Tenha cuidado ao emprestar seu carro

De vez em quando um amigo pede emprestado seu carro e você o empresta. Já parou para pensar em quem pagaria se ele sofresse um acidente? A resposta curta: você faria.

"Quando você empresta a alguém seu carro, você empresta seu seguro", diz Lynne McChristian, porta-voz do Insurance Information Institute.

Seguro de carro segue o veículo, não o motorista. Embora o seguro de automóvel de seu amigo possa entrar em vigor, sua política é fundamental. O preenchimento de uma reivindicação pode fazer com que sua taxa aumente. Antes de decidir deixar alguém usar suas rodas, considere o que poderia fazer com suas finanças.

[Compare cotações de seguro de carro com a Ferramenta de comparação de seguro de carro do nosso site.]

Amigos que causam acidentes de carro

De um modo geral, sua apólice de seguro de automóvel aplica-se a todos os motoristas em sua casa - cônjuge, parceiro, colegas de quarto ou parentes - que têm permissão para usar seu carro. Os membros não-domésticos são geralmente considerados condutores “permissivos”.

Suponha que você empreste o carro a um amigo, que causa um acidente. Seu seguro de responsabilidade civil pagaria para reparar danos ao outro veículo e quaisquer despesas médicas, até os limites de sua apólice. Quando esses limites forem atingidos, seu amigo será responsável pelo que sobrar. Ainda assim, o incidente diminui como uma reivindicação de responsabilidade contra você e pode fazer com que sua taxa suba no momento da renovação.

Se seu amigo não tiver seguro de automóvel, ele poderá ser processado por qualquer que seja sua política. Você pode ser processado também, desde que seu carro estava envolvido. De acordo com o Jury Verdict Research, o prêmio médio do júri para responsabilidade veicular foi de US $ 34.877 em 2013, o ano mais recente para o qual os dados estavam disponíveis.

Então, há os danos no seu próprio carro. Para isso, você precisará usar sua própria cobertura de colisão, se for o caso, e essa será outra reivindicação em seu registro que pode levar a um aumento da taxa. Se você não tiver cobertura de colisão, precisará encontrar o dinheiro para pagar pelos reparos.

Listando mutuários de carros em sua política

Pessoas que muitas vezes pedem emprestado seu carro podem não estar cobertas - porque um motorista regular do seu carro deve estar listado na sua apólice. É melhor adicionar mutuários frequentes à sua política, como colegas de quarto, para garantir que seu seguro pague por acidentes.

Adicionar drivers pode afetar sua taxa. Uma pessoa mais jovem ou alguém com um registro de condução irregular pode fazer com que sua taxa suba, mas adicionar um excelente motorista pode realmente diminuí-la.

As seguradoras em oito estados têm permissão para reduzir os limites de cobertura para qualquer um - até mesmo para tomadores ocasionais - não especificamente listados em sua apólice: Califórnia, Colorado, Michigan, Missouri, Ohio, Oklahoma, Pensilvânia e Washington. Isso significa que, mesmo que você tenha comprado uma boa quantia de seguro de responsabilidade civil, a cobertura pode ser reduzida para os mínimos de seguro de auto do estado, caso seu amigo falhe. Para evitar isso, considere listar em sua apólice qualquer membro não familiar que ocasionalmente empreste seu carro.

Se os amigos não tiverem seu próprio seguro, eles poderão comprar um seguro de automóvel não proprietário. Se eles causam um acidente em seu carro, seu seguro de responsabilidade ainda seria primário e seu seguro de não-proprietário iria pegar qualquer resto. O seguro não proprietário não inclui colisão ou cobertura abrangente, então você ainda precisa usar seu próprio seguro de colisão para danos ao seu carro.

Dirigindo seu carro sem permissão

Suponha que um amigo ou parente pegue seu carro sem permissão e cause um acidente. Nesse caso, seu seguro pode ser primário e seu secundário. Mas se essa pessoa não tiver seguro, você e seu seguro provavelmente serão responsáveis. Sua companhia de seguros provavelmente assumirá que o parente ou amigo teve permissão, a menos que você possa deixar claro que ele não o fez.

Pode ser difícil dizer não a alguém que pede para usar seu carro. Mas antes de dizer sim, decida se você confia no mutuário para dirigir com segurança, já que um único acidente pode ter um impacto duradouro em suas finanças.

Procurando a apólice de seguro certa? Nossa ferramenta de comparação de sites pode ajudá-lo a encontrar as cotações de seguro de carro mais baratas.

Donna Freedman é escritora colaboradora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais.

Imagem via iStock.