Quando as dívidas médicas dos pais podem ser suas

À medida que seus pais envelhecem, o preço de seus cuidados pode aumentar. Afinal, o custo médio de permanecer em uma instalação de vida assistida em todo o país é de US $ 43.200 por ano, de acordo com dados da seguradora Genworth Financial, em Richmond, Virgínia. Mas se eles ficarem sem dinheiro e se endividarem, você precisa pagar suas contas?

A resposta geralmente é não, mas existem algumas situações em que você pode ser responsabilizado.

Contas médicas e responsabilidade filial

Mais da metade dos estados americanos tem as chamadas leis de responsabilidade filial, que dizem que os filhos adultos são responsáveis ​​por cuidar ou ajudar financeiramente os pais que não podem pagar pelos cuidados. Esses estatutos têm raízes nas leis inglesas coloniais e inglesas do século XVI destinadas a aliviar a pobreza dos idosos.

Mas há um problema.

"O fato é que eles são extremamente raramente aplicados", diz Shirley Whitenack, referindo-se aos estatutos estaduais. Whitenack é advogada em Florham Park, Nova Jersey, e também é presidente da Academia Nacional de Advocacia Mais Velha em Viena, Virgínia.

Whitenack explica que uma clínica de repouso geralmente precisa provar que um residente não pode pagar para que um filho adulto desse residente seja responsável, o que pode ser um desafio. As faturas normalmente não podem passar para os membros da família, especialmente para aqueles que não têm recursos financeiros, diz ela.

Também não há consenso sobre o cumprimento das leis de responsabilidade filial entre os estados. Tais leis permanecem nos livros no Alasca, Arkansas, Califórnia, Connecticut, Delaware, Geórgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississipi, Montana, Nevada, Nova Hampshire, Nova Jersey, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio., Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Dakota do Sul, Tennessee, Utah, Vermont, Virgínia e Virgínia Ocidental, e no território de Porto Rico.

Um caso raro

A Pensilvânia é um dos poucos estados onde os tribunais defenderam esse tipo de lei nos últimos anos, embora a legislação tenha sido introduzida para revogar o estatuto. Em 2012, um tribunal de recursos estadual de três juízes considerou John Pittas, filho de um paciente de uma clínica de repouso, responsável pelo projeto de lei não pago de sua mãe, de quase US $ 93.000, depois que ela se mudou para fora do país.

"Devido à especificidade dos estatutos de cada estado", diz Whitenack, "é importante que os pais e os filhos saibam quais são essas leis".

Recuperação de Medicaid e Estate

O preço do atendimento tende a aumentar com o tempo. O custo médio de uma sala semi-privada em uma casa de repouso é de US $ 80.300 por ano, segundo a Genworth. Você pode ajudar seus pais a pensar em financiar seus custos futuros de cuidados agora, mas o que acontece se isso não for suficiente?

Se seus pais ficarem sem dinheiro para pagar por cuidados de longo prazo, eles geralmente podem se qualificar para assistência sob Medicaid, o programa federal de seguros estatais para pessoas de baixa renda ou com deficiência. Se forem elegíveis antes de se inscreverem, o Medicaid pode cobrir os custos por até três meses retroativamente.

Uma vez que um beneficiário do Medicaid morre, um estado por lei deve tentar recuperar o custo de certos benefícios do Medicaid, principalmente as instalações do lar de idosos e serviços de cuidados semelhantes, das propriedades dos beneficiários com 55 anos ou mais. Em outras palavras, o estado pode considerar qualquer coisa de valor que a pessoa possua, incluindo uma casa, como algo que possa ser usado para pagar os benefícios do Medicaid. Mesmo que uma pessoa tenha baixa renda para receber o Medicaid, existem alguns recursos, como um carro e uma casa, que não contam para a qualificação do programa.

Existem restrições sobre o que pode ser recuperado. Se o falecido tiver um cônjuge sobrevivente, uma criança menor de 21 anos ou uma criança cega ou deficiente de qualquer idade, a propriedade está geralmente fora dos limites, por exemplo. A propriedade colocada em trusts também pode ser excluída.

Ativos compartilhados com seus pais

Você ainda pode estar no gancho para contas médicas, se você compartilhar alguma propriedade ou contas financeiras com seus pais. Se você possuir uma casa em conjunto, por exemplo, o estado pode colocar um penhor ou deter a propriedade e exigir que você pague os benefícios do Medicaid quando decidir vender a casa. Não pagar o penhor pode tornar muito mais difícil a venda de propriedades, já que a dívida aparece no título de propriedade da casa e qualquer futuro proprietário teria que pagar a dívida se você não o fizesse.

Quando o dinheiro acabar

Se não houver dinheiro suficiente na herança de um pai para liquidar todas as suas dívidas após a morte, uma propriedade pode ser considerada insolvente, o que equivale à falência. A pessoa encarregada de administrar o espólio pode querer trabalhar com um advogado para garantir que tudo o que pode ser pago aos credores seja priorizado para que as dívidas mais importantes sejam pagas primeiro. As outras dívidas podem ser pagas em parte ou não, o que significa que os credores geralmente devem perdoar a dívida. Se você for contatado pelos credores depois disso, entre em contato com um advogado para aconselhamento.

Em geral, no entanto, você não será responsável pelas contas médicas não pagas de seus pais, pois essas dívidas não podem ser passadas para você.

Spencer Tierney é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @SpencerNerd .

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