A consolidação da dívida afeta seu crédito?

A consolidação de débito pode ajudar ou prejudicar seu crédito, dependendo de como você o faz e o que faz a seguir.

A consolidação da dívida combina várias dívidas em uma, de preferência com uma taxa de juros menor. Ter menos pagamentos para fazer malabarismos e economizar em juros pode ajudá-lo a pagar as dívidas.

Abordagens comuns estão usando um cartão de crédito de transferência de saldo ou empréstimo pessoal, mas você também pode pedir emprestado contra sua casa própria, 401 (k) ou seguro de vida.

Como a consolidação de débito pode ajudar seu crédito

Consolidar sua dívida provavelmente ajudará sua pontuação de crédito se:

• Você paga a dívida consolidada a tempo todo mês. Pagamentos no prazo têm o maior efeito de todas as coisas que compõem sua pontuação de crédito.
• A consolidação ajuda você a pagar saldos de cartão de crédito com mais de 30% do limite de crédito desse cartão. O montante utilizado em comparação com o seu limite é chamado de utilização de crédito e tem um grande efeito na sua pontuação.
• Você tinha apenas contas de crédito rotativo (como cartões de crédito) e consolidado com um empréstimo a prestações (como um empréstimo pessoal). Ter mais de um tipo de conta de crédito pode ajudar sua pontuação um pouco.
• Você abordou os problemas que levaram à dívida original, então você tem uma boa chance de pagar dívidas e mantê-las

Como a consolidação da dívida pode prejudicar seu crédito

Você pode ver uma queda na sua pontuação de crédito se:

• Você aumenta os saldos novamente depois de ter "espaço" em seus cartões. O ganho que você viu com a redução da utilização de crédito será eliminado assim que os saldos aumentarem novamente.
• Você se mexe muito com um cartão de transferência de saldo que está perto do limite, resultando em alta utilização de crédito
• Você fecha a maioria ou todos os seus cartões de crédito restantes, reduzindo a idade geral das contas e aumentando a utilização geral de crédito dos restantes.
• Você paga a dívida consolidada 30 dias (ou mais) atrasada; já que o histórico de pagamentos tem um grande efeito na sua pontuação, deixar qualquer conta cair inadimplente pode realmente doer
• Você solicita cartões de transferência de saldo ou empréstimos pessoais aos quais você não se qualifica, pois cada aplicativo pode acumular alguns pontos. E uma enxurrada de pedidos de crédito de uma só vez pode diminuir sua pontuação porque pode ser vista como um sinal de instabilidade financeira.

Bev O'Shea é redatora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.