tem um índice de despesas de 1,47%, ou sete vezes o da maioria dos fundos do índice S & P 500. Mudar agora para um fundo de índice de baixa taxa pode economizar dezenas de milhares de dólares a longo prazo.

Lembre-se também de que a maioria dos gerentes de fundos profissionais acha difícil bater o mercado consistentemente. A Standard and Poor's (S & P) informa que nos últimos cinco anos mais de 50% dos gestores de fundos ativos não conseguiram superar os índices de referência. Se o melhor da empresa não pode fazê-lo, como você pode?

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Mantenha os bons fundos, perca os maus

Se seu 401 (k) não permite fundos de índice como parte de seu plano, ou você simplesmente prefere fundos administrados, certifique-se de colocá-los em teste. Compare o desempenho YTD, de três anos, cinco anos e 10 anos do fundo com um índice de referência do índice. Você pode comparar fundos de ações nacionais ao índice S & P 500, fundos de ações estrangeiros ao S & P Global 1200 Index e fundos de obrigações ao Barclays Capital Aggregate Bond Index.

Se o desempenho de um fundo de grande capitalização, por exemplo, tiver sido consistentemente inferior ao índice S & P 500, tente outro fundo de grande capitalização oferecido no plano 401 (k) e veja se ele teve um desempenho melhor em relação aos anos anteriores.

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Enquanto você está pesquisando seus fundos administrados, certifique-se de que o fundo não mudou recentemente os gerentes - caso contrário, o desempenho de longo prazo não Não significa nada.

Se você tiver o símbolo do fundo pronto, poderá pesquisar facilmente os fundos gerenciados e as informações do gerente no Yahoo Finance Mutual Funds Center.

Se sua pesquisa mostrar que os fundos de uma determinada classe de ativos são de baixo desempenho, mude para aquele que tenha os melhores retornos e taxas de despesas mais baixas. Faça isso para cada classe de ativos para obter os melhores resultados.

Consolide seus planos 401 (k) antigos

Se você tem planos 401 (k) mais antigos que você não mudou de um empregador anterior, agora é a hora para consolidar essas contas antigas em um único plano.

Ter apenas um plano 401 (k) manterá seus investimentos organizados e os tornará mais fáceis de rastrear, economizando tempo e dinheiro. Se você pensou que pesquisar 10 fundos em um 401 (k) era ruim, imagine quanto tempo você gastaria pesquisando todos os fundos em vários planos. Sem mencionar que muitas empresas que mantêm velhos planos 401 (k) cobram uma "taxa de custódia" apenas para manter a conta aberta.

Faça um favor a si mesmo e consolide os planos para economizar tempo na análise do próximo ano.

A resposta de investimento : De acordo com Frank Satterthwaite, executivo da Vanguard Investments, 90% do retorno de uma carteira depende da alocação adequada de ativos.

Faça sua lição de casa e livre-se dos fundos de baixo desempenho que estão arrastando sua carteira. Além disso, consolide todos os seus planos para recuperar o seu 401 (k). Com suas contribuições contínuas ao seu plano, uma carteira enxuta e média de 401 (k) pode levar a ganhos sólidos e uma aposentadoria mais confortável.