O que realmente importa com seu primeiro cartão de crédito

Conseguir seu primeiro cartão de crédito é como mudar para seu primeiro apartamento: é empolgante, fortalecedor - e, depois de se acostumar com ele, é bem desagradável.

Sua primeira vez, "você não vai ter um cartão de crédito que vai ter um limite alto", diz Paul Golden, porta-voz do National Endowment for Financial Education. “Não terá grandes benefícios ou propinas ou programas de recompensas provavelmente vinculados a ele. E tudo bem.

Um cartão de crédito inicial é apenas isso - um começo. Usada de forma responsável, é uma maneira de criar um histórico de crédito positivo, que o ajudará com coisas como obter um melhor negócio em uma hipoteca ou seguro de carro mais barato; e ajudará você a se qualificar para um cartão com melhores condições no futuro - por exemplo, um com recompensas mais ricas. Aqui está o que você deve procurar.

Facilidade de aprovação

Quando você tem um arquivo de crédito fino e uma receita limitada, provavelmente não se qualifica para um cartão cheio de benefícios. Em vez disso, aponte para algo mais básico.

Se você já tem um histórico de crédito que mostra pagamentos consistentes no prazo e empréstimos responsáveis ​​- digamos, de reembolsar empréstimos estudantis - é possível se qualificar para um cartão de crédito regular "não seguro" que não exige um depósito. Para aumentar suas chances de aprovação, inscreva-se pelo banco que você já usa ou com uma oferta pré-aprovada recebida pelo correio. Se você está na faculdade, procure um cartão de crédito estudantil.

Ainda não tem histórico de crédito? Considere solicitar um cartão seguro, um que exija um depósito em dinheiro. Ou peça a um dos pais para adicionar você como um usuário autorizado em um cartão com um histórico de pagamentos no prazo e um saldo muito abaixo do limite.

Sem taxas anuais

Evitar uma taxa anual em seu primeiro cartão de crédito é um movimento econômico que permite que você mantenha o cartão aberto por um longo tempo sem nenhum custo. Isso pode reforçar sua pontuação de crédito se você continuar a fazer pagamentos no prazo na conta.

Recompensas úteis

Quando Zina Kumok solicitou seu primeiro cartão de crédito aos 22 anos, ela queria um bônus de inscrição - um que ela pudesse ganhar facilmente.

"Eu não estava fazendo muito, e eu estava tentando não gastar muito" na época, diz Kumok, agora com 29 anos, um escritor freelancer em Indianapolis que cobre finanças pessoais.

"Eu não queria sentir que estava sendo pressionada a gastar mais para conseguir um bônus, o que obviamente nunca funciona a seu favor", diz ela. Kumok optou por um cartão com recompensas versáteis de reembolso e um bônus de inscrição com um requisito de gastos modesto.

Siga o exemplo de Kumok: procure um cartão que o recompense pelos gastos que você já está fazendo para evitar gastos excessivos para conseguir um bônus de inscrição.

Tenha em mente que os cartões com recompensas tendem a cobrar taxas de juros mais altas. Mas se você pretende pagar sua fatura integralmente todos os meses, isso não deve ser um problema.

"O APR só é importante se você não pagar o saldo", diz Kumok.

Reportando-se aos três departamentos

Seu primeiro cartão de crédito tem um propósito simples: demonstrar aos credores que você pode lidar com crédito de maneira responsável, para que você possa pedir dinheiro emprestado quando precisar mais tarde.

Certifique-se de que o cartão esteja de acordo com as três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. A maioria dos cartões de crédito faz isso, mas se você não tiver certeza, entre em contato com o emissor.

Como gerenciar seu primeiro cartão

Candidatar-se ao seu primeiro cartão de crédito é simples, mas criar um histórico de crédito exige mais esforço.

• Fique bem abaixo do seu limite. Usar muito do limite mínimo do seu primeiro cartão pode diminuir sua pontuação. Mas você não precisa gastar muito para iniciar seu histórico de crédito. É possível criar crédito fazendo apenas uma pequena transação por ciclo de faturamento e pagando no momento certo. "Você pode configurar sua fatura mensal recorrente para ser paga [com] seu cartão de crédito", diz Golden.
• Pague seu saldo integralmente e a tempo todo mês. Faça isso e você não pagará um centavo em juros ou multas, e também criará um histórico de crédito positivo.
• Faça um plano. Para evitar gastos excessivos com seu novo cartão de crédito, defina um orçamento semanal e mantenha as guias em suas contas. Se os seus gastos começarem a aumentar, diminua os custos para voltar aos trilhos.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.