Inquérito: os americanos que perdem o software fiscal gratuito não conhecem factos básicos do IRS

Mais de 1 em cada 3 contribuintes dos EUA cuja renda familiar é inferior a US $ 50.000 por ano contratou um profissional de impostos ou uma empresa nacional de preparação de impostos no ano passado, embora eles possam ter se qualificado para o preenchimento gratuito de software fiscal, mostra uma nova pesquisa da Investmentmatome.

Talvez eles tenham pago ajuda porque os norte-americanos não têm uma compreensão básica das regras tributárias federais: a pesquisa também mostra que a maioria dos contribuintes não consegue obter notas para seu conhecimento sobre impostos. Das oito perguntas sobre as regras do IRS para deduções comuns, planos de aposentadoria e educação, os contribuintes como grupo responderam corretamente 25% das questões.

Quase metade dos contribuintes (46%) não sabe em que faixa de imposto está - ou até mesmo o que é uma “faixa de impostos”, segundo a pesquisa online encomendada pela Investmentmatome e conduzida pela Harris Poll entre mais de 1.800 adultos norte-americanos. impetrou imposto de renda no ano passado e que planejam entrar com impostos este ano.

Os americanos se enquadram em uma das sete faixas do imposto de renda federal - variando de 10% a 39,6% - que ajudam a determinar quanto eles pagam em impostos.

"Conhecer o seu suporte pode ajudá-lo a determinar o valor de qualquer dedução que você faça e se vale a pena investir em benefícios fiscais", diz Liz Weston, colunista da Investmentmatome e planejadora financeira certificada. "Quando você paga um dólar em juros hipotecários, por exemplo, seu suporte determina se você pode economizar 10 centavos ou 39,6 centavos."

Principais conclusões do levantamento

Os contribuintes estão pagando por ajuda, apesar do software de imposto livre amplamente disponível. Mais de 1 em cada 3 contribuintes (38%) que ganham menos de US $ 50.000 anualmente contratam um profissional de impostos como contador (26%) ou uma empresa nacional de preparação de impostos (12%) como H & R Block ou Liberty Tax Service para fazer seus impostos durarem ano; Essas opções não só podem ser caras, mas os americanos que fizeram menos de US $ 64.000 em 2016 podem se qualificar para o software fiscal gratuito para registrar sua receita federal e, muitas vezes, os impostos estaduais.

Os contribuintes estão falhando no conhecimento básico de impostos. Quase metade dos contribuintes não sabe qual é a faixa de imposto de renda federal (39%) ou até mesmo o que é “faixa de imposto” (7%). Mais da metade (58%) dos contribuintes acredita erroneamente que obter uma extensão tributária significa que pode atrasar a data de vencimento de seu pagamento de imposto de renda. Quase 3 em 5 contribuintes (57%) não sabem o que é um W-4 ou que 18 de abril de 2017 é o prazo para fazer uma contribuição dedutível para uma conta de aposentadoria individual tradicional para o ano fiscal de 2016 (59%).

Os contribuintes procuram facilidade e familiaridade com o software tributário. Quase metade (44%) dos contribuintes que apresentaram imposto de renda federal no ano passado usaram o software de impostos para preparar seus impostos. Quatro em cada 10 contribuintes (40%) que usam software fiscal usam o mesmo provedor há mais de cinco anos. Mais da metade (57%) dos contribuintes que usaram o software tributário para preparar seus impostos no ano passado disseram que escolheram seu fornecedor pela facilidade de uso, enquanto o preço do software foi o segundo motivo mais popular (40%).

Pagar, ou não, pela preparação do imposto

De acordo com a pesquisa, o arquivamento eletrônico é a maneira mais popular para os contribuintes prepararem seus impostos federais: No ano passado, 35% dos contribuintes usavam software fiscal comercial como o TurboTax ou TaxAct, enquanto 9% usavam ferramentas gratuitas de impostos como o Free File. O próximo método mais popular era contratar um profissional de impostos, como um contador (32%). Arquivamento por correspondência e correio (9%), conseguir que alguém como um amigo ou membro da família preparasse impostos (8%) e contratasse uma empresa nacional de preparação de impostos (7%) era o método menos popular usado para preparar imposto de renda no ano passado..

Talvez o mais surpreendente nos resultados da pesquisa seja o número de contribuintes que ganham menos de US $ 50.000 e usaram os dois serviços mais caros para apresentar seus impostos no ano passado - 26% contrataram um profissional de impostos, como um contador, que custa em média US $ 273 por funcionário. Retorna. Outros 12% contrataram uma empresa nacional de preparação de impostos. De acordo com a análise do site dos relatórios anuais de 2016 das empresas, o custo médio de uma declaração de imposto preparado pelo bloco H & R foi de US $ 154, enquanto o custo médio de uma declaração de imposto elaborado no Liberty Tax Service foi de US $ 228.

Apenas 12% que fizeram menos de US $ 50.000 registraram seus impostos federais com o software do IRS que é gratuito para os contribuintes que fizerem US $ 64.000 ou menos; enquanto 33% usaram software comercial que, a partir de 1º de fevereiro, custava em média US $ 69 (os preços freqüentemente oscilam durante a temporada de impostos). Mas muitos fornecedores de software comercial, como TaxAct, FreeTaxUSA e o serviço de impostos on-line da H & R Block, permitem que os clientes arquivem devoluções federais simples (Formulário 1040EZ e Formulário 1040A) gratuitamente.

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O IRS estimou em 2016 que mais de 70% dos americanos - ou cerca de 100 milhões de pessoas - se qualificam para registrar seus impostos gratuitamente.

"Nunca foi mais barato ou mais fácil arquivar impostos eletronicamente", diz Weston. "Mas as pessoas ainda estão preocupadas em fazer algo errado ou perder a poupança fiscal, então estão pagando por essa garantia."

Pontuações em falha no conhecimento do IRS

A falta de conhecimento pode ajudar a explicar por que tantas pessoas pagam para ter seus impostos preparados e arquivados: os contribuintes da pesquisa juntos responderam corretamente apenas duas das oito perguntas sobre o conhecimento básico de impostos.Por exemplo, apenas 43% descreveram corretamente que um W-4 é usado pelos contribuintes para dizer ao seu empregador quanto deve reter do seu pagamento pelos impostos. Retenções demais podem resultar em uma restituição de impostos maior, mas isso significa que você forneceu um empréstimo sem juros ao governo federal a partir do seu contracheque.

Mais preocupante, a maioria dos contribuintes (58%) da pesquisa acredita que, se pedirem uma extensão fiscal, podem atrasar o pagamento de impostos. Os impostos devidos após o prazo de abril estão sujeitos a juros e multas por atraso de pagamento - mesmo que você receba uma extensão. Os contribuintes devem estimar quanto é devido e enviar todo ou parte desse valor até o prazo de abril.

Na pesquisa, a maioria dos contribuintes (51%) afirmou incorretamente que as contribuições para os populares 529 planos de poupança universitários são dedutíveis de impostos sobre as declarações de imposto de renda federal. Os ganhos em 529 contas são isentos de impostos quando pagos para pagar a faculdade, mas as contribuições não são dedutíveis dos impostos federais. Eles podem, no entanto, ser dedutíveis de impostos estaduais.

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A maioria dos contribuintes (56%) na pesquisa disse incorretamente que uma pessoa paga para preparar as declarações de impostos federais não precisa de um número de identificação fiscal válido, ou PTIN, do IRS. Essa credencial é uma das poucas maneiras pelas quais os consumidores podem verificar a expertise dos preparadores de impostos; apenas um punhado de estados regulam os preparadores fiscais independentes, de acordo com um estudo de 2014 da Pew Charitable Trusts.

Quase 3 em cada 5 contribuintes (59%) entenderam errado: você pode contribuir com o limite anual dedutível de impostos de US $ 5.500 para IRAs tradicionais até o dia em que os impostos são devidos - que este ano é 18 de abril. limite anual de US $ 5.500 em um IRA Roth até 18 de abril, mas essas contribuições não são dedutíveis nos impostos.)

Perdas com jogos de azar são dedutíveis sobre o imposto de renda federal, desde que o valor não seja maior que o de seus ganhos - mas apenas cerca de um terço (34%) dos contribuintes da pesquisa conhecia essa resposta. A renda do jogo inclui ganhos de cassinos, corridas de cavalo, rifas e loterias (então poupe os que perderem bilhetes da Powerball).

As duas únicas perguntas da pesquisa focaram no conhecimento básico do IRS que a maioria dos contribuintes respondeu corretamente: A milhagem de ida e volta para trabalho voluntário é dedutível de impostos e você pode ajustar as retenções de impostos com seu empregador a qualquer momento durante o ano.

Nosso conselho de preparação de imposto de site

Aprenda sobre arquivamento livre e opções de software. Nossos resultados sugerem que os contribuintes que poderiam fazer o pedido gratuitamente estão escolhendo opções caras. E muitos contribuintes usam o mesmo software de preparação de impostos por anos, em vez de encontrar o melhor ajuste para sua atual situação fiscal. O nosso guia do site para software gratuito de impostos pode ajudá-lo a aprender sobre as opções.

"A maioria das pessoas não precisa gastar centenas de dólares para registrar seus impostos quando há tantas opções gratuitas e de baixo custo", diz Weston. “O software de retorno de imposto o guiará pelo processo, verificará erros e garantirá o reembolso o mais rápido possível.”

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As pessoas que querem o toque humano podem recorrer à Assistência Voluntária ao Imposto de Renda, que oferece ajuda tributária gratuita para aqueles que geralmente ganham US $ 54 mil ou menos, têm deficiências ou habilidades limitadas de inglês, diz Weston. Aconselhamento fiscal para os idosos também oferece ajuda fiscal gratuita para qualquer pessoa, mas é especializada em questões relevantes para os contribuintes mais velhos.

Verifique suas retenções. Os contribuintes podem atualizar seus W-4s com seus empregadores em qualquer época do ano. "As pessoas gostam de receber reembolsos, mas é melhor você ganhar mais dinheiro ao longo do ano e usá-lo para pagar as dívidas", diz Weston. "Se você receber um grande cheque, não o desperdice - use-o para construir suas economias ou pagar sua dívida de taxa mais alta".

Pesquise seu preparador de impostos. A pesquisa constatou que 56% dos contribuintes não sabiam que os preparadores precisam de um número de identificação fiscal do preparador válido, ou PTIN, do IRS para preparar os retornos para compensação. "A preparação de impostos ainda não é amplamente regulamentada, por isso, é preciso ter cuidado com o comprador", diz Weston. "Se a sua situação fiscal é complicada o suficiente para exigir um preparador humano, considere a contratação de alguém com credenciais sólidas, como um agente inscrito ou um contador público certificado."

Considere as contas com vantagens fiscais. IRAs e 401 (k) s podem reduzir o valor de sua renda tributável. Se você contribuiu para um 401 (k) ao longo do ano, provavelmente percebeu que as contribuições diminuíram o lucro tributável do seu W-2. Você pode ser capaz de reduzi-lo ainda mais, contribuindo para um IRA tradicional, que é dedutível de impostos. Você tem até o prazo final de 18 de abril para contribuir para 2016. Se você não se qualificar para deduzir as contribuições tradicionais do IRA, considere se você é elegível para um Roth IRA - não há dedução fiscal, mas suas contribuições e crescimento de investimento podem ser retirado livre de impostos na aposentadoria.

Kevin Voigt é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Nosso site Tina Orem e Jonathan Todd contribuíram para este relatório.

METODOLOGIA

Esta pesquisa foi realizada on-line nos EUA pela Harris Poll em nome da Investmentmatome em 18 a 20 de janeiro de 2017, com 2.223 adultos com 18 anos ou mais. Do total pesquisado, 1.814 entraram com impostos em 2016 e planejam ingressar com impostos em 2017. Essa pesquisa on-line não se baseia em uma amostra probabilística e, portanto, nenhuma estimativa de erro amostral teórico pode ser calculada. A análise dos dados da pesquisa foi realizada pela Investmentmatome.Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação, entre em contato com [email protected].