Seis dicas de alfabetização financeira para idosos

Abril é o Mês da Alfabetização Financeira, e é importante que os seniores pensem sobre a melhor forma de proteger e preservar seus ativos. Falando de alfabetização, no entanto, assim como não aprendemos a ler e escrever sozinhos, poucos de nós temos tempo de nos tornar completamente alfabetizados sobre finanças pessoais por conta própria. A maioria dos idosos precisa de um conselheiro de confiança que possa levá-los ao conhecimento básico e, com sorte, guiá-los para uma compreensão profunda. O que escrevi no início deste ano sobre a escolha de um consultor financeiro ainda é válido; é um primeiro passo essencial.

Aqui estão alguns outros pontos que os consultores financeiros acham que você deveria lembrar:

1. Saiba aonde seu dinheiro vai

Tracy Ann Miller, da Red River Advisors, reconhece que 65% dos americanos não têm orçamento. Mas não seus clientes. “Eu digo aos meus clientes o tempo todo, é o primeiro passo para colocar suas finanças em ordem. Você não pode planejar o futuro se não sabe para onde está indo seu dinheiro hoje. ”

2. Não apresse seus benefícios do Seguro Social

“A maioria das pessoas pensa que se aposenta e depois começa a desenhar o Seguro Social”, diz Miller. “Não tão rápido!” - Bom conselho. Confira o meu blog Investmentmatome sobre como tirar o máximo proveito do Seguro Social. Em seguida, divirta-se com o Avaliador de Benefícios da Previdência Social de T. Rowe Price para obter algumas informações sobre o momento, a inflação e os ajustes do custo de vida.

3. Reavaliar esses títulos confiáveis

Esther Szabo da KK Wealth Advisors entende “a atração de títulos como investimentos seguros, particularmente para idosos; Os títulos do Tesouro dos EUA são vistos como o tipo mais seguro de títulos. ”Os valores das obrigações aumentaram devido a taxas de juros mais baixas e uma economia frágil desde 2008, e se beneficiaram quando o Federal Reserve sustentou os preços dos títulos com seu programa Quantitative Easing. “Em algum momento, no entanto, todas essas três situações vão mudar”, ela avisa; "Quando isso acontece, os idosos que são muito pesados ​​em fundos de obrigações vão ver valores principais declinar."

Seu conselho: garantir que seus fundos sejam diversificados e que as datas de maturação dos títulos sejam desconcertadas; seja realista se suas despesas totais de moradia poderiam ter uma queda no valor.

4. Não espere magia do mercado

Adoramos nossos investimentos, mas somos velhos demais para contos de fadas. Dana Anspach, CFP, da Sensible Money nos lembra: “Risco e retorno são dois lados da mesma moeda. E quanto aos retornos de 8% que você vê anunciados no jornal? Há sempre uma pegadinha. Talvez seu dinheiro esteja amarrado por 15 anos. Talvez você consiga 8% no primeiro ano, mas um baixo retorno subseqüente e seu dinheiro seja amarrado por dez anos… Eu assisti muitos idosos aprenderem da maneira mais difícil. Quase todas as vezes é porque eles acreditam em um conto alto de investimento que um vendedor experiente gasta para eles ”.

5. Cuidado com estranhos amigáveis

"Como os idosos geralmente são vistos como marcas fáceis por aqueles que gostariam de separá-los de seu dinheiro, é importante que qualquer um que esteja de olho nos assuntos de uma pessoa idosa permaneça atento", explica Devanshu L. Modi, da. Florham Park, escritório de advocacia de Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. O site da Modi descreve esses quatro sinais de aviso em detalhes:

• Conversa fiada confusa - ideias complexas que os amigos mais novos não conseguem entender.
• Pressão para assinar um documento imediatamente, antes de uma revisão apropriada.
• Simpatia excessiva - chamando o cliente incessantemente, levando-os para almoçar.
• Nenhuma trilha de papel - não há declarações no correio, detalhes desconhecidos à tona.

A autodefesa financeira do Senior Financial Board of Standards Certified Standards for Seniors expande ainda mais esses conceitos.

6. Esteja preparado

Por fim, não se espalhe tão pouco que não aguente o inesperado. Miller diz: “Todos nós já ouvimos a regra: você deve ter três meses de despesas em mãos. Isso é o que eu recomendo para meus clientes, mas se você não pode chegar lá, comece em algum lugar. Ponha mil dólares de lado para que, se você tiver um acidente ou problemas com o carro, tenha algo em que recorrer. ”

E comece com esse orçamento!

Imagem de finanças sênior via Shutterstock