Como fazer uma verificação de antecedentes em seu profissional financeiro

Quanto você sabe sobre as pessoas oferecendo conselhos sobre seu dinheiro - ou gerenciando-o? Os consumidores têm acesso a muito mais informações sobre um profissional financeiro do que o que é apresentado em um folheto ou mencionado durante um meet-and-greet.

Por exemplo, os consultores de investimento e suas empresas devem ter uma divulgação chamada Form ADV em arquivo e de fácil acesso. Este é o documento mais importante para verificar o histórico de seu consultor financeiro, com informações sobre tudo, desde práticas de licenciamento e faturamento até ações disciplinares tomadas contra a empresa e quaisquer indivíduos.

Além do Form ADV, outras fontes são úteis para uma verificação completa do histórico, dependendo do tipo de profissional financeiro que você deseja usar.

Obter informações sobre um…

• Consultor financeiro
• Consultor de investimentos
• Corretor
• Agente de seguros
• Contador e preparador de impostos

Consultor financeiro

Se um planejador financeiro oferecer uma combinação de serviços, como administrar investimentos ou vender seguros, haverá registros pesquisáveis ​​com as entidades que regulam esses setores. (Consulte as seções sobre consultores de investimentos e agentes de seguros para obter instruções.)

No entanto, não há nenhuma comissão reguladora que mantenha o controle sobre as pessoas que se dizem “planejadoras financeiras”. Na verdade, qualquer pessoa pode usar esse título, mesmo sem ter treinamento formal. Ainda assim, existem pedras que podem ser derrubadas para encontrar informações.

Comece com as letras que acompanham o nome de um planejador financeiro em seu cartão de visita. A principal designação é o CFP (Certified Financial Planner) e somente aqueles que passarem em um exame abrangente e completarem a educação continuada podem usá-lo.

• Dirija-se à página inicial da diretoria do CFP para verificar o status de certificação de um indivíduo - se a pessoa agora ou ao mesmo tempo detinha a designação do CFP - e verificar se há ações disciplinares registradas.
• Para o restante da lista de designações, o banco de dados de designações profissionais da FINRA informará, por exemplo, se o GFS é uma coisa. (É. Representa o administrador financeiro global.) Você encontrará todos os requisitos educacionais para usar a designação, quem (se alguém) credenciar a designação, se há uma lista publicada de ações disciplinares e se há uma maneira de verificar uma individual ou profissional da empresa e apresentar uma queixa.

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Consultor de investimentos

Os consultores de investimentos podem ter muitos nomes, incluindo gerentes de ativos, gerentes de portfólio, gerentes de patrimônio e conselheiros de investimento. O que eles têm em comum é que eles fornecem conselhos específicos de investimento para os clientes. (Antes de contratar um, aqui estão 10 perguntas a fazer.)

• Os consultores que gerenciam US $ 110 milhões ou mais em ativos de clientes são regulados pela SEC e parte do banco de dados de verificação de corretor da SEC. Os consultores de investimentos que administram menos que isso devem, no mínimo, se registrar no regulador de segurança do estado. (Use o diretório do regulador de estado da NASAA para obter detalhes.)
• O Relatório de Divulgação Pública do Consultor de Investimentos contém: histórico de contratação, informações sobre licenciamento, designações profissionais e histórico de registro. O IAPD também lista ações disciplinares - todas as coisas que você não encontrará na página do Facebook de um consultor, como condenações criminais, julgamentos cíveis e prêmios de arbitragem.
• O BrightScope oferece um banco de dados pesquisável de mais de 700.000 consultores, obtendo informações dos bancos de dados SEC e / ou FINRA e de outras fontes. As informações são as mesmas que você obterá dos sites regulamentares, mas serão apresentadas em um formato de fácil digestão. As empresas podem adicionar mais informações ao perfil, mas não podem editar histórico de trabalho, divulgações regulatórias ou informações sobre exames.

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Corretor

Pessoas ou empresas que lidam com transações de investimento - comprando ou vendendo ações, títulos, fundos mútuos e outros produtos de investimento - são consideradas “corretoras”. Elas devem se registrar na Securities and Exchange Commission como um representante registrado e também ser membros do Financial Autoridade Reguladora da Indústria.

• Confira uma corretora usando a ferramenta BrokerCheck da FINRA. Esse banco de dados, compartilhado entre a SEC e a FINRA, gera um relatório livre. Ele mostra se uma pessoa ou empresa está registrada para oferecer consultoria de investimento e / ou vender investimentos, e fornece informações de licenciamento, histórico de emprego e quaisquer ações tomadas contra um corretor.
• Verifique o banco de dados FINRA Disciplinary Actions Online para ações disciplinares emitidas em 2005 ou posteriormente.
• As agências reguladoras estaduais também mantêm bancos de dados de ordens de execução e julgamentos. A North American Securities Administrators Association fornece um diretório em ordem alfabética para o site de cada jurisdição.

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Agente de seguros

A Associação Nacional de Comissários de Seguros mantém um banco de dados de informações financeiras e de reclamações sobre as companhias de seguros. Mas cabe à comissão de seguros de cada estado ser o cão de guarda sobre os indivíduos que vendem produtos de seguro - coisas como vida, propriedade e seguro de saúde.

• Use o mapa de estados e jurisdições do NAIC para iniciar sua verificação de antecedentes em seu agente de seguros.
• Use o banco de dados FINRA BrokerCheck para procurar agentes de seguros que devem ser licenciados como representantes registrados - aqueles que vendem produtos que são considerados investimentos, como anuidades variáveis ​​ou apólices de seguro de vida variáveis ​​com um componente de investimento.

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Contador e preparador de impostos

Como os planejadores financeiros, os contadores têm um credenciamento profissional premier: o contador profissional certificado, ou CPA, designação.

• A Associação Nacional de Conselhos Estaduais de Contabilidade executa um banco de dados de verificação; apenas esteja ciente de que a lista pode estar incompleta porque nem toda agência de licenciamento estadual contribui para isso.
• O IRS mantém um diretório pesquisável de preparadores de retorno de imposto federal com credenciais e selecione qualificações.

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Uma versão anterior deste artigo distorceu a organização que mantém o site cpaverify.org. Foi corrigido aqui.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.

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