O Fed volta sua atenção para cartões de débito garantidos e pré-pagos

Ontem, o Fed propôs um novo regulamento para os cartões de crédito “cobradores de taxas”, como alguns cartões pré-pagos garantidos.

Os regulamentos da Lei CARD que foram promulgados no início deste ano tinham como objetivo minimizar as taxas de usura de cartão de crédito, incluindo a limitação de taxas nesses tipos de cartões para 25% do limite de crédito anualmente. Mas os emissores de cartões reagiram ao invés de cobrar “taxas de inscrição” que foram incorridas antes que a conta estivesse tecnicamente aberta, evitando assim o regulamento.

Um desses cartões é oferecido pelo First Premier Bank, que cobra uma taxa inicial de US $ 25 além da taxa anual de US $ 75 (exatamente 25% do limite de US $ 300). No total, esses US $ 100 de taxas somam 33% do limite total de crédito, deixando os usuários somente capazes de gastar US $ 200 de seus US $ 300 iniciais. Este é o mesmo cartão que foi recentemente designado como o pior cartão de crédito do Consumer Reports.

A brecha que eles estão explorando é o que o Fed espera fechar, trazendo essas taxas sob o mesmo regulamento que outras taxas mensais e anuais.

Como evitar ser levado para a limpeza por estas taxas

Se você tem um histórico de crédito limitado e sente que não tem escolha a não ser se inscrever apenas para um cartão seguro ou pré-pago, saiba que tem opções. Investmentmatome lista um número de cartões para crédito ruim, e nós fazemos o nosso melhor para apontar todas as taxas diferentes que os cartões tentarão cobrar de você. Em geral, é melhor você ir com grandes bancos, ao contrário da opinião popular, já que suas estruturas de taxas são realmente mais razoáveis ​​do que os emissores terceirizados. Ou, melhor ainda, encontre uma cooperativa de crédito para a qual você se qualifique, pois elas tendem a ser muito mais amigáveis ​​ao cliente.