Se o meu empregador não oferece fundos correspondentes para o meu 401 (k), estou melhor com um IRA?

Existem duas abordagens para essa questão - a resposta matemática e a resposta comportamental. Se não houver fundos correspondentes para o 401 (k), dependendo das opções de investimento disponíveis no plano da empresa, você poderá obter taxas mais baixas dentro de um IRA. A realidade da situação, no entanto, é que é muito mais fácil definir uma dedução automática em seu 401 (k) como poupança forçada do que lembrar de depositar o dinheiro voluntariamente no decorrer do ano, ou antes você arquiva seus impostos.

Se o seu empregador não oferecer uma correspondência, recomendamos a seguinte ordem de contribuição:

1. Contribuir para o limite de contribuição do IRA (US $ 5.500 em 2014) para aproveitar as opções de investimento mais amplas (geralmente taxas mais baixas) disponíveis para as IRAs.
2. Contribuir para o seu limite de contribuição 401 (k) (você ainda recebe a dedução antes do imposto, mas é forçado a lidar com uma lista mais curta de opções de investimento). Certifique-se de estar atento às taxas cobradas pelos investimentos no plano da sua empresa. Em geral, recomendamos procurar fundos de índice¹ com taxas baixas².

¹ Evidências empíricas são muito fortes de que os fundos “ativos” (em que os gestores escolhem ações) não superam os passivos (onde o fundo investe em um índice de mercado) depois das despesas, por isso não acreditamos que valha a pena pagar pelo gerenciamento ativo. Claro, um grande investidor como Warren Buffet ocasionalmente supera as probabilidades, mas você é capaz de detectar um Warren Buffet antes do tempo? Nós sabemos que não somos. Portanto, escolha um fundo com a palavra "index" no nome.

²Os fundos mútuos recebem uma porcentagem do dinheiro investido para administrar o fundo mútuo. Essa porcentagem é chamada de "índice de despesas" e está na descrição do seu fundo. Verifique as taxas de despesas de suas opções de fundos mútuos e vá para as mais baixas. Qualquer coisa acima de 0,50% é muito cara, em nossa opinião.