Encontrando o seguro de carro barato da cobertura completa

Se você já ouviu falar sobre seguro de carro com cobertura total, mas não tem certeza do que realmente cobre ou onde pode encontrá-lo, veja o que você deve saber antes de decidir se é certo para você.

O que é o seguro automóvel de cobertura total?

Seguro de carro de cobertura total parece ótimo, mas o termo é um pouco enganador. “Cobertura total” geralmente se refere a políticas que incluem colisão e seguro abrangente, que cobrem apenas situações específicas, além do seguro de responsabilidade civil.

O que o seguro de carro de cobertura total realmente cobre?

Muitos estados exigem que os motoristas comprem apenas uma pequena quantia de seguro de responsabilidade civil. Se você causar uma falha, essa cobertura ajudará a pagar pelo tratamento de lesões e reparos de outras pessoas em suas propriedades. Mas o seguro de responsabilidade não cobre os reparos do seu veículo. cobre apenas danos ou ferimentos que você causa aos outros. Colisão e seguro abrangente preenchem essas lacunas:

• Cobertura de colisão paga por reparos em seu carro se você causar uma colisão com outro veículo ou colidir com um objeto, como uma árvore ou um poste de telefone.
• Cobertura abrangente paga para consertar ou substituir seu carro se ele for roubado ou danificado por uma causa coberta, como uma colisão de animal, clima, queda de objeto, incêndio ou vandalismo.

A cobertura abrangente e de colisão funciona de forma diferente do que o seguro de responsabilidade civil também:

• Coberturas abrangentes e de colisão reembolsam você apenas até o valor do seu carro no momento em que ele é danificado. As coberturas de responsabilidade pagam até limites especificados, que são tipicamente muito mais altos que o valor de um carro.
• Ambas as coberturas normalmente vêm com uma franquia, que é o valor que sua seguradora subtrairá de um pagamento de sinistro para você pagar do próprio bolso. Quantias típicas são de US $ 500 e US $ 1.000, com franquias mais altas traduzindo-se em prêmios mais baixos.

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Quanto custa o seguro de carro com cobertura total?

A cobertura abrangente e de colisão oferece proteção de seguro muito melhor do que os mínimos exigidos, mas ter essa proteção significa taxas mais altas.

Para se ter uma ideia de quanto mais alto, a Investmentmatome analisou as taxas para políticas somente de responsabilidade civil e políticas automáticas de cobertura total em todo o país:

Estado	Preço médio anual: cobertura mínima exigida	Preço médio anual: cobertura total	Diferença anual
Média	$699	$1,537	$838
Alabama	$563	$1,367	$804
Alasca	$419	$1,105	$686
Arizona	$684	$1,527	$843
Arkansas	$578	$1,449	$871
Califórnia	$629	$1,654	$1,025
Colorado	$713	$1,738	$1,025
Connecticut	$1,029	$1,984	$955
Delaware	$1,209	$2,350	$1,141
Distrito da Colombia	$842	$1,558	$716
Flórida	$1,253	$2,355	$1,102
Geórgia	$727	$1,523	$796
Havaí	$676	$1,637	$961
Idaho	$389	$990	$601
Illinois	$706	$1,389	$683
Indiana	$493	$1,091	$598
Iowa	$309	$968	$659
Kansas	$585	$1,297	$712
Kentucky	$1,092	$2,185	$1,093
Louisiana	$995	$2,789	$1,794
Maine	$431	$961	$530
Maryland	$924	$1,644	$720
Massachusetts	$540	$1,179	$639
Michigan	$2,696	$3,986	$1,290
Minnesota	$824	$1,598	$774
Mississippi	$612	$1,669	$1,057
Missouri	$683	$1,581	$898
Montana	$428	$1,457	$1,029
Nebraska	$431	$1,126	$695
Nevada	$679	$1,721	$1,042
Nova Hampshire	$495	$1,041	$546
Nova Jersey	$1,095	$2,069	$974
Novo México	$576	$1,416	$840
Nova york	$1,161	$2,017	$856
Carolina do Norte	$527	$1,027	$500
Dakota do Norte	$393	$1,148	$755
Ohio	$548	$1,106	$558
Oklahoma	$561	$1,645	$1,084
Oregon	$1,063	$1,782	$719
Pensilvânia	$475	$1,303	$828
Rhode Island	$977	$2,017	$1,040
Carolina do Sul	$524	$1,167	$643
Dakota do Sul	$330	$1,083	$753
Tennessee	$499	$1,294	$795
Texas	$826	$2,452	$1,626
Utah	$695	$1,284	$589
Vermont	$396	$1,035	$639
Virgínia	$431	$1,039	$608
Washington	$545	$1,009	$464
West Virginia	$635	$1,501	$866
Wisconsin	$491	$1,084	$593
Wyoming	$329	$1,085	$756

Essas taxas médias podem ajudar você a saber o que esperar, mas, para obter o seguro de cobertura completa mais barato possível, é recomendável fazer compras.

" COMPARAR: Cotações de seguro de carro

Os aumentos de taxa são íngremes em alguns estados, mas apenas uma reivindicação abrangente ou de colisão pode fazer com que o custo valha a pena. Substituir um carro roubado ou consertar seu veículo depois de uma colisão pode significar pagar milhares de dólares do próprio bolso se você não tiver o seguro certo.

Onde comprar seguro de carro de cobertura total

Cobertura total é comumente disponível a partir de qualquer companhia de seguros de automóveis. Analisamos os preços médios das quatro maiores seguradoras de automóveis em relação a uma apólice que inclui cobertura de responsabilidade civil, colisão, lesões corporais abrangentes, sem seguro de motorista e outras coberturas exigidas pelo estado quando necessário.

Empresa	Cotação média para cobertura total	Encontre seu próprio preço
Geico	US $ 98 / mês	Obter uma cotação
Fazenda Estadual	US $ 114 / mês	Obter uma cotação
Allstate	US $ 144 / mês	Obter uma cotação
Progressivo	US $ 151 / mês	Obter uma cotação

" MAIS: Leia o nosso site 2018 auto insurance reviews

Quem precisa de seguro de carro de cobertura total?

Se você tem um empréstimo automático, seu credor pode exigir que você compre seguro auto cobertura total. Além disso, a abrangência e a colisão são opcionais, embora algumas seguradoras não permitam que você inclua um seguro de colisão sem informações abrangentes.

Cobertura abrangente e de colisão é um investimento particularmente sólido se:

• Você tem um carro novo ou caro.
• Você costuma se deslocar com tráfego intenso.
• Você mora em um local com condições climáticas extremas, taxas altas de roubo de carros ou um alto risco de colisões de animais.

No entanto, quanto mais velho o seu veículo e quanto menor o seu valor, menor o benefício que existe para ter seguro de carro de cobertura total. Imagine que você custa US $ 600 por ano para adicionar abrangente e colisão e você tem uma franquia de US $ 1.000. Se seu carro vale apenas US $ 2.000, um cheque de crédito seria no máximo US $ 1.000 - somente US $ 400 a mais do que você pagou pela cobertura. Verificar o valor atual do seu carro aqui pode ajudar você a decidir se a cobertura total faz sentido.

Mesmo com cobertura total, existem outras opções de políticas que você pode precisar. Por exemplo, cobertura de motorista sem seguro, serviço de reboque e mão-de-obra e seguro de pagamentos médicos fornecem cobertura que a colisão e a abrangência não conseguirão.

Como várias mudanças de política afetarão suas taxas? Você pode obter cotações de seguro usando nossa ferramenta de site e comparar estimativas para ver por si mesmo.

Para recapitular as principais perguntas e respostas:

Seguro de carro de cobertura total
O que é seguro de carro de cobertura total?	“Cobertura total” geralmente se refere a políticas que incluem colisão e seguro abrangente - que na verdade cobrem riscos muito específicos - além do seguro de responsabilidade civil.
Onde posso comprar seguro de carro com cobertura total?	Cobertura total é comumente disponível em qualquer companhia de seguros de automóveis; A Geico saiu a mais barata entre as quatro maiores seguradoras em nosso estudo de tarifas.

Metodologia Investmentmatome taxas médias de 30 anos de idade, homens e mulheres sem incidentes registrados por 10 CEPs em cada estado e Washington, D.C., das maiores seguradoras, até 12 em cada estado. As taxas na primeira coluna da tabela de médias são para cobertura de seguro mínima exigida por lei em cada estado.

Para a categoria de cobertura completa, calculamos a média das taxas das maiores seguradoras para homens e mulheres de 30 anos em 10 CEPs e com os seguintes limites de cobertura:

• Cobertura de responsabilidade de US $ 100.000 por lesão corporal por pessoa
• Cobertura de responsabilidade por danos corporais de US $ 300.000 por acidente
• Cobertura de responsabilidade de danos de US $ 50.000 por acidente
• Cobertura de danos corporais sem seguro de US $ 100.000 por pessoa
• $ 300.000 cobertura de lesões corporais sem seguro por acidente
• Cobertura de colisão com franquia de $ 1.000
• Cobertura abrangente com US $ 1.000 dedutíveis

Nos estados onde necessário, coberturas adicionais mínimas foram adicionadas. Nós usamos um 2014 Toyota Camry em todos os casos. Estas são taxas de amostragem geradas através do Quadrant Information Services. Suas próprias taxas serão diferentes.