Mutuários de Aceitação Equitativa: A empresa toma medidas legais

Mutuários que dizem que foram enganados para pagar por ajuda inútil na redução de sua dívida estudantil agora têm uma maneira de reagir. Um escritório de advocacia de interesse público de Nova York entrou com uma ação coletiva contra a Equitable Acceptance Corp. e dezenas de suas afiliadas.

Tem um acordo com a Equitable? Veja o que você pode fazer. O New York Legal Assistance Group criou uma linha direta para os mutuários afetados: 212-659-6165

A Equitable nega as alegações e diz que vai ouvir reclamações de mutuários. O email [email protected] ou chamar 866-646-8659 para alcançar a empresa.

Alguns mutuários disseram que a Equitable simplesmente transferiu seu contrato de volta para a empresa de origem e que ainda estão presos ao empréstimo.

Se isso acontecer, você deve continuar fazendo pagamentos para que seu crédito não seja prejudicado enquanto você enfrenta as acusações. Se a Equitable ou outra empresa não o deixarem fora do seu contrato, pode ser necessário procurar ajuda legal.

Normalmente você pode encontrar uma lista de advogados pro bono ou serviços jurídicos em sua área através de sua associação de advogados local, ou procurar o diretório de advogados da Associação Nacional de Advogados do Consumidor.

O New York Legal Assistance Group está recebendo ligações de clientes que acham que foram prejudicados. Os advogados criaram uma linha direta para os mutuários afetados: 212-659-6165.

A queixa, apresentada em tribunal federal, alega que a Equitable, o SLF Center, a Integra Student Solutions e até 41 outras empresas levaram os mutuários a pagar US $ 39,00 ou mais por mês por um empréstimo estudantil que poderiam obter gratuitamente pelo Departamento de Educação dos EUA.

A queixa alega que a Equitable e suas empresas parceiras “sobrecarregaram” até 60.000 consumidores “com dívidas adicionais desnecessárias, em termos enganosos e a taxas usurárias”.

A queixa diz que a Equitable, sediada em Minnesota, que está sob investigação da Comissão Federal de Comércio, "planejou" o plano.

A Equitable diz que as alegações são sem mérito. Baseiam-se nas “perspectivas terrivelmente distorcidas do processo e nas contas específicas em questão”, afirma Daniel D. Hill, conselheiro geral da Equitable.

A Equitable entrou nos anos comerciais de ajuste de empréstimos depois de ter sido estabelecida, diz ele. "Dizer que estamos por trás disso, coordenando e planejando isso, é um absurdo."

Um serviço "sem valor"

As empresas visam os mutuários em dificuldades, prometendo perdão aos empréstimos que “não oferecem e não podem oferecer”, diz a reclamação. A empresa diz que a Equitable direciona seus parceiros para vender esse serviço "sem valor" por US $ 1.300.

Muitos consumidores não podem pagar com tanta antecedência e as taxas iniciais são ilegais.

Assim, as empresas de dívida oferecem um “plano de pagamento”, direcionando os mutuários à Equitable para concluir a venda, alega a ação.

Equitable gera um novo empréstimo para cobrir os encargos na forma de uma linha de crédito de US $ 1.300, diz o processo.

Depois de taxas e juros, o contrato pode custar aos mutuários US $ 1.800 ou mais ao longo de vários anos. Os consumidores que deixam de pagar podem acabar com crédito danificado.

Centenas de mutuários registraram queixas contra a Equitable junto ao Better Business Bureau e ao Consumer Financial Protection Bureau, informou a Investmentmatome em junho. Muitos dizem que foram informados de que estavam reduzindo seus empréstimos estudantis, não incorrendo em um novo empréstimo com juros de 20%.

Negando as alegações

A Equitable nega enganar ou enganar os consumidores. Diz que simplesmente compra os contratos das empresas de dívida estudantil e não tem conhecimento das transgressões alegadas.

A Equitable exige que suas empresas parceiras registrem os consumidores, reconhecendo que eles entendem os serviços com os quais estão concordando e o papel da Equitable no financiamento do acordo, diz Hill. A Equitable não comprará um contrato de consumidor até receber essa verificação.

Os empréstimos da Equitable beneficiaram milhares de devedores, diz Hill, incluindo muitos que tiveram seus empréstimos perdoados.

Hill diz que a Equitable cancelou os contratos para ajudar várias centenas de clientes que alegaram ter sido enganados. Ele encoraja os consumidores insatisfeitos a contatar a empresa caso estejam tendo problemas.

A Equitable tem parcerias com 43 empresas de dívida estudantil. Parou de funcionar com quase todos, diz Hill.

Muitas dessas empresas faliram em resposta ao escrutínio governamental do negócio de dívida estudantil, diz ele. Investmentmatome publicou uma lista no ano passado de mais de 130 empresas de ajuste de dívida estudantis que enfrentaram ações legais de órgãos estaduais ou federais ou têm baixas avaliações do Better Business Bureau.

Perpetuando o problema?

A FTC começou a investigar a Equitable no verão de 2017. Os investigadores interrogaram-na sobre o aumento das queixas dos consumidores, a sua relação com várias empresas de dívida estudantil e a quantidade de receita que recebeu de certas empresas.

A nova queixa, apresentada no Tribunal Distrital dos EUA em Nova York pelo New York Legal Assistance Group e Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan, uma firma de litígio empresarial, ainda não está certificada para avançar como uma ação coletiva. A queixa sugere que a Equitable desempenha um papel de liderança nos problemas que afligem o setor estudantil de “alívio da dívida”.Entre outras coisas, a queixa diz a Equitable:

• “Usa ameaças de relatórios de crédito negativos para induzir os mutuários a continuar fazendo pagamentos;”
• Coordena com os parceiros, que “precisam do financiamento da EAC para obter pagamentos antecipados de outra maneira inatingíveis que financiem suas operações”;
• “Omite numerosas informações que são exigidas por lei” em seus contratos de crédito.

Os acordos da Equitable não incluem o valor real financiado pelo contrato, o valor em dólar do encargo financeiro ou o valor em dólar do total de pagamentos que os mutuários devem fazer, diz a reclamação.

A Equitable nega que seus contratos sejam enganosos ou que excluam as informações exigidas por lei.