10 principais financiadores inovadores

Construir crédito é difícil. E quando você não tem acesso a recursos financeiros tradicionais, isso pode parecer quase impossível. Como você pode estabelecer a credibilidade quando não pode se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo? Reconhecendo a necessidade de oportunidades de geração de crédito, várias organizações deram um passo à frente para fornecer às pessoas carentes e de baixa renda ferramentas inovadoras para a construção de crédito.

Como defensores entusiastas da alfabetização financeira, a Investmentmatome reuniu uma lista de credores que oferecem microempréstimos para construção de crédito. Estes empréstimos são projetados especificamente para superar os desafios de construir uma pontuação de crédito a partir do zero. A antítese de um empréstimo do dia de pagamento, um empréstimo de construtor de crédito, é uma linha de crédito para construção de ativos reportada a agências de crédito. Ao pagar por meio de empréstimos para construtor de crédito, os tomadores de empréstimos podem graduar-se para produtos financeiros mais tradicionais e linhas de crédito flexíveis.

As seguintes organizações são unificadas pela Credit Builders Alliance e demonstram excelência em empréstimos inovadores para construção de crédito.

Para Educação Financeira: Mudança Inovadora $ (Oregon)

Opera em Oregon

Para o Innovative Change $, os empréstimos para construtor de crédito são apenas parte de um quadro muito mais amplo. Entendendo que a educação e as opções são essenciais para melhorar a situação financeira, elas oferecem treinamento, workshops, seminários, microcréditos e IDAs. Sua abordagem depende muito da disseminação da alfabetização financeira, um esforço que admiramos e saudamos. Ao disseminar conhecimento vital junto com produtos financeiros estelares, o IC $ já originou mais de US $ 162.000 em empréstimos em dois curtos anos.

Por Dedicação à Comunidade Nativa Americana: Fundo Comunitário de Quatro Bandas

Serve a Reserva Indígena do Rio Cheyenne em Eagle Butte, Dakota do Sul

O Fundo Comunitário de Quatro Bandas é uma força de benevolência financeira na Reserva Indígena do Rio Cheyenne. Ao trazer os valores de Lakota para o reino do empreendedorismo moderno, a organização ajuda a desenvolver pequenas empresas sustentáveis ​​e a disseminar a alfabetização financeira. Antes que os mutuários possam solicitar um empréstimo para pequenas empresas, eles devem primeiro obter um empréstimo Step-Up para construir crédito e estabelecer um histórico. Depois de concluir um programa de treinamento em finanças pessoais, eles podem solicitar um empréstimo de US $ 3.000 para cuidar de contas inadimplentes e acessar empréstimos comerciais. Sua dedicação à reserva merece reconhecimento.

Para Inovação Insuperável: Intersect Fund

Operando em New Brunswick, NJ

O Intersect Fund oferece um dos melhores pacotes de criação de crédito que já vimos. Além de um empréstimo de construção de crédito parcelado de US $ 200, o “JumpStart Loan” vem com uma linha de crédito de US $ 200 com a Intersect e um cartão de crédito de US $ 200 com a Capital One. Isso não significa apenas meios mais disponíveis de criação de crédito, mas também ajuda os tomadores de empréstimos sem crédito a iniciar imediatamente um relacionamento com um grande banco. O Intersect Fund também é extremamente experiente em tecnologia, permitindo que os pedidos sejam enviados através de estudantes com iPads em apenas 2 a 3 minutos. No que diz respeito à inovação, esses caras levam o bolo.

Para Ajuda à Deficiência: Fundo de Acesso Washington

Operando no estado de Washington

O Fundo de Acesso de Washington fornece empréstimos de tecnologia assistencial para construção de crédito para pessoas com deficiências em Washington, servindo principalmente pessoas com renda igual ou inferior a 80% da renda média do estado. Esses empréstimos tão necessários podem ser usados ​​para “qualquer dispositivo que mantenha ou melhore as capacidades funcionais de uma pessoa com deficiência”, cobrindo as lacunas deixadas pelo seguro de saúde privado insuficiente. Compras comuns incluem aparelhos auditivos, adaptações de veículos e equipamentos de mobilidade. É difícil apontar para uma causa de empréstimo mais nobre. Bom trabalho pessoal.

Para os aspirantes a imóveis: Justine Petersen

Opera em St. Louis, MO

Justine Petersen realiza um serviço crucial ao ajudar as famílias de renda baixa e moderada a se tornarem proprietárias de imóveis, criando crédito e aumentando a elegibilidade para produtos hipotecários acessíveis. O empréstimo do construtor de crédito, que é relatado para TransUnion e Experian, é complementado por educação financeira. O site oferece um excelente recurso para a educação, fornecendo informações cruas, bem como listas de aulas de alfabetização financeira e webinars.

Para combater a pobreza: oportunidades de Chautauqua

Opera no Condado de Chautauqua, NY

Chautauqua Oportunidades combatem a pobreza em sua essência, esforçando-se para promover a segurança financeira sustentável a longo prazo. Seu programa de crédito construtor de empréstimo atende a uma necessidade simples e essencial: financiamento para eletrodomésticos. Você pode imaginar criar uma família com fogão ou geladeira? Tal é o estado de muitos dos seus mutuários. Esses microcréditos percorrem um longo caminho para melhorar a qualidade de vida dos pobres, ao mesmo tempo em que proporcionam oportunidades de crédito melhor. Nós admiramos Chautauqua por abordar necessidades tão básicas, mas tão vitais para a criação de um ambiente residencial habitável.

Para Revolutionizing Payday Loans: Empregados do Estado da Carolina do Norte Credit Union

Opera na Carolina do Norte

Quando os empréstimos do dia de pagamento foram proibidos na Carolina do Norte, o Sindicato de Crédito dos Empregados do Estado da Carolina do Norte tornou-se o principal financiador de empréstimos similares do estado. Oferecendo "Salary Advance Loans", NCSECU revolucionou o empréstimo do dia de pagamento, erradicando a natureza predatória abundante em todo o negócio.Esses empréstimos para construção de crédito são baratos e justos, e exigem uma conta de adiantamento salarial em dinheiro, na qual são colocados 5% de cada adiantamento. É essencialmente uma conta de poupança obrigatória para que os mutuários pratiquem hábitos financeiros inteligentes. Inovativa e impressionante.

Para peer lending: Mission Asset Fund

Opera em São Francisco, CA

Trabalhando ao lado do escritório da Investmentmatome, o Mission Asset Fund formaliza as “Cestas Populares”, que são círculos de empréstimos entre os imigrantes de baixa renda. Os membros desses círculos fazem uma contribuição mensal e se revezam recebendo valores de empréstimos. A MAF adotou esse modelo de empréstimo entre pares e montou um sistema seguro por meio do Citibank. Os participantes fazem depósitos através de contas bancárias abertas e o banco distribui empréstimos de acordo. Os membros devem comparecer a uma turma do Credit 101 antes de se associarem e são obrigados a participar de uma aula de alfabetização financeira a cada 2 meses. A Investmentmatome se orgulha de chamar o Mission Asset Fund de nosso vizinho.

Para incentivar a poupança: a união de crédito federal das pessoas

Opera em Oakland, CA

Outro vizinho da Investmentmatome, a Cooperativa Federal de Crédito do Povo, oferece empréstimos Fresh Start para residentes de Oakland. O objetivo do empréstimo é duplo: construir crédito e construir poupança. A Fresh Start emprega um modelo de pagamento inovador para combinar esses dois objetivos vitais. A união de crédito abre uma conta de poupança para o mutuário, depositando o empréstimo solicitado na conta. O empréstimo “compra” a conta poupança através de prestações mensais. Se necessário, o mutuário pode fechar o empréstimo antecipadamente e retirar o montante até agora pago, mas isso não é recomendado. O Investmentmatome oferece uma salva de palmas para criar uma oportunidade de criação de crédito por meio de economias simples.