Obtendo uma cotação de seguro auto após sua política ser cancelada

Ninguém gosta de gastar seu tempo livre recebendo cotações de seguros de automóveis, mas o processo é especialmente estressante se seu seguro de automóvel foi cancelado. Não só você estará lutando para encontrar nova cobertura acessível, mas a razão pela qual sua política foi cancelada pode tornar difícil encontrar uma nova política com uma das principais companhias de seguros de automóveis. Mesmo assim, é possível dirigir legalmente mesmo se você tiver um registro imperfeito. Você só precisa pagar mais.

Razões para o cancelamento

Depois que você tiver uma apólice de seguro de automóvel por 60 a 90 dias, a maioria dos estados exige que sua cobertura seja cancelada apenas por alguns motivos específicos. Estes geralmente incluem:

• Não pagamento. A falta do prazo de pagamento premium em alguns dias provavelmente não cancelará seu seguro de automóvel. Mas, se você ignorar lembretes repetidos e não acompanhar seus pagamentos, poderá ficar sem uma política.
• Fraude. Se a sua seguradora achar que você se enganou - talvez por estar mentindo no seu requerimento ou fingindo um acidente para registrar uma queixa - sua apólice será cancelada. Você também pode enfrentar acusações criminais.
• Uma violação importante em movimento. Condenado de um DUI? Você pode precisar encontrar outra seguradora. Estar envolvido em um grande número de acidentes ou receber vários multas de trânsito também pode levar ao cancelamento.

Se a sua apólice for cancelada, sua seguradora deve avisar você. Quanto aviso é definido pela lei estadual: pelo menos 10 dias em Wisconsin e no Texas, por exemplo, e 10 a 20 dias (dependendo do motivo) na Califórnia. Isso lhe dá tempo para encontrar outra cobertura. Mas dependendo de por que você foi cancelado, você pode ter que tentar algumas seguradoras antes de encontrar alguém disposto a cobrir você. Além disso, talvez você precise encontrar uma seguradora especializada em motoristas de risco, como o General ou Titan, e talvez tenha que pagar mais pela cobertura que encontrar.

Lapsos afetam sua capacidade de obter seguro

Se você ignorar um aviso de cancelamento, você se coloca em uma grande desvantagem para obter uma nova cobertura de seguro de automóvel. Quando sua política atual for cancelada, seu seguro expirará. As companhias de seguros preferem motoristas que tenham mantido uma cobertura contínua. Ter um lapso é outra bandeira vermelha em seu registro para as companhias de seguros, além do motivo inicial pela qual sua apólice foi cancelada.

Como motorista, é sua responsabilidade ter um seguro de automóvel. Mesmo que você tenha perdido sua licença, seu estado pode exigir que você tenha alguma cobertura antes de restabelecer seus privilégios de motorista. Por isso, é do seu interesse manter o seu seguro atualizado.

Você pode ter outras opções

Em casos raros, o cancelamento do seu seguro de carro pode não ser final. Por exemplo, se você tiver um bom motivo para não receber avisos de pagamento, talvez consiga pagar e reintegrar sua política. Sua seguradora está mais propensa a concordar com isso se você agir rapidamente depois de receber o cancelamento.

Por outro lado, se você cometeu uma fraude ou causou um acidente grave, provavelmente precisará obter cotações de seguro de automóvel de outra operadora. Se nenhuma outra empresa o levar, entre em contato com o plano de risco atribuído pelo seu estado. Esses programas podem ajudar você a encontrar cobertura se não tiver obtido sucesso em outro lugar. Se você mantiver um bom registro, acabará retornando ao mercado padrão.

Não importa por que seu seguro foi cancelado, é importante agir rápido. Quanto mais cedo você chegar a um acordo com sua seguradora ou se encontrar uma nova cobertura, mais cedo poderá voltar à rua sem preocupações.

Alice Holbrook é uma escritora que cobre seguros e investe para Investmentmatome . Segui-la em Google+ .

Imagem via iStock.