Pergunte a Brianna: Terapia Financeira é Adequada para Mim?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana: "Você mencionou" terapia financeira "em colunas anteriores. O que é e como sei se é certo para mim? ”

Quando você estiver pronto para ajudar com dinheiro profissional, uma variedade de opções aparecerá antes de você: planejamento financeiro; aconselhamento de crédito; coaching de dinheiro; sobrecarregando sua mesa de cabeceira com uma pilha oscilante de livros de autoajuda.

A terapia financeira é uma das mais recentes adições ao campo, emergindo de um pequeno fórum para profissionais de saúde mental e planejamento financeiro em 2008. Enquanto planejadores financeiros certificados ajudam a desenvolver e implementar estratégias financeiras concretas, e profissionais de saúde mental ajudam a reconhecer e mudar o pensamento padrões que não estão servindo você, terapeutas financeiros abrangem ambos os mundos. Eles se concentram em seu relacionamento com o dinheiro e como isso afeta seu comportamento para que você possa realizar suas metas financeiras.

"O dinheiro vem com muita bagagem emocional, e não há muitos lugares para falar abertamente e de forma construtiva", diz Mary Gresham, psicóloga financeira de Atlanta.

Se você luta com poupança, orçamento, pagamento de dívidas, frugalidade severa ou outras questões financeiras, a terapia financeira pode ajudar. Veja como avaliar se isso faz sentido para você e como avaliar os profissionais com quem você pode trabalhar.

Quando ir a um terapeuta financeiro

A terapia financeira pode ajudar você a entender por que você está preso aos mesmos padrões, como gastos excessivos, mesmo que tenha tentado mudar. Ele também pode ajudá-lo a explorar os sentimentos que surgem quando você pensa em dinheiro. Gresham e Derek Lawson, um estudante de doutorado em planejamento financeiro pessoal com foco em terapia financeira na Universidade Estadual de Kansas, dizem que a terapia financeira pode ser a escolha certa se:

• Suas finanças fazem você se sentir deprimido ou ansioso
• Você está gastando consistentemente mais do que ganha ou não está economizando dinheiro
• Você tentou mudar esses comportamentos sem sorte
• Você quer entender a raiz dos seus problemas financeiros

Em alguns casos, outros especialistas podem se adequar melhor a você. Experimente o planejamento financeiro tradicional, se você quiser aconselhamento sobre dinheiro direto, você tem certeza de que pode implementar por conta própria. Se você está lidando com uma montanha de dívidas e precisa urgentemente de um plano de ação, tente aconselhamento de crédito. Gresham diz que ela encaminha seus clientes para esses profissionais financeiros quando necessário.

Qual terapia financeira se parece

Em suas primeiras sessões, um terapeuta financeiro pode perguntar-lhe: "Quais são as suas melhores esperanças para o seu futuro financeiro?" E "Como você saberia se essas esperanças foram realizadas?"

“Eu posso ter algumas reuniões com clientes antes de analisar suas finanças”, diz Lawson, que também é planejador financeiro da Priority Financial Partners em Durango, Colorado.

Lawson diz que vai pedir aos clientes que têm dificuldade em poupar para se concentrarem numa época no passado, quando salvaram e como se sentiram. Essa memória emocional positiva pode encorajar os clientes a integrar a poupança em suas vidas com mais frequência.

Como encontrar um terapeuta financeiro

Como há poucos lugares formais para se estudar a terapia financeira, os praticantes hoje em dia normalmente têm um histórico de saúde mental e uma compreensão de questões financeiras, ou um planejamento financeiro e treinamento adicional em aconselhamento em saúde mental. (Kansas State University e da Universidade da Geórgia oferecem estudos de terapia financeira, e a Financial Therapy Association planeja desenvolver uma certificação em três a cinco anos, diz a presidente eleita Sarah Asebedo, que também é professora assistente de planejamento financeiro pessoal na Texas Tech University.)

Você pode usar o diretório de membros da Financial Therapy Association ou fazer uma pesquisa geral on-line para encontrar terapeutas financeiros ou psicólogos financeiros perto de você. A XY Planning Network lista planejadores financeiros que trabalham com clientes na faixa dos 20 e 30 anos. É melhor trabalhar com planejadores financeiros que pagam apenas taxas, que cobram taxas fixas ou por hora e não ganham comissões sobre produtos de seguros ou investimentos, como fundos mútuos, que eles recomendam que você compre. Esse tipo de planejador pode ser mais acessível do que aquele que cobra com base em uma porcentagem de seus ativos que ele ou ela está gerenciando.

Verifique o histórico e o treinamento de cada profissional: o ideal é que eles tenham a designação e o licenciamento de planejador financeiro certificado como conselheiro de saúde mental, terapeuta conjugal e familiar, assistente social ou psicólogo.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.