Quais cartões de crédito dão pontuações gratuitas da FICO?

Psiu! Quer ver sua pontuação FICO?

Anos atrás, sua pontuação FICO era um segredo que os emprestadores não queriam que você soubesse. Em seguida, o Fair Credit Reporting Act permitiu solicitar sua pontuação de crédito das agências de crédito, mas você teve que pagar por isso. Agora estamos na era da pontuação gratuita.

Em 2013, a Fair Isaac Corp., a empresa que criou a pontuação FICO, lançou seu programa FICO Score Open Access, que permitia que os credores oferecessem aos seus clientes pontuações FICO gratuitas. Mais de 50 agora fazem isso. No ano seguinte, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor solicitou aos principais emissores de cartões de crédito que oferecessem pontuação de crédito gratuita aos seus clientes, e muitos deles agora o fazem.

Veja onde os maiores emissores de cartões de crédito estão com pontuações gratuitas:

Emissor	Tipo de Pontuação de Crédito Livre	Quem pode obtê-lo
Nota: As pontuações FICO fornecidas por diferentes emissores de cartão de crédito podem variar. Isso porque os emissores recebem pontuações FICO de diferentes agências de crédito ao consumidor. Cada departamento coleta dados da conta do consumidor de forma independente e calcula as pontuações com base apenas nos dados coletados.
Expresso americano	FICO	Titulares de cartão
Banco da América	FICO	Titulares de cartão
Barclaycard US	FICO	Titulares de cartão
Um capital	VantageScore 3.0	Qualquer um
correr atrás	FICO	Alguns portadores de cartões (Slate)
Citi	FICO	Algumas contas
Descobrir	FICO	Qualquer um
Banco dos EUA	Não disponível	Não disponível
Wells Fargo	FICO	Clientes com contas de crédito ao consumidor

Alguns estão indo além de seus próprios titulares de cartão. O Capital One oferece gratuitamente o VantageScores para qualquer pessoa, e o Discover oferece pontuações FICO gratuitas para qualquer pessoa.

Conhecimento é igual a poder

Ter sua pontuação prontamente disponível lhe dá mais poder sobre sua vida financeira. E parece que um pouco de conhecimento pode percorrer um longo caminho. Uma pesquisa de 2015 sobre o conhecimento dos consumidores sobre pontuação de crédito, conduzida pela Consumer Federation of América e pela VantageScore Solutions, constatou que 60% dos consumidores sabiam que poderiam ajudar na pontuação de crédito pagando a tempo, mantendo um saldo baixo e não abrindo muito. de novas contas. Dos entrevistados que obtiveram sua pontuação de crédito no ano passado, 86% sabiam que 700 era uma boa pontuação de crédito.

Mesmo assim, um estudo de 2016 da Investmentmatome descobriu que as lacunas significativas de conhecimento permanecem e que muitos mitos de pontuação de crédito persistem. Por exemplo, mais da metade dos americanos não sabia que carregar um saldo de cartão de crédito mês a mês não ajudava em nada, e quase 8 em cada 10 não sabiam que fechar um cartão de crédito antigo e pago conta pode prejudicar sua pontuação.

" QUESTIONÁRIO: Teste seu conhecimento sobre cartões de crédito e pontuações

Por que você deveria checar sua pontuação?

Conhecer a sua pontuação FICO tem vários benefícios. Primeiro, a maioria dos credores nos Estados Unidos usa as pontuações da FICO ao decidir se estende o crédito. Com acesso a uma pontuação baseada nos mesmos modelos usados ​​por banqueiros e emissores de cartão, você terá uma melhor percepção de onde você está.

Além disso, se você está trabalhando para melhorar seu crédito, verificar sua pontuação FICO todos os meses é uma ótima maneira de avaliar seu progresso. É gratificante ver que seu trabalho está valendo a pena. Por outro lado, será mais fácil identificar erros de crédito quando você os fizer e ajustar seus hábitos de acordo.

Finalmente, ficar de olho na sua pontuação FICO é uma boa maneira de identificar problemas. Lembre-se, a sua pontuação FICO é determinada pelas informações do seu crédito relatório . Se você for vítima de roubo de identidade ou de um erro de relatório de crédito, isso provavelmente aparecerá na sua contagem FICO. Embora você ainda precise verificar seus três relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano, ver sua pontuação todo mês é um bom sistema de aviso antecipado se as coisas começarem a sair dos trilhos.

" MAIS: Como obter seus relatórios de crédito gratuitos

Suas pontuações não serão exatamente as mesmas

Você não tem um único resultado FICO. Cada uma das principais agências de relatórios de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - coleta dados de forma independente e pontua com base em seus próprios dados. Normalmente, todas as três pontuações FICO serão bem parecidas. O resultado é que, se você solicitar um empréstimo grande, como uma hipoteca, não se surpreenda se as pontuações que seu emprestador está observando não forem as mesmas que você vê no site do emissor do seu cartão de crédito.

Ellen Cannon é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Este artigo foi atualizado em 8 de julho de 2016. Foi publicado originalmente em novembro de 2014.