Anuidade - Explicação completa & Exemplo

O que é:

Uma anuidade é um contrato financeiro escrito por uma companhia de seguros que prevê um série de pagamentos garantidos, seja por um período de tempo específico ou pelo tempo de vida de um ou mais indivíduos

Como funciona (Exemplo):

Uma anuidade é semelhante a um produto de seguro de vida, mas existem diferenças importantes entre os dois. Sob os termos de uma apólice de seguro de vida, a seguradora geralmente fará um pagamento após a morte do segurado. Sob os termos de uma anuidade, a empresa faz seus pagamentos durante a vida do indivíduo. Além disso, a menos que o contrato de anuidade especifique um beneficiário, a maioria dos pagamentos de anuidades termina com a morte do beneficiário.

Existem várias maneiras de categorizar os tipos de anuidades:

Anuidades imediatas são geralmente adquiridas em idade de aposentadoria, com benefícios que começam imediatamente (dentro de um ano da compra).

Anuidades diferidas oferecem pagamentos de benefícios que começam em alguma data futura. Os juros geralmente acumulam-se em uma base de imposto diferido no período intermediário.

Anuidades qualificadas são anuidades que um investidor financia com dólares antes de impostos ou contribuições dedutíveis.

Anuidades não qualificadas são os contratos financiados com pós- dólares de impostos

Uma Anuidade Fixa é uma conta de aposentadoria pessoal na qual os ganhos são baseados em uma taxa fixa definida pela companhia de seguros. Anuidades fixas são suscetíveis ao risco de inflação, devido ao fato de que não há nenhum ajuste previsto para a inflação descontrolada.

Uma anuidade variável é uma conta de aposentadoria pessoal na qual o investimento aumenta imposto diferido até que o investidor esteja pronto para retirar os ativos. Outra característica importante da anuidade variável é a proteção da família, ou benefício por morte, que muitas vezes vem junto com tais contratos. Isso garante que, caso o investidor morra durante a fase de acumulação da anuidade variável, o beneficiário do titular da conta receberá pelo menos o valor das contribuições do investidor menos as retiradas ou o valor de mercado atual da conta.

Por que é importante:

Ao contrário de um IRA, não há restrições quanto ao valor do investimento anual. Além disso, anuidades variáveis ​​oferecem o potencial para maiores retornos e a oportunidade para o investidor tomar suas próprias decisões sobre como os ativos são investidos.

As anuidades são frequentemente obtidas a partir de um acordo estruturado de uma ação judicial de danos pessoais. >