Economias dedicadas facilitam o orçamento

Um truque consagrado pelo tempo permite que muitas pessoas reservem dinheiro para despesas de férias durante todo o ano - contas de poupança de curto prazo chamadas Christmas Clubs.

Essas contas, originalmente pioneiras pelos bancos durante a Grande Depressão, são agora oferecidas principalmente por cooperativas de crédito e bancos comunitários menores. Alguns, como a União de Crédito Federal do Serviço Postal dos EUA, também oferecem Clubes de Férias e Clubes Fiscais. Mas Tiffany Stackhouse, a supervisora ​​de serviços para membros da cooperativa de crédito sediada em Clinton, Maryland, diz que o Clube de Natal é o mais popular.

Membros da cooperativa de crédito podem configurar as contas a qualquer momento durante o ano, juntamente com transferências regulares de outra conta bancária ou depósito direto de um cheque de pagamento. As retiradas são limitadas e devem ser feitas entre 1 de outubro e 31 de dezembro, ou então o membro incorre em uma taxa de US $ 10. Caso contrário, juros e taxas são os mesmos que uma conta poupança regular.

Contas úteis

Qual é o valor das contas dedicadas?

"Isso dá ao membro algo para olhar para frente", diz Stackhouse. Diferente das economias regulares, as contas de clube não podem ser usadas como proteção de cheque especial, portanto, é mais difícil esgotá-las acidentalmente. "Não é fácil para eles acessarem."

Muitas pessoas usam um sistema semelhante sem o benefício de contas especiais. Os bancos on-line, como o Capital One 360, também permitem que os clientes abram várias contas e atribuam a cada um um nome que reflita sua finalidade, como comprar um carro.

Amy Bushatz é editora freelancer da Military.com. Ela é casada com um oficial de infantaria do Exército dos EUA, atualmente estacionado em Fort Campbell, Kentucky. Como muitas famílias de militares, Bushatz, seu marido e seus dois filhos precisam estar preparados para se mudar a qualquer momento, então ela mantém uma conta especial para pagar essas despesas. Ela economiza US $ 200 por mês, juntamente com ganhos inesperados como um recente cheque de US $ 1.000 da venda de seu cortador de grama. A USAA permite que Bushatz abra quantas contas quiser e renomeie-as de acordo com o seu propósito.

Almofada de poupança

O governo pagará a maior parte das despesas de mudança da família em uma transferência, mas a conta de poupança permite que Bushatz tenha medo de se mudar um pouco menos.

"Tio Sam não é famoso por seu rápido reembolso", diz ela. E depois de quatro movimentos em sete anos, Bushatz espera usar algumas de suas economias para substituir coisas como estantes de livros que não podem sobreviver a outra viagem na traseira de um caminhão.

A Bushatz tem outra conta de poupança dedicada para impostos. Como contratada, ela faz pagamentos trimestrais para o Internal Revenue Service.

“Minha conta geral de poupança receberia esse hit toda vez que eu pagasse impostos trimestrais e isso me deixaria muito triste”, diz ela sobre o período anterior ao início da conta dedicada. Deixando sua poupança geral intocada no tempo do imposto faz com que ela se sinta muito melhor em escrever esses grandes cheques quatro vezes por ano.

As contas de poupança dedicadas são uma estratégia útil para gerenciar despesas grandes e regulares, como feriados, férias ou custos de realocação. As contas de clube podem ser melhores para alguns, mas para as pessoas cujo banco ou cooperativa de crédito não as oferece, é possível criar um sistema semelhante. Então tudo que você precisa é a disciplina para continuar adicionando as contas, e para evitar roubá-las para outros fins ao longo do caminho.