5 coisas que você pode aprender com o seu retorno de imposto

O IRS recebe cerca de 150 milhões de declarações fiscais a cada ano.

Se você é como muitos americanos, preparar esse arquivamento é o visual mais próximo que você deu às suas finanças por algum tempo. Embora esteja longe de ser um exercício de orçamento, em muitos casos você não pode deixar de notar coisas como atividade de investimento, saldos de contas de aposentadoria e níveis de endividamento.

Então, só faz sentido aproveitar a oportunidade: se você está dedicando tempo, é melhor tirar algumas lições que podem ajudar você no futuro. Mesmo se você usou um preparador de impostos, você pode - deve - ainda dar uma olhada no seu retorno.

Aqui estão cinco coisas importantes a serem observadas:

1. Os juros que você ganhou em economias em dinheiro

Se você ganhar mais de US $ 10 em juros de um banco, corretora ou outra instituição financeira, receberá um Formulário 1099-INT informando esse interesse, que normalmente é tributável.

Este é um bom lembrete para reavaliar as taxas de juros sobre o dinheiro que você mantém em portos mais seguros, como contas de poupança e CDs. Reserve um momento para pesquisar, comparando sua taxa atual com as taxas de bancos locais, cooperativas de crédito e bancos on-line (que geralmente são a opção vencedora).

Em seguida, considere se você está mantendo muito dinheiro em dinheiro, quando poderia ser mais difícil para você se investido por meio de uma conta de IRA ou de corretagem. O dinheiro que você precisa em três a cinco anos não deve estar no mercado, mas fora disso, você pode querer considerar um pouco mais de risco.

2. A eficiência tributária de seus investimentos

Se você está investindo em uma conta de corretagem, é importante prestar atenção em como esses investimentos podem estar afetando sua carga tributária, diz Nick Bautista, planejador financeiro de Irvine, Califórnia.

Por exemplo, colocar fundos de títulos municipais em uma conta tributável geralmente faz sentido, já que eles estão isentos de impostos federais (e freqüentemente estaduais e locais). Você pode querer evitar fundos mútuos, uma vez que eles muitas vezes passam ganhos de capital para os investidores no final do ano.

"Esta é outra razão pela qual grande parte do movimento tem sido direcionado para os fundos negociados em bolsa nos últimos anos", diz Bautista. "ETFs não estão aparecendo essas distribuições de ganho de capital." Isso os torna uma escolha sábia para contas tributáveis ​​também.

Se isso estiver fora de sua zona de conforto, peça ajuda na forma de um consultor financeiro ou de um consultor robótico. Muitos conselheiros-robôs alocarão seus investimentos em suas contas tributáveis ​​e IRA de maneira a minimizar os impostos. Esses serviços também oferecem coleta de prejuízos fiscais, o que pode reduzir os impostos que você deve sobre os ganhos de capital.

3. Suas contribuições para poupança-reforma

O Employee Benefits Research Institute (Instituto de Pesquisa de Benefícios aos Empregados) observa que menos da metade dos trabalhadores tentaram calcular suas necessidades de aposentadoria. Arquivar seu retorno de imposto é uma boa oportunidade para corrigir o erro: como ele frequentemente exige relatórios de contribuições para contas de aposentadoria, você terá uma boa ideia de quanto você salvou este ano.

Esse é um item na lista de informações que você precisa para usar uma calculadora de aposentadoria. Os outros incluem sua renda, seus saldos de contas de aposentadoria e uma idéia aproximada de suas necessidades de gastos.

Executando os números irá dizer-lhe se você deve tentar salvar mais este ano. Se for esse o caso, ao fazer contribuições dedutíveis de impostos para um IRA tradicional, a sua fatura de imposto será reduzida para 2016.

4. Se você pode se dar um aumento

A restituição de imposto média normalmente gira em torno de US $ 3.000. Isso é um grande golpe de sorte, mas iria mais longe se você mudasse sua retenção: o dinheiro apareceria em seu salário em pequenos incrementos, muito parecido com um aumento.

Se você está lutando para sobreviver a cada mês, essa pode ser a sala de manobra extra que você precisa para evitar a dívida do cartão de crédito. Se você não conseguiu juntar as contribuições 401 (k), esse aumento no seu salário pode levar você até lá.

O IRS tem uma calculadora surpreendentemente simples para ajudá-lo a calcular sua retenção.

5. Suas despesas da dívida

Você pode deduzir alguns ou todos os juros pagos em certas dívidas, principalmente empréstimos estudantis e sua hipoteca. O valor dessa dedução varia, mas pode reduzir o equivalente a um ponto da taxa de juros da sua hipoteca se você estiver na faixa de 25% do imposto de renda federal.

A seção do seu retorno usada para relatar interesse pode servir a alguns propósitos. Por um lado, é um bom check-in sobre as dívidas que você está carregando. Mas também é um lembrete de que vale a pena saber como você prioriza suas dívidas para pagamento.

"Minha filosofia é não se preocupar tanto com o uso de juros por dedução", diz Bautista. “Mas se você tem renda extra e dívidas pendentes, é aconselhável ver qual é a melhor opção. Se você tem uma hipoteca de 4% e faz pagamentos extras, você está bloqueando essa taxa de juros de 4%. Pergunte a si mesmo se você poderia fazer melhor se pegasse o dinheiro extra e o investisse, ou se seria mais sensato pagar uma dívida com juros mais altos. ”

" Planejar com antecedência: Use a calculadora de impostos da Investmentmatome para estimar quanto você deve

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Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.