5 maneiras de financiar uma pequena empresa

Receber financiamento de um capitalista de risco tem suas vantagens: além de ter uma vantagem substancial, você também obtém o suporte, a experiência, o aconselhamento do VC, a extensa lista de contatos e, às vezes, até mesmo espaço e capital físico. Mas tomar financiamento de risco tem suas desvantagens.

A desvantagem imediata (e muito discutida) é que aceitar financiamento de VC significa ceder tanto a equidade quanto o controle sobre sua empresa. Agora, você é responsável por alguém cuja motivação pelo lucro pode não estar alinhada com suas metas pessoais, e sua participação nos lucros é substancialmente diluída. Não é inédito para um VC empurrar mais fundos para uma startup do que o necessário, simplesmente para obter mais capital.

Um efeito menos óbvio, mas talvez mais prejudicial, pode ser a perda do espírito enxuto que o mantém engenhoso e sagaz. Se você está fazendo bootstrapping, você tem sua aposentadoria ou o fundo de faculdade de seus filhos na linha, então você vai ser inteligente sobre como você gasta e você estará mais comprometido com o sucesso. Se você está sempre com pouco dinheiro, não tem a opção de pagar dinheiro para encobrir um problema. Você está constantemente buscando maneiras de fazer mais com menos recursos, uma mentalidade propícia à inovação.

Dito isso, nem todos podem financiar uma startup totalmente com o dinheiro próprio ou de seus amigos e familiares. Se você decidiu que está melhor sem financiamento de risco, veja algumas alternativas sólidas.

1. Empréstimos para pequenas empresas

As taxas de aprovação de empréstimos para pequenos negócios de grandes bancos com fins lucrativos caíram bastante desde 2008 e agora pairam em um dígito. No entanto, as taxas de aprovação das cooperativas de crédito e credores comunitários superaram 40%. Considere a sua cooperativa de crédito local ou pequeno banco, ou passe pela Administração de Pequenas Empresas. As mulheres e as minorias, em particular, podem tirar proveito de empréstimos especializados a juros baixos. Empréstimos têm suas desvantagens, no entanto: eles geralmente vêm em quantias fixas, então você pode ter que pagar juros sobre fundos que não precisa; e se sua empresa for à falência, você ainda pode ser responsabilizado por seus débitos.

2. Subsídios do governo

Embora o governo federal distribua apenas doações para organizações sem fins lucrativos e sem fins lucrativos, você ainda pode acessar o dinheiro do subsídio, concentrando-se no valor filantrópico da sua startup. Se você é parceiro de uma universidade e oferece uma solução inovadora para um problema social, a universidade pode solicitar um subsídio em nome do seu projeto. Ao se unir a um professor ou pesquisador, você poderá acessar fundos da universidade e do governo.

4. Clientes voltados para o futuro

Se você já tem um cliente alinhado, pode estar disposto a financiar o desenvolvimento de produtos em troca de um produto mais personalizado ou acesso exclusivo. Melhor ainda: se você tem clientes dispostos a pagar pelo seu produto, está um passo mais perto de provar que há um mercado.

5. cartões de crédito

O Google foi financiado com cartões de crédito: Larry e Sergey estouraram suas linhas de crédito para comprar computadores. Os cartões de crédito para pequenas empresas podem oferecer maior flexibilidade e melhores condições do que outras fontes de financiamento. Você controla totalmente o valor emprestado, por isso não precisa gastar mais de 75% da empresa por US $ 200 mil quando precisar de apenas US $ 50 mil. Estes tendem a ter maiores limites de crédito e taxas de juros mais baixas do que os pessoais: os melhores vêm com APRs de um dígito ou limites de crédito de seis dígitos.

Por outro lado, nem toda empresa é o Google. Usando um cartão de crédito vem com risco significativo, não menos importante que um maior limite de crédito significa que você pode ir mais fundo em dívida. Além disso, os cartões de visita não são cobertos pela Lei de Cartões de Crédito de 2009, que protege os cartões pessoais contra aumentos não anunciados e sustentados das taxas de juros, entre outras táticas. Por fim, embora o cartão de crédito possa pertencer à empresa, se seu nome estiver no cartão, sua pontuação de crédito reflete o desempenho da conta. Se o seu co-fundador perder um pagamento na conta, sua pontuação FICO também levará o resultado de sete anos. O financiamento por cartão de crédito não é necessariamente uma opção terrível, mas deve ser usado com extrema cautela.

6. A sabedoria das multidões

Para empréstimos menores, mais projetos filantrópicos e metas bem definidas, as plataformas de crowdfunding podem fornecer o investimento inicial para que sua startup comece a se movimentar. Muitas plataformas, como as necessidades, atendem empresas de orientação social, mas outras são mais gerais. Talvez o mais famoso seja o Kickstarter, que financiou a rede social de código aberto Diaspora. Tenha cuidado, porém: os termos e condições podem não ser favoráveis. O Kickstarter só paga se você conseguir aumentar o valor total e não permite limitar o valor de aumento. O MicroVentures, voltado para a tecnologia, tem um corte de 10% do que você levanta.