Fair Credit Reporting Act (FCRA) Definição e Exemplo

O que é:

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) é a principal legislação para direitos de crédito ao consumidor nos EUA. Ele regula a coleta, distribuição e uso de informações de crédito ao consumidor.

Como funciona (Exemplo):

O FCRA especifica regras para a coleta e distribuição de dados de crédito dos consumidores. As organizações que coletam e distribuem esses dados são chamadas de agências de relatórios ao consumidor. Um tipo de agência de informação ao consumidor é uma agência de crédito, que recolhe e armazena o relatório de crédito do consumidor. As agências de informações ao consumidor coletam e divulgam dados sobre informações de crédito dos consumidores, juntamente com outras informações, como endereços e status de emprego.

De acordo com a FCRA, as agências de relatórios de crédito devem permitir que os consumidores acessem seus próprios relatórios de crédito uma vez por ano. Isto é afirmado no Fair e Accurate Credit Transactions Act (FACTA), que é uma alteração à FCRA. Outras regras regulam quanto tempo as informações negativas, como falências, pagamentos atrasados ​​e ônus fiscais podem aparecer no relatório de crédito do consumidor.

Além de regular e organizar como as informações de crédito ao consumidor são coletadas e distribuídas, a FCRA também descreve os procedimentos. como os bancos, as empresas de empréstimo de automóveis e as empresas de cartão de crédito devem seguir ao usar o histórico de crédito de um consumidor. Por exemplo, essas instituições têm a responsabilidade de informar os consumidores sobre informações negativas que aparecem em seus relatórios de crédito, caso ainda não saibam, e são responsáveis ​​por investigar informações contestadas com as agências de relatórios de crédito em nome dos consumidores. Eles também são obrigados pela FCRA a informar as agências de relatórios de crédito quando os consumidores forem informados sobre o status de seus relatórios de crédito. Desta forma, a FCRA estabelece a ordem de comunicação que deve ocorrer entre instituições credoras, agências de informação de crédito e consumidores.

Por que é importante:

Com seu conjunto de regras, a FCRA organiza um sistema de comunicação entre consumidores, instituições credoras e agências de relatórios de crédito, o que cria mais justiça e transparência no setor de crédito.

Bancos e outras instituições de crédito dependem do recebimento de informações precisas sobre os consumidores para determinar se é seguro emprestar dinheiro a eles. Por outro lado, os consumidores precisam de uma maneira de serem informados sobre o status de seu histórico de crédito para que estejam cientes de sua credibilidade pessoal. Se houver um desacordo entre as informações apresentadas pelas agências de relatórios de crédito e o consumidor sobre seu histórico de crédito, o FCRA fornece uma maneira para o consumidor recorrer do histórico negativo no relatório de crédito.