O que leva as pessoas ao aconselhamento de crédito

Muitas vezes as pessoas procuram aconselhamento de crédito quando procuram opções de alívio da dívida, como programas de gestão da dívida ou aconselhamento de falência. Mas as agências de aconselhamento de crédito também oferecem outros serviços de educação e aconselhamento financeiro.

Em alguns casos, as pessoas que ainda não precisam dessas soluções intensivas de dívida ainda podem se beneficiar do aconselhamento de crédito. Perguntamos a Thomas Nitzsche, da Clearpoint, uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos e membro do nosso site Ask a Advisor network, sobre quem normalmente recebe aconselhamento sobre crédito e como você pode decidir se precisa.

O que acaba levando as pessoas ao aconselhamento de crédito?

Infelizmente, a crise financeira é o que tradicionalmente leva as pessoas a buscar aconselhamento de crédito. No entanto, é importante ter em mente que a maioria dos americanos atualmente está vivendo apenas um contracheque de uma crise financeira própria. Pesquisas recentes descobriram que dois terços dos americanos lutariam para atender uma emergência financeira de US $ 1.000, enquanto quase metade de nós teria dificuldades para cobrir apenas uma emergência de US $ 400.

Em alguns casos, os clientes vêm para aconselhamento de crédito através de seu empregador, credor ou outra parte. Agências de aconselhamento de crédito oferecem treinamento financeiro para os clientes de outras empresas, para que seu empregador ou credor pode ter um relacionamento com uma agência de aconselhamento de crédito para fornecer suporte gratuito para mantê-lo financeiramente saudável e para evitar ou resolver quaisquer problemas financeiros. Um exemplo deste tipo de aconselhamento seria o aconselhamento pós-modificação, que é pago pelo seu credor hipotecário e fornecido pela agência de aconselhamento de crédito depois de receber uma modificação do empréstimo à habitação. Outro exemplo semelhante é o aconselhamento de intervenção precoce, em que um consultor de crédito pode, de forma pró-ativa, contactá-lo, a pedido do seu credor, se notar que as suas finanças parecem estar a escorregar.

Quem são os clientes típicos de aconselhamento de crédito?

A idade média daqueles que recebem aconselhamento no Clearpoint é de 43 anos, e seu orçamento familiar é curto em US $ 134 por mês. Também achamos que a participação em todos os serviços que oferecemos é do sexo feminino, com exceção do aconselhamento de falência, com 51% de homens. Em 2015, as mulheres compreendiam dois terços dos nossos clientes do programa de gestão de dívida entrante.

No Clearpoint, a dívida média de cartão de crédito daqueles que buscam aconselhamento é de quase US $ 26.000 em seis contas. Para aqueles que procuram especificamente aconselhamento de empréstimos estudantis, a média é de US $ 85.000 em dívidas - um aumento de US $ 10.000 desde 2014. A pressão financeira sobre aqueles que buscam aconselhamento de crédito é ainda mais evidenciada por uma pontuação média de crédito de apenas 585.

A boa notícia é que, em média, os conselheiros de crédito da Clearpoint ajudam seus clientes de gerenciamento da dívida a aumentar sua pontuação de crédito em 106 pontos em 36 meses. Redução do estresse é relatada por 75% de todos os clientes de aconselhamento de crédito após receberem serviços, e os clientes frequentemente dizem ao seu conselheiro que a parte mais difícil do processo foi aceitar sua situação e pegar o telefone ou fazer online a consulta..

Que dicas você tem para decidir se precisa de aconselhamento sobre crédito?

Se você acha que poderia melhorar em manter um plano de despesas financeiras domésticas, quer melhorar sua pontuação de crédito ou precisar de ajuda para pagar dívidas pendentes, você é um bom candidato para aconselhamento de crédito. Não há custo para consultas iniciais, então você não tem nada a perder, mas de 60 a 90 minutos do seu tempo.

Conselheiros de crédito não dão conselhos legais ou de investimento, mas se você se sentir estressado ou incapaz de economizar tanto quanto você gostaria, conversar com um conselheiro credenciado pela Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito pode ajudá-lo a refinar seu orçamento e desenvolver e metas financeiras de longo prazo. Se você nunca analisou seu relatório de crédito ou não sabe sua pontuação de crédito, um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a entender e, na maioria dos casos, fornecer sua pontuação FICO gratuitamente.

Aqueles preocupados em fazer o próximo cartão de crédito ou pagamento de hipoteca, ou que já tenham inadimplido suas dívidas, obviamente são bons candidatos para procurar orientação de um conselheiro de crédito para ajudá-los a voltar à situação e resolver sua situação. Se você foi recusado por um empréstimo de consolidação da dívida em dívidas de cartão de crédito, você poderia ser um excelente candidato para um plano de gestão da dívida através da agência de aconselhamento de crédito. Descobrimos que, em média, esses planos reduzem as taxas de juros pela metade e o total de pagamentos mensais em 20% e duram cerca de quatro anos.

Thomas Nitzsche é o gerente de relações de mídia da Soluções de aconselhamento de crédito Clearpoint.