Pergunte a Christina: A Lei Médica Aparece Repentinamente em Coleções

Questão:

Esse tipo de telefonema nunca é agradável. Como se não bastasse dinheiro, agora você tem que lidar com o processo de cobrança. Mas você não está sozinho. Um estudo de 2014 da Investmentmatome descobriu que mais de um terço de todo o dinheiro pago em 2012 para colecionadores terceirizados era para dívidas médicas. Ainda assim, não entre em pânico.

Depois de receber o aviso da agência de cobrança pelo correio, peça a validação da dívida. Faça isso por escrito e envie por correio certificado. Essa solicitação serve a algumas finalidades, pois o coletor não pode contatá-lo novamente até fornecer validação ou documentação de que você realmente deve a dívida. Assim, além de obter a verificação legal por escrito, você compra um tempo adicional, o que é particularmente útil se você planeja contestar a dívida.

Solicite uma fatura detalhada e verifique se há erros

Cerca de 80% das contas médicas contêm erros, segundo alguns especialistas. Por causa disso, você nunca deve aceitar o "total devido" de uma conta médica pelo valor de face. Em vez disso, tente determinar para que serve cada cobrança discriminada, procure cobranças duplicadas e certifique-se de não receber cobranças por serviços que você nem recebia.

Além disso, entre em contato com sua companhia de seguros para garantir que ela pague sua parte. Mais do que provavelmente, o saldo que você deve é ​​uma combinação de sua franquia anual e seu co-seguro, mas ter sua companhia de seguros explicando como isso funciona pode revelar erros de sua parte.

Pergunte sobre assistência financeira ou cuidado de caridade

Cuidados de caridade é o termo usado para descrever programas de assistência financeira hospitalar. As especificidades desses programas variam de hospital para hospital, de acordo com a política. Por meio de programas de assistência beneficente, os hospitais geralmente oferecem assistência médica gratuita ou de custo reduzido.

Nesse ponto do processo de cobrança de faturas, ele pode estar fora das mãos do hospital, especialmente se ele vender sua dívida para uma agência de cobrança terceirizada. Mas entre em contato com o hospital onde você recebeu o tratamento e peça para ter certeza. Há uma chance, embora pequena, de que na verdade é um departamento de cobranças interno que ainda supervisiona sua conta. Da mesma forma, há uma pequena chance de o hospital poder devolver sua dívida a uma agência de cobrança externa se o hospital reconhecer seu erro ao enviar suas faturas para o endereço errado.

Se você tiver a opção de trabalhar diretamente com o hospital, mude rapidamente. Certifique-se de dar a eles tudo de que precisam para tomar sua decisão sobre sua qualificação para o cuidado de caridade e faça uma ligação telefônica para garantir que você não deixou nada de fora. Acompanhe com quem você conversa e a data, caso haja alguma dúvida em um momento posterior.

Tente liquidar sua conta diretamente com a agência de cobranças

Em última análise, o seu objetivo é obter a sua conta paga e sem cobranças. Sob a versão mais recente do modelo de pontuação de crédito mais utilizado nos EUA, conhecido como FICO 9, as contas de cobrança médica levarão em breve menos peso do que outros tipos de contas de cobrança e pago Contas de coleções médicas não afetarão sua pontuação. No entanto, a ação de cobrança permanecerá no seu crédito relatório Por sete anos. Isto é importante porque, enquanto a sua pontuação FICO carrega peso significativo em pedidos de empréstimo e crédito, os credores, os empregadores e outros podem olhar para o seu relatório de crédito como um todo, em vez de apenas sua pontuação. Para mais informações sobre a diferença entre sua pontuação de crédito e seu relatório de crédito, clique aqui.

Se você não puder trabalhar com o hospital, terá que resolver o problema com a empresa de cobranças. Você mencionou que não pode pagar a fatura integralmente. No entanto, as agências de cobranças geralmente conseguem negociar uma conta total menor quando você está disposto a pagá-la imediatamente. Peça-lhes que cancelem quaisquer juros ou multas por você não ter recebido qualquer aviso prévio. Se você conseguir negociar um saldo menor devido, obtenha o contrato por escrito. Da mesma forma, quando a conta for paga integralmente, solicite uma confirmação por escrito para que ela seja mantida em seus registros.

No interesse de obter sua conta paga, você pode querer pedir um amigo ou membro da família para um empréstimo para saldar a dívida na íntegra.

Faça arranjos de pagamento

Como último recurso, fale com a agência de cobrança sobre as modalidades de pagamento. Essas agências estão acostumadas a trabalhar com os clientes para resolver suas contas e normalmente são bastante flexíveis ao permitir pagamentos mensais que se ajustem ao seu orçamento. Novamente, obtenha os termos de qualquer contrato de pagamento por escrito.

Lembre-se de que você deseja que essa conta seja paga e que saia do controle da agência de cobrança o mais rápido possível. Assim, redefinir o orçamento novamente para acomodar pagamentos mensais maiores pode ser de seu interesse. Se você está simultaneamente fazendo malabarismos com outras dívidas - como dívidas de cartão de crédito - tente manter todas as suas contas em situação regular. Você não quer forçar outras contas em coleções ao se concentrar nessa.

Faça o seu melhor para manter o restante do seu crédito em situação regular, fazendo todos os pagamentos em dia e mantendo sua utilização de crédito para menos de 30%. No futuro, avance com cautela ao navegar no processo de faturamento médico: acompanhe as contas faltantes e faça perguntas aos provedores de serviços médicos e à seguradora à medida que forem surgindo.

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