Capital One oferece pontuações de crédito gratuitas para todos

Muitos emissores de cartões de crédito oferecem pontuação de crédito gratuita para seus portadores de cartão, mas a Capital One está indo um melhor: está oferecendo pontuação de crédito livre para todos.

A Capital One diz que qualquer pessoa, portadora ou não, poderá criar uma conta no novo site da CreditWise ou ir à loja de aplicativos iTunes ou Android e fazer o download do aplicativo móvel gratuitamente. Enquanto muitos emissores de cartões e sites oferecem pontuação de crédito livre para seus clientes, Capital One é o primeiro grande banco a disponibilizar gratuitamente as pontuações para o público. Seu produto original de pontuação de crédito, então chamado de "Credit Tracker", foi lançado em 2014.

"Após o lançamento para os clientes do cartão Capital One, vimos um incrível engajamento e defesa da ferramenta", diz Angela Solomon, porta-voz da Capital One. "Queremos ter as pessoas de volta quando se trata de seu crédito e ajudá-las a entender, melhorar e monitorar sua pontuação de crédito".

O anúncio da Capital One acontece dois anos depois de o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor recomendar que as principais empresas de cartão de crédito forneçam pontuação de crédito gratuita a seus clientes. Muitos emissores agora o fazem, embora nenhum tenha estendido a oferta a não clientes anteriormente.

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Recursos do CreditWise

O CreditWise oferece esses recursos para o público:

• Pontuação de crédito: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulador: Ferramenta personalizável permite que você veja como inúmeras decisões financeiras podem afetar seu TransUnion VantageScore.
• Notificações: Alerta você quando sua pontuação muda.
• Resumo da pontuação: Divide sua pontuação de acordo com fatores-chave - pagamentos no prazo e quantidade de crédito disponível usado, por exemplo - e classifica você em cada um deles.
• História: Mostra os altos e baixos da sua pontuação em um gráfico de linhas.
• Disponibilidade: Você precisa ter pelo menos 18 anos e ter um número de Seguro Social válido para usar o aplicativo.

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Como o CreditWise se compara

Em comparação com outros produtos gratuitos de monitoramento de crédito, a CreditWise defende a profundidade em relação à amplitude. Ele oferece apenas uma pontuação de crédito, da TransUnion, mas seu simulador de crédito está entre os mais abrangentes que já vimos.

Com o simulador de crédito, você pode escolher entre qualquer combinação de 17 eventos de influência de crédito. Por exemplo, você pode ver o que pode acontecer com sua pontuação se tiver cancelado seu cartão mais antigo. Ou você pode ver o que pode acontecer com sua pontuação se você cancelou seu cartão mais antigo e cobrado $ 517 para outra conta e Foram 30 dias inadimplentes em um pagamento. É incomum ver um simulador de crédito tão personalizável.

“As pessoas queriam ver como certas decisões afetariam seu crédito”, diz Solomon. "Ao projetar o aplicativo, nós realmente queríamos desmistificar o que entra na pontuação de crédito".

Como muitos serviços gratuitos de pontuação de crédito, o CreditWise não oferece pontuações FICO, que a maioria dos credores usa, mas oferece pontuações VantageScore 3.0, que são baseadas em fatores semelhantes. O VantageScores é usado por sete dos 10 maiores bancos, de acordo com o site VantageScore.

A maior desvantagem do aplicativo CreditWise é que ele oferece apenas uma pontuação de crédito de uma agência. Se você quiser saber suas pontuações FICO ou seu Experian ou Equifax VantageScores, você terá que procurar em outro lugar.

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Início de uma tendência?

Na base, a decisão da Capital One de disponibilizar as pontuações de crédito para todos é uma jogada de marketing favorável ao consumidor. Se decolar, os grandes bancos podem seguir o exemplo. O Capital One se beneficia com a mudança, porque provavelmente gerará mais tráfego para seu site e ajudará a promover relacionamentos positivos com milhões de clientes em potencial. Enquanto isso, é uma conquista para os consumidores, que podem se manter informados sobre seu crédito de graça sem precisar se inscrever em um determinado cartão de crédito ou produto financeiro.

Se você está interessado apenas nas pontuações do FICO, o CreditWise não é para você. Mas, se você quiser dar uma olhada detalhada em como as decisões tomadas hoje podem afetar seu crédito no futuro, vale a pena conferir.

Este artigo foi atualizado em 14 de abril de 2016.

Claire Tsosie é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

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