Como o seguro automóvel ajuda com as compras de fim de ano

Se você for às ruas para fazer compras de fim de ano, prepare-se para problemas com o carro - e não apenas o aborrecimento de jogar nos principais pontos de estacionamento. Não importa se você está deixando seu carro em uma garagem, na rua ou em um estacionamento de shopping, corre o risco de ser enganado por um motorista descuidado ou ter suas compras roubadas antes de levá-las para casa.

Apesar da popularidade das compras online, mais da metade dos compradores de fim de ano se aventurarão a descontar lojas, lojas de departamento e outros locais físicos para comprar presentes, de acordo com a Federação Nacional de Varejo.

Veja como lidar com dois dos problemas de seguro mais comuns deste mês.

Protegendo seu carro

Com estradas geladas e lotes lotados, os estragos e fugas são comuns nesta época do ano. Este tipo de acidente é normalmente coberto pelo seguro de colisão, se você o tiver. Também pode ser coberto por seguro de danos de propriedade de motorista não segurado, uma cobertura opcional que não está disponível em todos os estados.

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Mesmo se você tiver a cobertura adequada, você pode não querer registrar uma reclamação por danos menores - você pode não receber muita compensação depois que a companhia de seguros subtrair sua franquia.

Mas se o dano for significativo, provavelmente você desejará arquivar. Se você tiver a opção, faça uma reivindicação de motorista sem seguro e não uma reivindicação de colisão. Isso permite que sua companhia de seguros saiba que o acidente não foi sua culpa. E é uma boa ideia ligar para a polícia para que você tenha a documentação do incidente, diz Kristen Shifflett, uma corretora de seguros em Richmond, Virgínia. Use o número não emergencial e cuide da papelada com a polícia, se necessário.

Os danos iniciais são geralmente cobertos por uma cobertura abrangente, que não é exigida pelas leis estaduais, mas geralmente faz parte do seguro de automóveis de cobertura total. Como de costume, deixe o seu montante dedutível ajudá-lo a decidir se deve apresentar uma reclamação. Por exemplo, se você tem uma franquia de US $ 500 e seus custos de reparo são de apenas US $ 300, você deve pagar por isso.

Protegendo suas compras

O roubo é outra ameaça que você enfrentará ao lutar nos shoppings.

Você pode pensar que jogar suas compras no porta-malas para armazenamento as mantém seguras, mas especialistas alertam que isso pode não ser uma boa escolha por dois motivos:

• A tecnologia está ajudando os criminosos. As ferramentas chamadas “caixas de scanner” podem substituir os sistemas de entrada sem chave, de acordo com o National Insurance Crime Bureau. Uma vez que o ladrão está dentro do seu carro, ele ou ela pode estourar o baú, pegar seus presentes e ir embora.
• Alguém pode estar assistindo. De acordo com a Consumer Reports, os criminosos ficam de olho nos compradores que escondem compras em seus carros. Aquele cara fumando um cigarro do lado de fora da entrada do shopping pode estar tomando nota quando você coloca meia dúzia de malas no porta-malas.

Você pode reduzir seu risco de roubo, colocando seus itens no porta-malas e, em seguida, movendo seu carro para um local de estacionamento diferente. Um ladrão que vê você deixando o espaço vai começar a procurar por uma nova vítima em potencial. E certifique-se sempre de que suas portas estão trancadas.

Se você tiver itens roubados de seu carro, há algumas maneiras de você ser reembolsado:

• Use a "proteção de compra" através do seu cartão de crédito. Esse recurso, que está disponível em alguns cartões de crédito, substitui alguns itens perdidos ou roubados comprados com o cartão. Os benefícios variam, mas a maioria das políticas não cobre consumíveis, dinheiro ou jóias ou itens perdidos devido a roubo ativado por você, por exemplo, deixando seu carro desbloqueado. E você não pode esperar muito para registrar uma reivindicação. Os emissores de cartões normalmente exigem que você faça isso dentro de 30 dias.
• Arquivar uma reivindicação de seguro de locatários ou proprietário. O seguro automóvel não cobre os itens roubados do seu carro, a menos que estejam permanentemente afixados no veículo, como um rádio no painel. Mas se um bandido leva seus presentes de Natal do seu carro, seu seguro de locatários ou apólice de seguro de proprietário poderia cobri-lo, menos a franquia. Lembre-se de que, se você registrar uma reivindicação, seu prêmio poderá aumentar quando chegar a hora de renovar.

Se você registrar uma reivindicação para substituir itens roubados, quase sempre precisará fornecer recibos. Para garantir que a prova não seja roubada junto com sua mercadoria, a Garrett Parkinson, um agente de seguros independente em Woodland Hills, Califórnia, recomenda o armazenamento de recibos em seu bolso ou bolsa, em vez de deixá-los nos sacos.

Se você perder um recibo, poderá obter uma cópia da loja ou mostrar sua fatura do cartão de crédito como prova. E se uma loja oferece uma opção de recibo impresso ou enviado por e-mail? Peça para ambos. "Você nunca pode documentar em excesso", diz Parkinson.

As compras de fim de ano já podem ser cheias de longas filas, multidões e preocupações sobre se o orçamento do seu presente vai se estender o suficiente. Não deixe seu carro vulnerável e aumente seu estresse. Antes de sair, familiarize-se com a proteção que seu seguro de automóvel, cartão de crédito ou seguro residencial ou de locatários fornecerá. Estar preparado pode não tirar a frustração de danos no veículo ou roubo, mas pelo menos você saberá o que fazer.

Donna Freedman é escritora colaboradora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais.

Imagem via iStock.