Sentindo remorso sobre seu novo cartão de crédito?

Você se inscreveu para um cartão de crédito, mas quando chegou no correio, você teve segundos pensamentos. O problema é que os cartões de crédito não vêm com uma política de devolução.

É necessário ativar um cartão de crédito antes de usá-lo, por isso, pode ser tentador pensar que um cartão não ativado não afetará seu relatório de crédito. No entanto, sua nova conta de cartão de crédito foi aberta assim que você foi aprovada, e o emissor pode já ter começado a denunciá-la para as agências de crédito. A ativação simplesmente lhe dá acesso para usar o cartão; A única maneira de se livrar da conta é cancelá-la.

Para cancelar ou não cancelar?

Antes de escolher se deseja cancelar seu cartão de crédito não ativado, considere o seguinte:

• Abril:A TAEG do cartão não deve importar se você pagar seu saldo todo mês, mas uma TAEG alta pode ser um problema se você planeja manter um saldo.
• Recompensas:Se o cartão oferecer recompensas de bônus quando você comprar em varejistas particulares ou gastar em determinadas categorias, pode valer a pena mantê-lo e maximizar suas recompensas. Mas se as recompensas do cartão forem básicas, talvez seja melhor encontrar um cartão com melhores recompensas.
• Honorários: Um cartão com uma taxa anual vale a pena apenas se você estiver ganhando recompensas suficientes para compensar o custo. Outra taxa a ser observada é a taxa de transação estrangeira. Se você viaja internacionalmente com frequência, ter um cartão que cobre a taxa típica de transação estrangeira de 3% pode ser caro.

Depois de olhar mais de perto, o cartão pode não ser tão ruim quanto você pensou. Mas se você já tiver um cartão melhor ou quiser se inscrever, talvez seja melhor cancelá-lo.

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Como o cancelamento afeta sua pontuação de crédito

Fechar uma conta de cartão de crédito não utilizada pode ter um efeito negativo no seu crédito. Aqui estão duas coisas para ter em mente, especialmente se você estiver planejando se inscrever para um cartão diferente:

• Índice de utilização de crédito:O seu rácio de utilização de crédito é o montante de dívida pendente nos seus cartões de crédito em relação ao crédito disponível. Se você fechar uma conta, limpe o crédito disponível. Isso pode causar a sua taxa de utilização de crédito para subir e pode prejudicar sua pontuação de crédito.
• Inquéritos de crédito:Aplicando para um cartão de crédito desencadeia um inquérito difícil no seu relatório de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito. Se você abrir um cartão de crédito, cancelá-lo e, em seguida, abrir um novo pouco tempo depois, você acionará duas consultas difíceis em um curto período de tempo. Isso pode resultar em uma queda maior em sua pontuação e também pode indicar aos credores que você é um tomador de risco. É recomendável que você espere pelo menos seis meses entre os aplicativos de cartão de crédito. Assim, mesmo que não esteja satisfeito com seu cartão atual, não pule a arma e compre um novo imediatamente.
• Comprimento do histórico de crédito:Quanto mais tempo você manter um cartão de crédito aberto, melhor. Cada vez que você solicita um cartão de crédito, ele diminui a idade média de suas contas de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito.

Solicitar e fechar cartões de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito no curto prazo, mas você pode reconstruir seu crédito fazendo pagamentos em dia, mantendo sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% e distribuindo os pedidos de crédito.

Por que você pode querer mantê-lo aberto

Mesmo se você não quiser usar seu novo cartão para compras diárias, ainda poderá usá-lo para gerar crédito. Ao mantê-lo ativo com um pequeno pagamento recorrente, como uma associação Netflix ou academia, você ainda pode estabelecer um histórico de crédito positivo enquanto usa outro cartão para passar o dia.

Observe, no entanto, que essa estratégia não é benéfica se o cartão tiver uma taxa anual. Pode ser útil inscrever-se em alertas por texto ou por e-mail para que você não se esqueça de pagar o saldo mensalmente.

O takeaway:Se você não estiver satisfeito com seu novo cartão de crédito, não entre em pânico. Enquanto o cancelamento pode prejudicar sua pontuação de crédito temporariamente, pode ser sua melhor opção. No entanto, usá-lo com parcimônia enquanto você usa outro cartão para suas compras diárias pode ajudá-lo a construir seu crédito a longo prazo.

Ben Luthi é um escritor da equipe cobrindo finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @benluthi e em Google+ .

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