Empresas de consolidação da dívida valem a pena?
Como Consolidar tu Empresa y Prepararla para Crecer
Índice:
- Consolidação da dívida versus liquidação da dívida
- Programas de consolidação da dívida
- Então, eles valem a pena?
- Uma melhor opção: DIY
- Eu ainda preciso de ajuda especializada
- Qual é o próximo?
- Encontrar empréstimos de consolidação da dívida
- Comparar consolidação da dívida e liquidação da dívida
- Considerar planos de gestão da dívida
Quando você está lutando para fazer pagamentos de sua dívida, é tentador buscar uma solução rápida e fácil. No processo, você provavelmente se deparará com empresas que promovem a consolidação da dívida. Mas muitas "empresas de consolidação da dívida" realmente vendem um produto mais controverso: a liquidação da dívida.
Para a maioria dos consumidores, a liquidação da dívida é uma opção arriscada. Deve ser considerado apenas depois de esgotar as alternativas. É caro, pode prejudicar gravemente seu crédito e qualquer economia pode levar anos para ser percebida.
Consolidação da dívida versus liquidação da dívida
Uma diferença fundamental entre a consolidação da dívida e a liquidação da dívida é quem está no comando.
Uma diferença fundamental entre a consolidação da dívida e a liquidação da dívida é quem está no comando.
Entender a diferença entre as duas abordagens garante que você não perca dinheiro em um serviço ou resultado que não está esperando.
A consolidação da dívida é uma estratégia do tipo "faça você mesmo" que você controla. Inscrever-se em um programa de liquidação da dívida coloca você nas mãos de empresas de alívio da dívida que podem ou não liquidar com sucesso sua dívida.
" COMPARAR: Consolidação da dívida vs liquidação da dívida
Programas de consolidação da dívida
As empresas que se anunciam como empresas de consolidação da dívida, como Liberdade de Alívio da Dívida e Alívio da Dívida Nacional, vendem programas de liquidação de dívidas que exigem que você pare de pagar suas contas e, em vez disso, faça pagamentos mensais em uma conta de poupança separada.
Quando houver dinheiro suficiente nessa conta, normalmente após seis meses, a empresa de liquidação da dívida começará as negociações com seus credores. Se eles chegarem a um acordo, você pagará ao credor o pagamento negociado dessa conta e pagará à empresa de liquidação da dívida uma taxa pelo serviço prestado.
Empresas de liquidação da dívida promovem poupança de 20% a 35% após as suas taxas.
Então, eles valem a pena?
Aqui está a resposta curta: recorra a empresas de liquidação de dívidas apenas como último recurso. Inscrever-se em um programa de liquidação pode custar-lhe de várias maneiras:
- As taxas de serviço variam de 18% a 25% de sua dívida inscrita, o que se traduz em US $ 900 a US $ 1.250 em US $ 5.000 de dívida. Também pode haver taxas para abrir e manter a conta de poupança.
- Porque você pára de pagar suas contas, juros e multas por atraso se acumulam em seus saldos. Se a empresa de liquidação da dívida não conseguir liquidar sua dívida, você acabará sendo responsável por esses saldos mais altos.
- Seu crédito leva uma surra, e você pode receber cobranças de dívidas e ações judiciais de seus credores
" MAIS: Como pagar dívidas: uma estratégia de três etapas
Uma melhor opção: DIY
Do-it-yourself liquidação da dívida: As empresas de liquidação divulgam seus conhecimentos em negociar com os credores, mas - se você está convencido de que a liquidação da dívida é sua melhor opção - você pode tentar negociar com você mesmo. Isso requer confiança em sua capacidade de trabalhar com credores e dinheiro suficiente à disposição para liquidar, mas você pode economizar tempo e dinheiro significativos.
Consolidação da dívida do tipo "faça você mesmo": Controlar a dívida consolidando várias dívidas em uma com uma taxa de juros menor também pode economizar dinheiro - assim como seu crédito. Existem várias maneiras de abordar esse processo, incluindo:
- Transferência de saldo cartão de crédito: Se você se qualifica, um cartão de crédito de transferência de saldo de juros de 0% é a maneira mais barata de consolidar a dívida.
- Empréstimo de consolidação da dívida: procure uma taxa inferior às taxas do seu crédito existente.
- Home equity: empréstimos hipotecários e linhas de crédito têm taxas baixas, mas você também colocará sua casa em risco de reintegração de posse se você não pagar conforme combinado.
" MAIS: 4 maneiras de consolidar a dívida
Eu ainda preciso de ajuda especializada
Se você precisar de orientação especializada, considere entrar em contato com uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos. Essas organizações podem ajudá-lo a determinar a melhor maneira de controlar sua dívida. Eles também podem ajudar a criar um plano de gestão da dívida, que é uma alternativa mais segura aos serviços oferecidos pelas empresas de liquidação de dívidas.
E se, depois de considerar todas as alternativas, você optar por contratar uma empresa de liquidação da dívida, siga estas diretrizes básicas:
- Consulte a Associação de Aconselhamento Financeiro da América, Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito ou o American Fair Credit Council para ver se a empresa está registrada. Empresas de renome provavelmente serão registradas para manter a credibilidade.
- Verifique o Better Business Bureau. Pesquise a empresa no banco de dados BBB para ver as informações e comentários sobre credenciamento.
- Pergunte a membros da família de confiança ou amigos que usaram uma empresa de liquidação.
Atualizado em 20 de dezembro de 2017.
