As questões imobiliárias de Prince sublinham a importância de um testamento

Mike Eklund

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A lenda da música Prince morreu aos 57 anos neste ano, chocando os fãs em todos os lugares. Sem esposa ou filhos atuais, ele deixa seis irmãos e deixa uma propriedade estimada em mais de US $ 100 milhões.

Eu cresci em Chanhassen, Minnesota, onde Prince viveu, então sua história chega perto de casa. Eu ocasionalmente o via andando de moto roxo pela cidade, e entreguei um jornal semanal em sua propriedade para um dos meus primeiros trabalhos.

Como planejador financeiro, foi chocante para mim que Prince aparentemente não tivesse um testamento. Ainda pode ser encontrado, mas com uma propriedade tão grande e sem esposa ou filhos, é difícil entender por que ele não teria deixado um.

Por que você precisa de um testamento?

Príncipe dificilmente é a única pessoa a renunciar a uma vontade. E se muitas pessoas - incluindo algumas que possuem megacidades - não têm um plano imobiliário, por que você precisa de um? Como ter um testamento e os principais documentos patrimoniais ajudam os que você deixa para trás?

Simplificando, ter um testamento garante que seus ativos acabam com as pessoas e instituições que você deseja. Um testamento é um documento legal no qual você expressa seus desejos de como sua propriedade deve ser distribuída e nomeia alguém para ser o executor de sua propriedade, gerenciando a distribuição de sua propriedade.

Infelizmente, no caso de Prince, já há relatos de que seus irmãos estão se debatendo com o que fazer com a propriedade. Isso pode levar anos para ser resolvido e poderia ter sido evitado se houvesse um plano imobiliário detalhado.

Além disso, se você tiver filhos menores, um testamento listaria um tutor para seus filhos. Se você não tem um testamento, é provável que seu estado decida quem cuidaria de seus filhos depois que você morrer. Essa é uma decisão que você quer que o estado faça em seu nome?

Principais documentos de planejamento patrimonial

Embora muitas pessoas tendam a se concentrar apenas em um testamento, também é essencial ter as designações dos beneficiários atualizadas e outros documentos importantes para promulgar seus desejos. É importante observar que os beneficiários de suas contas de aposentadoria e de seguro de vida substituem um testamento. Por isso, é crucial certificar-se de nomear um beneficiário e analisar suas designações de beneficiários regularmente.

Os outros documentos legais importantes que você precisa como parte de um sólido plano imobiliário incluem:

• Poder financeiro do advogado:Isso permite que outra pessoa tome decisões financeiras em seu nome caso você fique incapacitado.
• Procuração de cuidados de saúde: Isso permite que outra pessoa tome decisões de assistência médica em seu nome caso você fique incapacitado.
• Viver vontade / directiva médica: Isso detalha seus desejos em relação aos procedimentos médicos que prolongam a vida. É difícil para os membros da família tomar essa decisão se não souberem ou não entenderem seus desejos.
• Carta das últimas instruções: Isso é opcional, mas contém as informações de contato de pessoas importantes, como advogados, planejadores financeiros e contadores, bem como informações de conta e seus desejos específicos, que ajudarão seu executor a finalizar a distribuição de sua propriedade.

Você precisa de uma confiança?

Um fideicomisso é um documento legal que permite que um terceiro, o fiduciário, mantenha ativos em nome de um beneficiário ou beneficiários. Usar uma confiança em seu planejamento imobiliário é opcional, mas pode ajudar sua propriedade a evitar o tribunal de sucessões, o demorado processo legal de transferir a propriedade de sua propriedade. Conta de aposentadoria e seguro de vida evitam probate com as devidas designações de beneficiários, mas outros ativos, como contas bancárias e de investimento, casas e carros, passarão pelo inventário e serão distribuídos de acordo com sua vontade, se não forem mantidos em confiança.

Usar uma relação de confiança também pode ajudá-lo a reduzir os impostos sobre a propriedade e atingir determinados objetivos de como seu dinheiro é administrado após sua morte. Mas, embora os trusts possam ajudar sua propriedade a evitar alguns impostos e o custoso processo de inventário, eles custam dinheiro para criar e manter, e muitas pessoas não precisam deles. Entre em contato com um planejador financeiro para determinar se uma relação de confiança está correta em sua situação.

Como evitar erros comuns

Como planejador financeiro, me deparo com vários erros comuns de planejamento patrimonial que são importantes para evitar.

1. Faça um plano. O maior erro é não passar pelo processo de configurar documentos da propriedade. Se você não tiver documentos da propriedade, inicie o processo agora. Se você não tiver certeza com quem trabalhar, entre em contato com fontes confiáveis, como seu planejador financeiro, contador ou um amigo da família, para obter recomendações para um advogado especializado qualificado. Muitas empresas oferecem serviços de planejamento imobiliário como parte de seus pacotes de benefícios, para que você possa perguntar ao seu departamento de recursos humanos também.
2. Atualize suas designações de beneficiários. Eu também vejo freqüentemente designações incorretas de beneficiários - ou nenhuma - em contas de aposentadoria. O simples ato de listar adequadamente os beneficiários da conta de aposentadoria pode ajudar seus herdeiros a economizar milhares de dólares em impostos, dados os requisitos de retirada para indivíduos em comparação com as propriedades. E lembre-se, isso é importante porque para o seguro de vida e contas de aposentadoria, a designação beneficiária supera o que está em sua vontade.
3. Revise seu plano. Muitas pessoas farão o trabalho para estabelecer um plano imobiliário, mas depois não o revisarão regularmente para confirmar que ele corresponde aos seus desejos atuais.Por exemplo, se você se divorciou, mas esqueceu de atualizar seus documentos de propriedade, você ainda pode ter um ex-cônjuge listado como o beneficiário em sua vontade ou em seu plano de aposentadoria ou contas de seguro de vida. Certifique-se de rever seus documentos de propriedade e designações de beneficiários todos os anos.
4. Mantenha seus documentos em um local seguro. Outro problema comum é que os herdeiros e o executor não têm ideia de onde os documentos do falecido estão localizados ou como acessá-los em caso de emergência. Depois de ter preenchido os documentos da sua propriedade, guarde-os num local seguro onde outros possam encontrá-los em caso de um acontecimento lamentável. Eu normalmente recomendo mantê-los em um cofre à prova de fogo ou arquivo que os membros da família designados saibam como acessar. Se você usar um cofre, certifique-se de que seus entes queridos estejam na conta ou que levem semanas para obter acesso.

Criar seus documentos imobiliários não é a atividade mais interessante, mas você não dormirá melhor sabendo que um plano está em vigor?

Mike Eklund é um planejador financeiro em Simetria Financeira em Raleigh, Carolina do Norte.

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