Por que você não deve assinar o empréstimo de estudante do seu neto

As ofertas de ajuda financeira da faculdade foram enviadas, e o tradicional prazo de 1 de maio para os alunos do ensino médio escolherem suas escolas está se aproximando rapidamente. Isso significa que, em meio a essa grande terra nossa, os avós estão sendo atingidos por pretensos universitários desesperados para usar o bom crédito de seus idosos.

Empréstimos estudantis federais não exigem co-signatários, mas empréstimos estudantis particulares normalmente exigem. Se os pais do aluno não tiverem uma boa pontuação de crédito ou não estiverem dispostos a assinar um contrato, um avô amoroso poderá ser solicitado a participar.

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Na maioria das vezes, os avós deveriam dizer não. Aqui está o porquê:

• O empréstimo será exibido no relatório de crédito de um avô e pode afetar sua capacidade de pedir dinheiro emprestado.
• Os pagamentos em atraso podem afetar a pontuação de crédito dos avós e sujeitá-los a chamadas de cobrança, ações judiciais e potenciais penhoras ou penhoras em contas bancárias
• Se os avós assumirem os pagamentos para preservar seu bom crédito, a pressão sobre suas finanças pode colocar em risco sua aposentadoria.
• As pessoas idosas com empréstimos estudantis têm maior probabilidade de dizer que pularam medicamentos prescritos, consultas médicas e atendimento odontológico, porque não podiam pagar, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau.

Os americanos mais velhos estão cada vez mais sobrecarregados com dívidas que assumiram para educar a geração mais jovem. O número de pessoas com 60 anos ou mais com empréstimos estudantis quadruplicou de 700.000 em 2005 para 2,8 milhões em 2015, de acordo com o CFPB. Os valores médios devidos aumentaram de US $ 12.100 para US $ 23.500 no mesmo período.

Embora alguns tenham sido emprestados por conta própria ou da educação do cônjuge, em 2014 quase 3 de cada 4 relataram empréstimos para seus descendentes, de acordo com o CFPB. Sessenta e oito por cento disseram que deviam o dinheiro para a educação de uma criança ou de um neto, enquanto outros 5% deviam dinheiro para a educação própria ou de um cônjuge, além de empréstimos para filhos ou netos.

Muitos avós concordam em assinar um empréstimo porque querem ajudar seus netos e podem não ter recursos para ajudá-los a pagar pela faculdade, diz Lori Trawinski, planejadora financeira certificada e diretora de serviços bancários e financeiros do AARP Public Policy Institute. Eles geralmente não entendem que também são legalmente responsáveis ​​pelo empréstimo.

"As pessoas ficam surpresas quando você diz isso", diz Trawinski. "Eles não perceberam que estavam no gancho."

Mesmo as pessoas que entendem os riscos da co-assinatura costumam ter uma aposta maior do que imaginam. Muitos estudantes que começam a faculdade desistem. Sem diplomas, as pessoas tendem a ganhar menos e a ter taxas de desemprego mais altas, o que pode dificultar o pagamento da dívida estudantil. É por isso que os credores privados normalmente insistem em co-signatários para empréstimos estudantis.

Dizer "não" significa que os netos ainda podem ir para a faculdade, mas terão que procurar uma educação menos dispendiosa ou usar empréstimos federais para estudantes, que não exigem co-signatários.

Se esses avisos forem tarde demais, e um avô já tiver co-assinado um empréstimo, aqui estão algumas maneiras de conter possíveis danos:

• Monitore seu crédito. Os co-signatários não podem ser notificados se um pagamento atrasar. Na verdade, eles podem não ser notificados até que o empréstimo esteja inadimplente e as cobranças tenham começado. Uma queda na sua pontuação de crédito pode ser sua primeira indicação de que há um problema.
• Aceite pagamentos. Se puder pagar, faça os pagamentos e peça ao aluno para reembolsá-lo. Dessa forma, você pode garantir que os pagamentos sejam feitos a tempo.
• Peça para ser libertado. Normalmente, os co-signatários podem ser retirados do empréstimo após um determinado número de pagamentos no prazo, diz Trawinski. O contrato de empréstimo do estudante deve ter detalhes sobre isso ou você pode chamar o prestador de serviços de empréstimo.

Se o empréstimo for para coleções:

• Explore a colonização. Você pode ser capaz de liquidar a dívida de empréstimo de estudante privado por menos do que o valor nominal, se estiver claro que você não pode pagar. Esteja ciente de que a liquidação pode causar mais danos à sua pontuação de crédito.
• Fale com um advogado da bancarrota. Os empréstimos estudantis são extremamente difíceis de serem apagados no tribunal de falências, mas um advogado familiarizado com as leis de crédito do seu estado pode aconselhá-lo se você for processado. Se você não possui outros ativos além de fundos de aposentadoria, e sua única renda é de previdência e aposentadoria, pode ser "prova de julgamento". Isso significa que, mesmo que você seja processado, o credor não conseguirá receber nada.

Esse é um cenário sombrio, mas você está melhor do que as pessoas que fazem empréstimos estudantis federais. Normalmente, eles não podem ser resolvidos e o governo tem poderes extraordinários de coleta, incluindo a verificação de verificações da Previdência Social. Na última contagem, cerca de 114.000 americanos mais velhos tiveram que desistir de uma parte de sua Previdência Social para pagar empréstimos estudantis federais vencidos.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.