O sistema de envelope: você deve usá-lo para orçamento?

O sistema de envelope é uma técnica que pode ajudar os novatos e os gastadores a assumirem o controle de suas finanças. Só é preciso dinheiro, envelopes e um pouco de planejamento. Aqui está o que você precisa saber antes de tentar.

Qual é o sistema de envelope?

O sistema de envelope é um método de orçamento que remonta a pelo menos a virada do século 20, de acordo com o site para o aplicativo orçamentário Mvelopes. O conceito é simples: pegue alguns envelopes, escreva uma categoria de despesa específica em cada um - como mantimentos, aluguel ou empréstimos estudantis - e depois coloque o dinheiro que planeja gastar nessas coisas nos envelopes.

Tradicionalmente, as pessoas usavam o sistema de envelope mensalmente, usando dinheiro e envelopes reais. Mais recentemente, as pessoas adotaram métodos digitais, incluindo planilhas e aplicativos como o Goodbudget e os Mvelopes mencionados anteriormente.

O sistema de envelopes é uma das formas mais eficazes de orçamentação, diz Carlos Moreno, especialista financeiro e coordenador do Centro de Mentoria da Mobilidade da Economic Mobility Pathways, uma organização sem fins lucrativos de Boston que atende famílias de baixa renda. Isso lhe dá uma noção de onde você se desenvolve, ele diz, e quais são suas desvantagens em certas categorias. Os envelopes que você queima com as áreas de sinal mais rápidas possíveis, onde você pode melhorar.

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Como o sistema de envelope funciona

Comece pensando nos tipos de despesas que você tem e rotulando seus envelopes. Então, considere quanto dinheiro é apropriado colocar em cada um deles.

Você pode dividir seu dinheiro como quiser, mas um bom lugar para começar é com o orçamento de 50/30/20. Isso significa que você coloca 50% de sua renda depois de impostos em necessidades como aluguel e mantimentos, cerca de 30% para necessidades como viagens e alimentação, e pelo menos 20% para a poupança e o pagamento da dívida.

Digamos que você leve para casa US $ 3.500 por mês. É assim que seu orçamento pode parecer:

• $ 1.750 em seus envelopes de necessidades.
• $ 1.050 em seus quer envelopes.
• US $ 700 em seus envelopes para economia e pagamento da dívida.

Quando você paga por algo, use dinheiro apenas do envelope correspondente. Por exemplo, se você reservar US $ 50 em um envelope marcado como "café" e comprar um café com leite de US $ 5 na Starbucks, deduzirá esse valor do envelope. Isso deixa você com US $ 45 para gastar em café para o mês.

Uma boa regra é reabastecer seus envelopes uma vez por mês ou depois de receber seu cheque de pagamento.

" MAIS: Planilha de orçamento

Os prós

O sistema de envelopes pode ajudar a eliminar surpresas. Fisicamente dividir seu dinheiro faz você saber exatamente quanto você tem que gastar e economizar. Isso encoraja você a manter suas prioridades em ordem e reduzir os gastos desnecessários.

“O que faz ou quebra um orçamento é as despesas variáveis. É sair com os amigos aqui e ali. São os US $ 1,25 que estamos dando para o Redbox. São todas essas pequenas coisas que se somam ”, diz Moreno. “É aí que o sistema de envelope é tão eficaz. Ele mostra exatamente quanto dinheiro está indo para categorias específicas. ”

Os usuários que usam somente dinheiro não podem gastar mais do que eles e têm mais chances de sentir uma conexão emocional com o dinheiro.

Com o sistema de envelopes baseado em dinheiro, você evita as taxas de cheque especial e a dívida associada ao débito descuidado e ao cartão de crédito. Os usuários que usam somente dinheiro não podem gastar mais do que eles e têm mais chances de sentir uma conexão emocional com o dinheiro. Como o dinheiro é visível, palpável e instantaneamente parte com você, fica mais fácil saber quanto você está gastando - e é provável que você gaste menos do que com um cartão de crédito, de acordo com vários estudos.

Os contras

Ainda assim, você deve se aproximar do sistema de orçamento de envelopes antiquado com cautela. Fazer viagens regulares ao banco ou caixa eletrônico para sacar dinheiro pode consumir muito tempo e deixá-lo vulnerável. Levar grandes somas de dinheiro coloca você em risco de perda ou roubo. Você também perderá a proteção e as recompensas que os cartões de crédito podem oferecer.

Além disso, você não ganhará juros sobre suas economias armazenando dinheiro em um envelope como faria com uma conta de poupança ou um certificado de depósito.

Quando usar o sistema de envelope

O sistema de envelopes pode ajudar novos orçadores e gastadores impulsivos. Permite definir metas e avaliar quanto você gasta e economiza. Recomendamos esse método para pessoas que desejam assumir suas finanças de maneira prática.

Se você está preocupado em manter quantias consideráveis ​​de dinheiro em sua pessoa ou em sua casa, considere controlar seu orçamento eletronicamente. Procure aplicativos como o Mint e o Mvelopes que se conectam com segurança às suas contas bancárias, se você preferir o orçamento digital manual.

Orçamento é mais fácil quando você tem alguém do seu lado. Investmentmatome é um amigo nerd que acompanha o seu dinheiro para você. Torne-se um membro gratuitamente para ver como.

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