Pergunte Brianna: Como faço para salvar um amigo de um erro de dinheiro?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

Gaste menos do que você ganha. Aproveite o seu empregador 401 (k) jogo. Poupe alguns meses de despesas para emergências. Se você tem tudo a ver com bem-estar financeiro, talvez já viva de acordo com esses princípios. Você também pode perceber que as pessoas ao seu redor não.

Sinto-me dilacerado, por exemplo, quando os amigos dizem que não podem pagar as contas de empréstimo do estudante, mas fazem compras com licença de qualquer maneira. Depende de nós, aficionados por finanças pessoais, dar conselhos quando amigos cometem erros visíveis de dinheiro? Como fazemos isso sem ser ofensivo ou irritante?

“Os 'ajudantes', se preferirem, geralmente ligam a ajuda como uma mangueira de incêndio gigante”, diz Amanda Clayman, terapeuta financeira em Nova York. “Isso muitas vezes acaba esmagando e até envergonhando a pessoa que está lutando”.

E isso pode desencorajar o diálogo aberto ou a disposição de lidar com questões financeiras. Essas etapas ajudarão você a compartilhar sua sabedoria com outras pessoas enquanto permanecer em condições de falar.

Passo 1: Avalie seu relacionamento - e know-how

Uma consideração importante sobre se deve falar é o seu relacionamento com a pessoa em questão: ela é uma amiga de infância ou uma conhecida em seu grupo de corrida que, por acaso, divulgou sua dívida médica? Quanto mais próximo o relacionamento, mais provavelmente faz sentido ajudar, apesar do risco de criar tensão. Falar cedo pode impedir que os erros financeiros se agravem, e você não se encontrará anos explicando por que você reteve informações úteis. Deixe seu amigo saber que você ficaria feliz em falar sobre preocupações com dinheiro, se ele ou ela estiver aberto a isso.

Mas certifique-se de que o conselho que você pretende oferecer será, de fato, útil. Avalie sua própria força financeira - seu fluxo de caixa, pontuação de crédito, dívida, cobertura de seguro e poupança - talvez fazendo um teste de saúde financeira online.

Além disso, tenha cuidado ao oferecer consultoria para investimentos específicos, diz Eric Rosenberg, blogueiro de finanças pessoais da Personal Profitability. Seus amigos podem perder dinheiro - e culpá-lo - se uma ação que você recomendou perder valor. É mais seguro dar conselhos gerais, como sugerir que eles comecem a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível ou que vejam um planejador financeiro que pague apenas uma taxa para desenvolver um plano de ação personalizado.

Etapa 2: escolha suas batalhas

Rosenberg diz que ele é mais inclinado a entrar quando vê amigos próximos fazendo escolhas que têm um impacto de longo prazo em suas finanças. Acumular uma dívida massiva de cartão de crédito com juros altos e não poupar para a aposentadoria são algumas das maiores bandeiras vermelhas, diz ele. Um amigo que ocasionalmente expira, mas não se sente preso a dívidas e está trabalhando em prol de metas de longo prazo, é menos uma preocupação.

Etapa 3: habilitar a independência

Depois de decidir oferecer conselhos, pode ser tentador divulgar os gráficos e os passos a passo. Mas tente entender como o seu amigo pensa e se sente em relação ao dinheiro. Reconheça o quanto pode ser difícil atingir o apogeu financeiro e que a administração do dinheiro requer atenção constante, mesmo quando você tiver o básico.

Considere ajudar os amigos a criar consciência de suas finanças, diz Clayman. Sugira que dêem uma olhada semanal em quanto dinheiro começaram e quanto gastaram.

"Isso pode ser o que é preciso para a pessoa ser capaz de se ajudar organicamente", diz Clayman.

Talvez eles vejam padrões de gastos excessivos ou notem despesas que podem ser cortadas. Ofereça-se para verificar o processo, ou para enviar e-mails ou textos encorajadores, se isso os motivar.

Compartilhe seus próprios objetivos também, mesmo que não estejam relacionados a dinheiro. Se o seu amigo decidir economizar US $ 1.000 para se aposentar em outubro, ofereça-se para definir a meta de poder rodar 11 quilômetros antes de seus 4 atuais, diz Clayman. "Essa é uma ótima maneira de manter o equilíbrio igual na amizade e também encontrar um jeito de cada um contribuir com algo que ajude vocês dois."

Etapa 4: aceite não como resposta

Seu conselho pode falhar. Alguns amigos decidirão que preferem fazer o que querem ou se sentem desconfortáveis ​​ao falar sobre dinheiro. Não empurre. Digamos que você esteja disponível se tiver dúvidas no futuro e quiser apenas apoiá-las. Isso é amizade 101.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.