Como a Gen X pode voltar à trilha da aposentadoria
COMO FAZER UMA MINI BOBINA DE TESLA QUE GERA RAIOS
Índice:
- Analise o fluxo de caixa e construa um orçamento melhor
- Maximize seu 401 (k) e tente "recuperar o atraso"
- Elimine a dívida e evite aumentar ainda mais
Chame de síndrome do filho médio, mas a Generation X frequentemente ignorada não está financeiramente no caminho certo para a aposentadoria, de acordo com vários estudos recentes. Enquanto muitos baby boomers já estão aposentados ou estão chegando perto, e os millennials ainda estão no início de suas carreiras, a Geração X é pega de surpresa com o tempo correndo para engordar contas de poupança-reforma.
Apenas dois terços da geração X - agora com 35 a 50 anos - economizaram para a aposentadoria, e 4 de 10 não estão confiantes de que terão dinheiro suficiente para viver confortavelmente na aposentadoria, segundo o Insured Retirement Institute, um setor da indústria de seguros. grupo.
A situação da Geração X é, em grande parte, produto do mau momento, dizem os especialistas.
"A Gen X foi escolhida", diz Patrick Quinn, fundador e CEO da Hat Tip Wealth Management LLC, em Chicago.
"Eles entraram para a força de trabalho no início dos anos 90, e houve uma leve recessão na economia na época em que muitos não entraram em suas carreiras até meados dos anos 90", diz Quinn. “Então eles começaram a trabalhar e a bolha tecnológica estourou, causando muitas interrupções e perdas em suas contas pessoais de poupança. Passamos por isso e economizamos mais dinheiro com mais frequência, e então aconteceu a Grande Recessão. ”
Por algumas medidas, a Geração X foi mais duramente atingida pela Grande Recessão de 2007-09. De 2007 a 2010, a Gen Xers perdeu quase metade de sua fortuna em uma média de US $ 33.000 por pessoa, segundo a Pew Charitable Trust. As projeções atuais mostram que a mediana da proteção da Gen X acumulará apenas ativos suficientes para substituir metade de sua renda antes da aposentadoria, em comparação com os baby boomers mais jovens, que devem ter o suficiente para substituir 60% de sua renda antes da aposentadoria, segundo a Pew.
Parte da razão é que, embora a típica família Xer tenha uma renda familiar mais alta do que seus pais na mesma idade, essa geração tem seis vezes mais dívidas, segundo a Pew. As dívidas de empréstimos estudantis também são mais altas: quatro em cada dez membros da geração X da faculdade têm dívidas estudantis e a mediana é de US $ 25.000.
"Gen X foi lavado." - Patrick Quinn, fundador e CEO da Hat Tip Wealth Management LLC em Chicago
As estatísticas pintam um retrato sombrio, mas especialistas dizem que a Geração X tem um fator importante ao seu lado para remediar os maus hábitos financeiros: o tempo.
"Como eles têm muitos anos pela frente antes da aposentadoria, eles têm muito tempo para fazer as coisas mudarem", diz Tony Drake, planejador financeiro certificado e proprietário da Drake & Associates em Waukesha, Wisconsin.
Se você é um Gen Xer, não é tarde para tomar medidas agressivas e melhorar seu futuro financeiro. Veja como começar:
Analise o fluxo de caixa e construa um orçamento melhor
Antes de construir um plano de aposentadoria, você precisa começar a descobrir para onde vai seu dinheiro. "É importante não continuar fazendo as mesmas coisas que você fez porque não funcionou", diz Quinn.
Qualquer plano de aposentadoria sólido deve começar com a criação de um orçamento e encontrar áreas para reduzir, diz Drake. Ele sugere evitar pequenas despesas de que você não precisa, como o café com leite diário. Encontrar até um extra de $ 25 por semana para colocar em uma conta de aposentadoria soma um adicional de $ 1.300 por ano e, ao longo do tempo, isso pode fazer uma grande diferença.
Economizar dinheiro pode ser difícil para qualquer um, e a Geração X está imprensada por duas responsabilidades: cuidar dos pais idosos e dos filhos, incluindo aqueles que se recuperaram depois de se formar no colegial ou na faculdade. Atualmente, 22% dos membros da Geração X fornecem apoio financeiro a pais ou filhos adultos, em média US $ 12 mil por ano, segundo um novo estudo da TD Ameritrade. Metade da geração X diz que tem mais responsabilidades financeiras do que seus pais.
Conselheiros recomendam fazer com que a poupança para a aposentadoria seja uma prioridade alta.
É quase como uma conta, diz Drake. "Você tem que se colocar em primeiro lugar e projetar sua vida em torno dele", diz ele.
Maximize seu 401 (k) e tente "recuperar o atraso"
A geração X é única porque poucos membros já tiveram a segurança de uma pensão. Em vez disso, desde o início de suas carreiras, esperava-se que reservassem dinheiro em uma conta de aposentadoria privada, como um 401 (k) ou IRA.
"Para muitos deles, era uma coisa completamente nova e muitos não estavam preparados para isso e não o usavam corretamente ou aproveitavam", diz Quinn.
Se a sua conta de aposentadoria não está no caminho certo para onde você quer, você precisa descobrir o motivo. Nicole Turosky Smith, planejadora financeira e fundadora e CEO da GreenWell Financial em Danbury, Connecticut, diz que muitas vezes ela vê a Geração X não contribuindo ou não contribuindo para seus planos de aposentadoria.
"Comprometer-se a aumentar suas economias, tanto quanto você puder." Marcy Keckler, planejador financeiro e vice-presidente de estratégia e programas de consultoria para a Ameriprise Financial
"Eu também os vejo em dinheiro ou a alocação não é o que precisa ser para atingir suas metas", diz Smith. "Muitas pessoas estão assustadas por causa do crash do mercado [de 2008] e estão jogando com segurança".
A recente volatilidade do mercado relacionado à China também é assustadora, mas os consultores recomendam que os poupadores de aposentadoria mantenham seu plano, tendo em mente seu longo horizonte e evitando checar os saldos de suas contas com muita frequência.
Se você está atrasado em sua poupança para a aposentadoria, certifique-se de maximizar suas contribuições e tirar proveito das correspondências do empregador.
"Comprometer-se a aumentar suas economias, tanto quanto você puder", diz Marcy Keckler, um planejador financeiro e vice-presidente de estratégia de aconselhamento e programas para a Ameriprise Financial. “Uma ótima maneira de fazer isso é se o seu 401 (k) oferecer um aumento automático, ele aumentará ano após ano. Se você receber um aumento, pode ser ótimo poupar esse aumento antes de se acostumar a gastá-lo. Isso torna o processo de aumentar suas economias um pouco menos doloroso ”.
Depois de atingir os 50 anos, você também pode usar a cláusula "catch-up" de sua conta 401 (k), 403 (b) ou IRA, que permite fazer contribuições adicionais além dos limites anuais padrão.
Elimine a dívida e evite aumentar ainda mais
Para evitar lidar com dívidas elevadas na aposentadoria, defina o saldo a ser iniciado primeiro. Embora a escolha de um com a taxa de juros mais alta possa fazer sentido para você, pagar o seu saldo mais pequeno primeiro também pode criar um efeito de “bola de neve” com outras dívidas menores.
Quando começar a reduzir sua dívida, certifique-se de não adicioná-lo também. Isso é especialmente importante se você estiver na posição de cuidar de seus pais e, ao mesmo tempo, cuidar do planejamento da faculdade de seus filhos.
"Seus filhos podem obter um empréstimo estudantil para a faculdade, mas você não pode obter um empréstimo para a aposentadoria", diz Keckler.
Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.
Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Imagem via iStock.
