5 Maneiras que seu sonho pode se tornar um pesadelo |

As taxas de juros estão em um nível mais baixo de todos os tempos. O mercado imobiliário finalmente começou a se recuperar depois de atingir o fundo do poço no ano passado, de acordo com um relatório de maio de 2012 da empresa de pesquisa Fiserv. No papel, parece um ótimo momento para comprar uma casa - e possuir uma casa tem sido uma parte fundamental do chamado Sonho Americano.

Mesmo assim, mesmo nas melhores condições para comprar uma casa, a casa própria carrega riscos significativos que podem transformar esse sonho em um pesadelo. Comprar uma casa não pode mais ser visto como um investimento a curto prazo à prova de falhas. E se você não está pensando em possuí-lo por pelo menos cinco anos, provavelmente seria melhor você alugar. (É menos dispendioso a curto prazo.)

Aqui estão cinco dos maiores riscos da propriedade da habitação e como minimizá-los.

1. Você pode acabar se afogando em dívidas

Para a maioria dos proprietários, suas casas são, de longe, seu maior investimento, e a grande maioria do valor da casa é emprestada. Isso significa que eles devem uma enorme quantia de dinheiro em um ativo que não é facilmente vendido - especialmente no mercado imobiliário melhorado, mas ainda com problemas de hoje. Além disso, que equidade eles podem ter em casa pode desaparecer rapidamente quando os preços caem.

Por exemplo, se um proprietário deve US $ 200.000 em uma casa que é avaliada em US $ 220.000, ela tem US $ 20.000 em capital próprio da casa. Agora, digamos que o valor caia para apenas US $ 215.000. Isso é uma redução de 2% no valor da casa, mas causa uma queda de 25% (de US $ 20.000 para US $ 15.000) em seu patrimônio.

Novamente, uma casa não é como uma ação que você pode vender no mesmo dia; é um ativo que não pode ser facilmente descartado se os preços das casas começarem a cair.

A melhor maneira de proteger-se de tanto em sua casa é economizar dinheiro suficiente para fornecer um pagamento de 20%. Isso significa que você terá 20% de participação em sua casa a partir do momento em que fechar na sua casa, colocando-o em risco muito menor caso o valor da sua propriedade caia.

2. Você poderia ser deixado com pouca ou nenhuma poupança

Colocar um pagamento de entrada de 20% ajuda os mutuários a obter a melhor taxa de juros e evitar o seguro de hipotecas privadas (PMI) ao comprar uma casa. Este investimento pode salvar um proprietário de milhares de dólares ao longo do empréstimo.

O PMI basicamente protege o credor contra a possibilidade de um comprador de imóveis inadimplente - ou não pagar - por uma hipoteca. Se você não colocar pelo menos 20% de desconto em sua nova casa, provavelmente terá que pagá-la. E isso pode realmente aumentar a longo prazo.

Por exemplo, fazer um pagamento inicial de 20% em uma casa de US $ 200.000 poderia resultar em uma taxa de juros ligeiramente mais baixa (entre 0,5% e 1% a menos), além de ajudar o mutuário. evitar um pagamento adicional de 0,5% a 3% do PMI. Ao longo de um empréstimo de 30 anos, isso poupa os donos de imóveis entre US $ 99.822,21 e US $ 174.520,36.

O problema para muitos proprietários é que eles paguem o adiantamento com fundos de sua conta de poupança de emergência. Isso os deixa vulneráveis, caso surjam despesas inesperadas. Um método mais seguro seria manter esse fundo de emergência, criar outra conta de poupança para um adiantamento e esperar até que ele possa ser totalmente financiado a partir dessa conta.

3. Você poderia ser derrotado por custos que você não antecipou

Ao decidir se deve comprar ou alugar, os americanos geralmente comparam apenas os pagamentos mensais, mas isso simplifica muito os custos associados à aquisição da casa própria.

Aqui estão alguns dos custos associados a uma casa que muitas vezes as pessoas esquecem:

• Manutenção e reparos: Entre 1% e 3% do preço de compra devem ser orçados para manutenção e reparos por ano.
• Custos de fechamento: Esses custos associados à compra de uma casa normalmente equivalem a 2% a 3% do valor total emprestado. Eles incluem taxas de originação e título, inspeções em casa e muito mais taxas variadas. De acordo com Bankrate.com, os custos médios de fechamento para uma casa de US $ 200.000 em 2011 foram de US $ 4.070. Algumas pessoas podem negociar para que os vendedores paguem por essas despesas ou incluam custos de fechamento como parte de seu empréstimo para que você possa pagá-los ao longo do empréstimo.
• Impostos de propriedade: Estes variam com base nas taxas estaduais e locais, mas podem ser uma despesa importante.
• Associações de proprietários de residências (HOA): Nem todas as vizinhanças possuem HOAs, mas as taxas associadas a elas podem ser íngremes
• Custos de seguro e muito mais.

4. Se Tempos Difíceis Acertarem, Você Pode Não Ser Capaz de Se Movimentar

A posse da casa é uma ótima sensação. Para ter uma pequena fatia do país, você pode chamar de seu próprio traz benefícios psicológicos. No entanto, ao comprar esta terra e a casa, isso prejudica a sua capacidade de se mover rapidamente. Por exemplo, se você sofreu uma perda de emprego, doença ou outro evento importante na vida que exigiu que você vendesse a casa e reduzisse o tamanho ou mudasse para outra parte do país, ter uma casa pode ser um grande problema.

# -ad_banner_2- # Na pior das hipóteses, você pode precisar pagar duas hipotecas ou pagamentos de moradia de uma só vez. Uma maneira de reduzir esse risco é comprar uma casa que ocupa uma porcentagem relativamente pequena de sua renda. Muitos especialistas sugerem que suas despesas com moradia devem girar em torno de 25% a 30% de sua renda mensal, mas limitando seu orçamento para perto de 20%, você não será esticado demais e terá mais flexibilidade no caso de precisar para mover

5. O valor de sua casa pode cair como uma rocha

Lembre-se quando as pessoas em todo o país estavam mergulhando em lugares como Las Vegas e Phoenix, comprando casas e depois vendendo-as alguns meses depois com um bom lucro? O colapso do mercado imobiliário faz isso parecer há muito tempo. Enquanto isso, as casas ainda estão sendo executadas, e isso pode ter um impacto nos preços da moradia.

De acordo com a Corelogic, 10,9 milhões de residências americanas estão submersas - 22,5% de todas as residências do país. Isso significa que o proprietário deve mais em sua hipoteca do que a casa vale a pena. Em lugares como Phoenix e Las Vegas, esse percentual de proprietários de casas submarinas está próximo de 50%.

Como você minimiza o risco de depreciação? Compre a casa por um preço baixo e viva nela por muito tempo. Se você nunca tem que vender uma casa, a depreciação não significa muito. Uma vez que a casa é paga e você pretende ficar lá por algum tempo, você não terá que se preocupar com o valor de mercado e pode desfrutar de sua casa sem nenhum pagamento.

A resposta de investimento: cumprindo, emocionante e pode ser um investimento sólido. Minimize os riscos associados à aquisição de imóveis por meio da espera até que você consiga pagar um adiantamento de 20%, compre uma casa abaixo do que pode pagar depois de considerar todas as despesas adicionais e permaneça em casa por um longo período.