O que os estudantes universitários precisam saber sobre o dinheiro

Michael Chamberlain

Saiba mais sobre Michael no nosso site Ask a Advisor

A vida financeira de um estudante universitário típico é bastante simples, mas infelizmente muitos estudantes ainda não estão preparados para lidar com dinheiro. Frequentemente chegam à faculdade sem saber como orçamentar, como funcionam os cartões de crédito ou como entender as taxas de multibanco e cartão de débito. E enquanto muitos estudantes fazem empréstimos para frequentar a escola, eles podem não entender completamente as implicações.

Em geral, as escolas e os pais tendem a ficar aquém de ensinar os alunos a administrar seu dinheiro. Isso é muito ruim, porque se os alunos entenderem apenas alguns conceitos básicos de finanças pessoais, eles ficarão em melhor situação durante os anos de faculdade - e uma vez que cheguem ao mundo real.

Aqui está uma breve introdução sobre as coisas mais importantes para os estudantes universitários saberem sobre suas finanças.

Orçamento

Um orçamento deve basear-se em despesas razoáveis. Se você começar a vida universitária pensando e gastando de maneira conservadora, um primeiro emprego mal remunerado não será um grande choque.

Para começar, estime suas despesas mensais (além do quarto e do cartão, supondo que elas já estejam cobertas). Você pode trabalhar com seus pais para ajustar essa estimativa se não tiver certeza.

Se você receber uma mesada ou dinheiro de despesas de seus pais, peça em parcelas regulares, seja semanal, quinzenal, mensal ou por período ou semestre. Seu orçamento deve fazer o dinheiro durar até o próximo pagamento. A principal lição aqui é que você tem que gastar com sabedoria. Não espere que seus pais forneçam dinheiro de “emergência” se você se esgotar.

Revise periodicamente seu orçamento e hábitos com seus pais.

Cartões de crédito

Cartões de crédito são uma ferramenta incrivelmente útil - especialmente para construir um histórico de crédito positivo - mas também podem ser perigosos. A "ressaca" que acompanha o pagamento de um breve período de frivolidade financeira pode durar muitos anos.

As taxas de juros em cartões de crédito, especialmente para estudantes universitários e outros sem histórico de crédito, tendem a ser muito altas, às vezes até 29% ao ano. Nesse ritmo, qualquer dívida não paga dobraria em apenas três anos. Pague seu saldo integral a cada mês e você não terá que se preocupar com juros.

Novas leis protegem os alunos dificultando o direcionamento das empresas de cartão de crédito. No entanto, se você for aprovado para um cartão de crédito como aluno, use-o com sabedoria.

Multibanco e taxas de cartão de débito

Retirar dinheiro de um caixa eletrônico que não pertence ao seu banco ou em uma rede associada ao seu banco geralmente resulta em uma sobretaxa de US $ 2 a US $ 3. Quando esse é o caso, quanto mais retiradas você fizer, mais você perderá com as taxas.

Se você precisa usar um caixa eletrônico que não é afiliado ao seu banco, a melhor maneira de minimizar as taxas é fazer uma retirada grande em vez de uma série de pequenas. Se a taxa for de US $ 3, por exemplo, tirar US $ 100 de uma só vez custa US $ 103, enquanto que US $ 20 de cada vez custaria um total de US $ 115. Uma opção muito mais barata (ou até gratuita) é solicitar dinheiro de volta de uma transação com cartão de débito no supermercado.

Quando você configura um cartão de débito, leia atentamente a boa impressão. Certifique-se de marcar a caixa que exige que seu banco recuse qualquer cobrança que o deixe com saldo negativo. Caso contrário, você está dizendo ao banco que não há problema em sacar sua conta. Quando você overdraw, você está recebendo essencialmente um adiantamento em dinheiro que pode custar-lhe tanto quanto $ 50 por ocorrência, independentemente do montante do descoberto.

Segurança

Ir para a faculdade pode ser a primeira vez que você mora longe de casa. Quando estiver sozinho, você é responsável por proteger itens e informações importantes. Para proteger seus objetos de valor, você deve desenvolver hábitos bons e consistentes para mantê-los seguros.

Você deve saber onde sua carteira, dinheiro e cartões de crédito estão em todos os momentos. Nunca compartilhe suas senhas com seu computador ou contas on-line e nunca compartilhe o número de identificação pessoal (PIN) do seu caixa eletrônico ou cartões de débito. E quando você escolhe um PIN, não use números óbvios ou fáceis de adivinhar, como datas de nascimento, aniversários e afins.

Empréstimos para estudantes

Para muitos estudantes, os empréstimos são uma parte importante de seu financiamento para a educação. Existem dois tipos básicos de empréstimos estudantis: federais e privados. Empréstimos federais, que geralmente têm taxas de juros mais baixas e opções de pagamento mais amplas, são a melhor escolha.

Quando usado com moderação para pagar os custos relacionados à faculdade, os empréstimos estudantis podem ser inestimáveis. No entanto, não é incomum que os alunos usem dinheiro de empréstimos estudantis para gastos não relacionados à educação. Isso não é ilegal, mas é um grande erro. Quanto mais dívidas você tiver que pagar, mais terá que limitar seus gastos no futuro. O excesso de dívida pode afetar sua capacidade de se qualificar para um empréstimo de carro ou uma hipoteca. Em última análise, você não quer criar o hábito de usar o crédito para financiar atividades que você não pode pagar hoje.

Além disso, exceto em casos muito raros, as dívidas de empréstimos estudantis não podem ser liquidadas por meio de falência. Cheques de pagamento podem e serão enfeitados até que seus empréstimos, juros e taxas associadas ou penalidades tenham sido satisfeitos. Qualquer possível restituição de imposto também pode ser apreendida para pagar um saldo pendente. A linha inferior é que o débito do empréstimo do estudante pode pendurar sobre sua cabeça para sempre.

[Para mais informações sobre empréstimos estudantis, confira Nosso site Student Loan Central]

Então, quando você começar a escola neste ano, certifique-se de ter as informações necessárias para tomar decisões financeiras corretas. Se você conseguir entender e seguir esses princípios básicos agora, desenvolverá bons hábitos de finanças pessoais que o estabelecerão para o sucesso a longo prazo.

Imagem via iStock.