Você deve usar um cartão de crédito para financiar sua pequena empresa?

Se você possui um pequeno negócio, vai enfrentar uma crise de liquidez mais cedo ou mais tarde. Se for verdade, muitos empresários veteranos enfrentam esse dilema com bastante frequência. Mas você deve usar seu cartão de crédito para financiar seu negócio?

Claro, ninguém gosta de pagar juros às empresas de cartão de crédito porque pode ser extremamente caro. E assumir esse tipo de dívida é especialmente arriscado quando se trata do seu negócio. Isso porque você realmente nunca sabe se o investimento que está prestes a fazer valerá a pena. E se isso não acontecer, como você vai pagar esse empréstimo? Vai bater sua boa pontuação de crédito? Você pode ver que há muito em jogo. Veja como eu sugiro que você aborde a questão quando for forçado a essa situação.

1. Você realmente tem que gastar o dinheiro agora?

Se você está executando um negócio bem sucedido, você deve ser capaz de planejar com antecedência. Quanto mais tempo você tiver antes de gastar esse dinheiro, terá mais alternativas de financiamento. Você pode atrasar as despesas? Se você for forçado a tomar uma decisão agora, isso pode significar que você não fez o planejamento correto. Essa poderia ser uma questão muito mais importante a ser enfrentada do que esse investimento específico. Descubra o que impede você de fazer um planejamento de negócios eficaz e corrija esse problema imediatamente.

2. O cartão de crédito é sua única opção?

Você pode ter mais avenidas de financiamento do que você pensa. Você já considerou uma linha de crédito de home equity? Você já olhou para um credor peer-to-peer como Lending Club? Essas empresas colocam pessoas que precisam pedir dinheiro emprestado como você junto com pessoas que querem fazer empréstimos. O interesse é muito menor do que o cartão de crédito típico, se você tiver uma boa pontuação de crédito. Você já se aproximou da família e amigos para investir no seu negócio? Você já procurou um novo cartão de crédito com um limite maior? Isso pode ser especialmente atraente se eles lhe oferecerem a oportunidade de fazer um adiantamento em dinheiro e não pagar juros por um longo período de tempo.

3. Como você vai gastar o dinheiro? Quando é o retorno? Qual é o risco?

Se você pedir dinheiro emprestado de uma empresa de cartão de crédito, você assume dívidas. Faça as seguintes perguntas para determinar se vale a pena ou não. Você está usando o dinheiro para expandir seus negócios? Quanto tempo levará para recuperar esse investimento? E quais são os riscos que o investimento não renderá? Vamos dar um exemplo.

Digamos que você tenha uma pizzaria e precise de US $ 5.000 para um novo forno. Você estima que levará um ano para pagar esses US $ 5.000 mais os juros. Se você é uma empresa estabelecida, é mais fácil estimar os riscos de fazer isso. Você sabe quanto negócio pode gerar com o novo forno. Mas se você está apenas começando sua empresa, os riscos podem ser muito altos. Nesse caso, você pode não ter idéia de quanto tempo levará para pagar o dinheiro, se é que vai. Como a incerteza aumenta, a inteligência de bater seu cartão de crédito para este investimento cai.

Bottom line - se você não pode dizer com um alto grau de certeza quanto tempo levará para pagar o dinheiro e quais são os riscos, não faça isso.

4. Você precisa tocar no seu cartão de crédito apenas para permanecer no negócio?

Você pode estar na infeliz situação de escolher entre ficar no negócio e usar o cartão de crédito ou fechar as portas. Se esta é a sua situação, você tem que realmente colocar o menino grande ou sapatos de menina grande e dar uma olhada em onde está o seu negócio. Se a natureza do seu negócio é cíclica, isso pode ser bom. Mais uma vez, um negócio estabelecido com contas a receber verificáveis ​​pode usar financiamento de cartão de crédito para passar por uma fase difícil. Mas se você não conseguir prever a situação, pode ser hora de fazer outra coisa. Eu já vi dezenas de situações em que as pessoas mantêm as empresas abertas por muito mais tempo do que deveriam. Eu entendo isso, claro. Muitas vezes identificamos quem somos com o sucesso do nosso negócio. Mas isso é um erro e muito caro.

Se você estiver pensando seriamente em usar seu cartão de crédito para financiar sua empresa, talvez não goste muito do que estou dizendo aqui. Eu entendo isso completamente. Mas você ficará bem melhor se separar suas emoções de sua lógica quando abordar essa questão. Só use seu cartão de crédito para financiar o seu negócio, se você sabe, sem sombra de dúvida, que o dinheiro estará lá para pagar a dívida em um prazo razoável. Se você não tem base para pensar isso, você não tem razão para ir mais longe em dívidas.