Pergunte a Brianna: Quais metas financeiras devo definir em 2016?

Bem-vindo a "Pergunte a Brianna", uma coluna de perguntas e respostas que ajuda os jovens de 20 e poucos anos a se prepararem para a procura de emprego, lidar com dinheiro e administrar empréstimos estudantis. A cada duas semanas, um novo “Ask Brianna” abordará esses tópicos com dicas que eu peguei enquanto escrevia sobre essas coisas.

Ter uma questão? Envie para [email protected], e enviarei minha melhor resposta. Sua pergunta pode aparecer em uma coluna futura.

Você as leu no Facebook, falou sobre elas no trabalho e as assistiu em ação na academia repentinamente superlotada: as resoluções de Ano Novo estão em toda parte. E até o final de janeiro, seus amigos já estarão abandonando-os.

Você não. Estar financeiramente em forma - seja para economizar mais, pagar dívidas ou ambos - é uma das resoluções mais comuns de Ano Novo. É também um dos mais comumente descartados. Mas este ano, você vai fazer acontecer.

Questão:

O que devo fazer em 2016 para melhorar minhas finanças?

Responda:

Pode ser difícil economizar dinheiro ou pagar dívidas quando você está na faixa dos 20 anos e está apenas tentando chegar ao dia do pagamento. Divida sua grande meta financeira de um ano em outras menores e mais gerenciáveis, e você terá mais chances de acertá-las. Além disso, você pode celebrar toda vez que alcançar um marco (quatro vezes os cupcakes, happy hours, velas da Anthropologie - seja qual for o seu veneno).

Peça a um amigo para se juntar a você para que você possa se responsabilizar, e assim alguém ficará tão empolgado quanto você quando finalmente souber para onde está indo todo o seu dinheiro. Aqui está um plano para você começar.

Até 31 de março: Economize US $ 500 em um fundo de emergência

Economize US $ 150 a US $ 200 por mês em uma conta de poupança vinculada à sua conta corrente. A ideia é criar um fundo de emergência, uma conta que você invista se precisar de dinheiro para uma despesa inesperada (pense em contas médicas ou reparos de carros, não em férias ou presentes de fim de ano). Eu configurei uma transferência automática para a poupança no dia seguinte ao meu pagamento, para que eu nunca mais visse o dinheiro.

Talvez você esteja se perguntando como vai economizar muito. Meus colegas da Investmentmatome tiveram 10 maneiras de encontrar dinheiro rápido e 50 maneiras de ganhar dinheiro em tempo parcial. Eu comecei a preparar meu próprio café pela manhã e fazer grandes refeições em um Crock-Pot, então eu não teria que comprar o almoço. São pelo menos US $ 10 economizados em um dia de trabalho, US $ 200 por mês. Sem desculpas, certo?

Até 30 de junho: pague mais em seus empréstimos estudantis

Um monte de 20 e poucos anos estão lidando com grandes contas mensais de empréstimo do estudante, que comem em seu fluxo de caixa. Você pode agilizar seus pagamentos, escolhendo um plano de reembolso de empréstimo de estudante diferente ou refinanciamento de empréstimos estudantis, se você tem uma renda sólida e pontuação de crédito.

Além disso, agora você tem o hábito de economizar algumas centenas de dólares por mês em seu fundo de emergência. Quando sua conta poupança estiver no nível que você está feliz, comece a aplicar esse valor aos seus empréstimos estudantis. Pagar mais a cada mês, além do mínimo cobrado pelo estudante, é a melhor maneira de atacar seus empréstimos.

Você pode depositar seu dinheiro primeiro em um pequeno empréstimo e pagá-lo, o que alguns graduados dizem que os deixa viciados em fazê-lo novamente. Ou você pode pagar seu empréstimo com juros mais altos, o que economizará mais dinheiro.

Em 30 de setembro: Coloque $ 500 em um IRA de Roth

Agora é hora de pensar no futuro aparentemente distante. Os recém-formados não se aposentam até os 75 anos, de acordo com um estudo da Investmentmatome, mas a média de 23 anos de idade pode se aposentar cinco anos mais cedo se ela começar a economizar 10% de seu salário hoje. Eu não sei sobre você, mas trabalhar até 70 parece muito menos deprimente do que trabalhar até os 75 anos.

Primeiro, certifique-se de que você está participando do 401 (k) de seu empregador, especialmente se sua empresa corresponder às suas contribuições. Aumente suas economias em um Roth IRA, uma conta de aposentadoria para a qual você contribui depois de pagar imposto de renda. Você pagará impostos quando sair de seu 401 (k), mas não precisará sair do Roth IRA.

Robo-conselheiros facilitam a abertura de um Roth IRA. Eles investem seu dinheiro para você de acordo com a quantidade de risco que você está disposto a assumir. Procure um com um saldo mínimo baixo e taxas baixas, e configure uma transferência automática como você fez para o seu fundo de emergência.

Até 31 de dezembro: economize para um objetivo de curto prazo ou invista

Você é praticamente um ninja financeiro neste momento, mas eu aposto que há outras coisas que você quer planejar - como comprar uma casa ou se casar. Geralmente, se você está economizando para um evento que é daqui a menos de cinco anos, não invista; você não tem a mesma probabilidade de ver ganhos no mercado de ações em um curto período de tempo. Mantê-lo em uma conta poupança online em seu lugar.

Se você acha que usará o dinheiro economizado em, digamos, 10 anos ou mais, considere abrir uma conta de corretagem e investir além de suas contas de aposentadoria. Tenha cuidado para garantir que seu portfólio geral seja equilibrado e que você não esteja pagando muito em taxas. Os consultores-robôs podem ajudar.

Imagine a próxima véspera de Ano Novo, quando você tem um fundo de emergência, um plano de pagamento de empréstimos estudantis e está economizando para o futuro. Talvez então você resolva começar o programa de academia que você está querendo tentar - talvez.

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Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Siga-a no Twitter: @briannamcscribe.