Os programas de verificação de seguro automóvel são uma boa ideia?

O seguro automóvel é obrigatório para quase todos os condutores nos Estados Unidos, mas quase 30 milhões de americanos não o possuem. De acordo com estimativas do Insurance Research Council, esses motoristas custam US $ 2,6 bilhões em reclamações de motoristas não segurados. E, infelizmente, nem todos atingidos por um motorista não coberto são cobertos por suas perdas.

Os Estados têm experimentado muitas maneiras diferentes de combater a direção sem seguro, na esperança de reduzir os custos do seguro e aumentar a segurança pública. Muitos adotaram programas de verificação de seguros de automóveis, mas os críticos se perguntam se alguns dos programas causam mais problemas do que valem.

Como funcionam os programas de verificação de seguro de automóveis?

A maioria dos estados determinou algum nível de verificação de seguro. Dois dos métodos mais comuns estão exigindo que os motoristas apresentem o seguro quando são parados por um policial e que as companhias de seguro de automóveis relatam políticas canceladas ou anuladas. Cerca de uma dezena de estados levaram a fiscalização um passo adiante, com planos para sincronizar dados de seguros e registros de veículos.

O Texas estabeleceu seu banco de dados de verificação de seguros de automóveis, TexasSure, em 2008. “O banco de dados TexasSure mescla dados de apólices de seguro com dados de registro automático para todos os carros no Texas. Ele mostra se algum veículo tem uma apólice de seguro válida ”, diz Jerry Hagins, diretor de informações do Texas Department of Insurance. "Ele está disponível para nossos órgãos de segurança pública e assessores de impostos municipais, em qualquer lugar em que você registre um veículo. Ele é atualizado semanalmente. ”

E se os condutores não segurados não entrarem em contacto com funcionários do governo? Se o sistema TexasSure encontrar um carro sem uma apólice de seguro, o proprietário recebe um aviso enviado pedindo-lhes para verificar sua cobertura de seguro.

“Nós enviamos cartas como uma maneira de melhorar a qualidade de nosso banco de dados”, disse Hagins. “Eu acho que nós enviamos 25.000 avisos toda semana.”

Em alguns estados sem bancos de dados, as correspondências são direcionadas a todos os motoristas, independentemente de seu status de seguro. O programa de Ohio, implementado em 1998, envia solicitações de verificação para 5% dos motoristas do estado a cada semana. Os motoristas devem fornecer prova do período de vigência da apólice de seguro ou enfrentar a suspensão de sua licença e registro.

"A legislatura não queria que houvesse qualquer possibilidade de criação de perfis no componente de verificação" aleatória "da aplicação de Ohio", diz Dean Fadel, do Instituto de Seguros de Ohio.

Os programas de verificação de seguro automóvel são eficazes?

Pelas estimativas de Hagins, sim. "A taxa foi de 24,28% quando começamos a medir e 14,04% em junho de 2014", disse ele. "Não tem havido um declínio constante em todos os pontos de medição, mas em seis anos vimos uma redução de 10%."

Em depoimento que prestou ao Comitê de Seguros da Casa de Ohio em maio do ano passado, Fadel creditou o programa de verificação de Ohio para a redução de 9% do estado em motoristas não segurados em seu primeiro ano. Os dados mais recentes do IRC colocam a taxa de condutores sem seguro de Ohio em 13,5%, abaixo dos 19% em 1994.

Seguimentos, como os do Texas e do Ohio, são fundamentais para a eficácia de um programa, disse Fadel. "Se você for solicitado a apresentar comprovante de seguro após a renovação / registro da licença / veículo, o que impede que uma pessoa abandone a cobertura de seguro imediatamente após a validação?"

Ele acrescentou: “Violadores são pegos em flagrante, eliminando brechas na aplicação da lei. Você não pode retroaltar uma política. Portanto, esse processo realmente fornece verificação em tempo real. ”

Os programas de verificação de seguro automóvel são justos?

Poucos têm dúvidas sobre os programas de verificação de seguro de automóveis, que visam aqueles que renovam licenças ou veículos, ou aqueles que foram parados pela polícia. O TexasSure, por exemplo, é popular entre os legisladores e tem sido elogiado na mídia.

No entanto, os programas de verificação baseados em e-mail, em especial o de Ohio, enfrentaram mais escrutínio. Alguns se opuseram à natureza aleatória dos pedidos e preocuparam-se com o fato de que os requisitos podem ser muito onerosos para motoristas segurados que moram ou trabalhem fora do estado durante grandes partes do ano. Os legisladores de Ohio, desde então, introduziram o HB 71, uma proposta para desmantelar o programa de envio aleatório e substituí-lo por um sistema de banco de dados, como o TexasSure. Ainda assim, o HB 71 tem seus críticos, particularmente o Ohio Insurance Institute.

"HB 71 é um não-acionista da perspectiva do OII", disse Fadel. “Ele precisaria ser completamente destruído para tratar de preocupações com precisão, confiabilidade, segurança de dados, custo e eficácia.”

Enquanto programas como TexasSure são creditados com taxas mais baixas de drivers não segurados e tendem a ser baratos (TexasSure é financiado por uma taxa de registro de US $ 1 em todos os veículos), alguns estados experimentaram altas taxas de erros do sistema, em que drivers segurados foram erroneamente sinalizados. Problemas técnicos também atrasaram o lançamento de vários bancos de dados dos estados.

“Além do fator inconveniente, não há evidências de que a lei de Ohio seja menos eficaz do que […] outros métodos de verificação”, disse Fadel em seu depoimento ao Comitê de Seguros.

A verificação do seguro está aqui para ficar?

Enquanto houver motoristas sem seguro, os estados tentarão capturá-los.E os programas de verificação têm sido uma parte valiosa desse esforço. A Associação Nacional de Comissários de Seguros constata que a aplicação de penalidades rigorosas se correlaciona com taxas mais baixas de direção sem seguro, e a identificação de motoristas não segurados é o primeiro passo nesse processo.

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