Você não precisa se surpreender com a conformidade com o EMV

É a contagem regressiva final para o prazo de conformidade com o EMV.

A partir de 1º de outubro, uma mudança de responsabilidade ocorrerá. As pequenas empresas que não atualizaram seus sistemas de PDV para aceitar os novos cartões de crédito com chip EMV serão responsabilizadas por cobranças fraudulentas, em vez do emissor do cartão ou do banco.

Um relatório recente da Software Advice diz que apenas 22% dos varejistas de pequenas empresas estão preparados. Mas se você ainda não estiver em conformidade com o EMV (que significa Europay, MasterCard e Visa, as empresas que desenvolveram a tecnologia), você não precisa surtar.

"Acho que muitas pessoas estão pensando nisso como uma data de queda", diz Deborah Baxley, diretora de cartões e pagamentos da Capgemini Financial Services. "Como se você não está pronto, então o mundo vai acabar."

Mas, como diz Baxley, não é. Se você estiver preocupado, aqui estão alguns pontos importantes que podem ajudar a diminuir sua pressão arterial.

Você não será preso por falta de conformidade com o EMV

Mudar para um sistema de ponto de venda que é compatível com cartões EMV é uma coisa inteligente a se fazer. Os novos cartões com chip criam um código exclusivo para cada transação de vendas que não pode ser usado novamente, tornando praticamente impossível para os fraudadores criar um cartão falsificado com dados roubados.

Mas não há exigência legal real para que sua pequena empresa aceite cartões de crédito EMV, observa Baxley. Seu sistema atual continuará a funcionar e você ainda poderá aceitar cartões de crédito tradicionais com tarja magnética. Você só terá que comer a perda resultante de transações fraudulentas que ocorram nesses cards.

Seu negócio pode estar em menor risco

Se a sua empresa lida com transações grandes e é suscetível a fraudes com cartão - quando um cartão de crédito roubado ou fraudulento é usado para realizar uma transação não autorizada -, mudar para um sistema POS compatível com EMV é crucial. E, sim, quanto mais cedo melhor.

Lojas de eletrônicos, joalherias, lojas de roupas de alta qualidade e varejistas se enquadram nessa categoria. Empresas de serviços, no entanto, como consultórios médicos, consultórios odontológicos e empresas de contabilidade, normalmente correm menos riscos, diz Baxley.

Além disso, a atualização de um sistema de PDV ou leitor de cartão de crédito para aceitar cartões de crédito EMV pode ser cara e pode não fazer sentido para todas as empresas. Aqueles que lidam com pequenas transações - lavanderias, lavanderias, lanchonetes e afins - podem achar que o custo de atualização de equipamentos supera o potencial benefício de segurança.

“O que os fraudadores falsificados estão tentando fazer é obter dinheiro ou algo que seja conversível em dinheiro ou obter mercadorias”, diz Baxley. "Mas se você é um comerciante como uma lavanderia a seco, não consigo imaginar que haja muito interesse em falsificar.

"Você pode obter sua limpeza a seco gratuitamente, mas você não vai ganhar muito dinheiro."

O Shopify, que fornece sistemas POS para empresas varejistas on-line e físicas, anunciou recentemente o lançamento de um novo leitor de cartão de crédito por US $ 99 que permite que os comerciantes aceitem cartões com chip EMV, cartões tradicionais e pagamentos sem contato como Apple Pay sobre isso abaixo). No entanto, o preço dos planos mensais do Shopify varia de US $ 9 a US $ 179 por mês, dependendo do tamanho do seu negócio, além de outros US $ 40 para um complemento de pacote de varejo. Isso é mais do que uma cobrança de 2,7% para cada transação de cartão de crédito em pessoa.

A Square também anunciou um leitor de cartões sem contato e chip (US $ 49), para que os comerciantes possam aceitar tanto os cartões com chip EMV quanto os pagamentos sem contato do seu iPad. A Square cobra uma taxa fixa de 2,75% para cada cartão de crédito. Enquanto isso, o PayPal Here - que cobra 2,7% para cada cartão de crédito - anunciou que seu leitor de cartões com chip (US $ 49) estará disponível nos EUA em 30 de setembro, a tempo para o prazo final.

Os postos de gasolina dos EUA têm mais dois anos para aceitar os cartões de crédito EMV, de acordo com a Association for Convenience and Fuel Retailing. Postos de gasolina são um alvo comum para “skimming”, o tipo de fraude em que um dispositivo é inserido no slot do leitor de cartão para capturar números de cartão de crédito.

Os novos cartões não causam muita mudança para empresas on-line ou de comércio eletrônico, já que esses tipos de configurações não aceitam transações pessoalmente. Um novo estudo de cartão de crédito da Investmentmatome, no entanto, mostra que a fraude de compras online provavelmente aumentará após a adoção da tecnologia EMV, semelhante ao que ocorreu no Reino Unido após a adoção do EMV pelo país em 2005.

Seus clientes podem não ter cartões EMV ainda

Houve uma adoção lenta de cartões com chip entre os consumidores dos EUA. Cinquenta e nove por cento ainda não receberam um cartão de crédito habilitado para chip EMV, e apenas 32% estão cientes de que os EUA estão migrando para o EMV, de acordo com uma pesquisa da ACI Worldwide, uma empresa de pagamentos universal.

Além disso, apenas 25% dos cartões de débito nos EUA estarão em conformidade com o EMV até o final de 2015, de acordo com o Estudo de emissor de débito de 2015 da Pulse.

Isso significa que os bancos ainda serão responsáveis ​​por fraudes cometidas com esses cartões de crédito e débito não-EMV, diz Michael Grillo, diretor de marketing de soluções da ACI Worldwide.

Você ainda pode agir para proteger seus negócios - ou agradar sua clientela

Sem dúvida, várias pequenas empresas tornar-se-ão compatíveis com o EMV após o out.1 prazo chegou e se foi. Podem fazê-lo porque se envolvem em grandes transações e, portanto, têm mais a perder. Ou eles podem atualizar para matar dois pássaros com uma pedra.

Alguns sistemas de ponto de venda oferecem comunicação EMV e de campo próximo, ou NFC, que é a tecnologia que permite que os clientes paguem com um smartphone próximo ao terminal de pagamento. Pode fazer sentido para a sua pequena empresa implementar os dois tipos de tecnologia para que você possa honrar os novos cartões com chip, bem como os pagamentos móveis sem contato, como o Apple Pay.

Você também pode querer atualizar simplesmente porque seus clientes preferem as novas formas de pagamento, observa Baxley.

"Se as pessoas se tornarem cada vez mais acostumadas a 'mergulhar' em vez de passar, isso pode ser outro motivo para mudar", diz ela. Seus clientes podem gostar da conveniência, ela observa, e se sentir mais segura.

A linha de fundo

Se a sua empresa lida com transações pequenas e a fraude é incomum, a atualização do equipamento para ser compatível com o EMV não é essencial. Mas faz sentido para empresas maiores, como varejistas e qualquer pequena empresa onde a fraude de cartão de crédito presente no cartão é uma preocupação.

Enquanto isso, as pequenas empresas on-line não precisarão fazer nada para estar em conformidade com o EMV, pois não aceitam transações pessoalmente, embora precisem lidar com a possibilidade de aumento de fraudes após a adoção do EMV.

Sua pequena empresa precisa de um sistema POS compatível com EMV?

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Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

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