Como obter um empréstimo de carro
Como ter um negócio de sucesso
Índice:
- 1. Verifique seu relatório de crédito
- 2. Comprar empréstimos para automóveis
- 3. Receba ofertas de empréstimo
- 4. Defina seu orçamento (muito responsável)
- 5. Encontre seu carro
- 6. Considere a oferta do revendedor
- 7. Escolha e finalize seu empréstimo
- 8. Fazer pagamentos
- Qual é o próximo?
- Encontrar um empréstimo de carro
- Estimativa seu pagamento de carro
- Aprender quanto carro você pode pagar
Você pode simplesmente entrar em uma concessionária e deixar que eles preparem seu próximo empréstimo, mas esse é o caminho mais fácil, e definitivamente há uma maneira melhor.
Comprar emprestadores e obter pré-aprovado para um empréstimo automático primeiro ajudará você a obter a melhor taxa disponível - que pode, ou não, ser do revendedor.
" COMPARAR: Empréstimos de carro para crédito bom, justo ou ruim
Siga estes passos para obter um empréstimo de carro com a melhor taxa possível.
1. Verifique seu relatório de crédito
2. Comprar empréstimos para automóveis
3. Obter pré-aprovação
4. Defina seu orçamento (muito responsável)
5. Encontre seu carro
6. Considere a oferta do revendedor
7. Escolha e finalize seu empréstimo
8. Fazer pagamentos
1. Verifique seu relatório de crédito
Além de sua renda, seu relatório de crédito determinará quanto você se qualifica para pedir emprestado - e em que taxa.
Então, faça o que fizer, não solicite um empréstimo automático sem verificar seu relatório de crédito. Se alguma informação em seu relatório estiver errada, como atividade fraudulenta, você poderá ser negado ou receber apenas uma taxa de juros muito alta.
Você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório a cada 12 meses a partir de cada uma das principais agências de relatórios (Equifax, Experian e TransUnion). Muitos bancos e serviços on-line - incluindo o Investmentmatome - também fornecem relatórios e pontuações de crédito on-line gratuitos.
Obter quaisquer erros no seu relatório de crédito corrigidos antes de aplicar para um empréstimo de carro.
Se você encontrar erros ou evidências de fraude quando você verificar o seu relatório de crédito, consertá-los antes de aplicar para um empréstimo de carro.
Se o seu crédito for subprime ou ruim (geralmente uma pontuação igual ou inferior a 600) e você não precisar de um carro imediatamente, considere gastar de seis meses a um ano polindo seu crédito antes de se inscrever. Fazer pagamentos no prazo e pagar saldos de cartão de crédito pode ajudar a reforçar o seu crédito para que você possa qualificar para um empréstimo mais barato.
| Pontuação de crédito | TAEG média, carro novo | TAEG média, carro usado |
|---|---|---|
| Fonte: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Subprime profundo: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Comprar empréstimos para automóveis
Depois de entender sua situação de crédito, é hora de verificar os empréstimos para veículos e os financiadores, que podem vir na forma de:
- Grandes bancos nacionais, como o Bank of America ou o Capital One
- Bancos comunitários locais ou cooperativas de crédito
- Credores on-line que fornecem apenas empréstimos para automóveis
- Financiamento de concessionárias, ou credores "cativos"
Convém comparar as cotações dos três primeiros tipos de credores agora, mesmo que você planeje obter financiamento de concessionárias eventualmente. Seu próprio banco ou cooperativa de crédito pode lhe dar uma taxa preferencial para ser um cliente, portanto, verifique com eles. Você também pode comparar os emprestadores de automóveis online.
Se você quiser comprar seu carro de uma empresa privada, em vez de um revendedor ou corretor, verifique se isso é permitido por cada credor que você considera seriamente. Alguns restringem onde você pode comprar seu carro.
Aqui estão alguns termos financeiros importantes que você pode encontrar ao comprar:
Taxa anual (APR) Taxas de juros e credores que você paga para pedir dinheiro emprestado. Os APRs geralmente variam de 3% a 15%, mas podem se desviar dessas taxas - veja as taxas médias para sua pontuação de crédito acima. Prazo do empréstimo O período de tempo que você tem que pagar o empréstimo, normalmente 36 a 72 meses. Lembre-se: quanto menor o seu empréstimo, menos juros você paga na mesma TAEG. A Investmentmatome recomenda não mais do que 60 meses para carros novos e 36 para carros usados. Pagamento adiantado A quantia de dinheiro que você pode pagar em relação ao preço do carro, diminuindo o valor do seu empréstimo. Impostos e taxas Quando você compra um carro, os custos adicionais serão incluídos no preço total, como o imposto sobre vendas do estado, uma taxa de documentação e, possivelmente, outras despesas do revendedor. De volta ao topo3. Receba ofertas de empréstimo
Depois que você reduziu a alguns credores, é hora de se inscrever e comparar as ofertas. Obter os credores para competir pelo seu negócio garante que você esteja obtendo a melhor taxa, pois cada um deles pesa os fatores no seu relatório de crédito de maneira diferente. Isto significa que as ofertas de empréstimo de carro podem diferir descontroladamente.
Alguns credores oferecem pré-qualificação, o que exige uma concessão de crédito “suave”, e outros fornecem pré-aprovação, exigindo um crédito “difícil”, reduzindo temporariamente sua pontuação de crédito. A pré-qualificação pode ajudá-lo a ter uma ideia da taxa que você pode obter, mas a pré-aprovação define sua taxa e limite de empréstimo e oferece mais proteção na concessionária.
Aplicar a todos os credores de pré-aprovação no prazo de 14 dias para reduzir o impacto na sua pontuação de crédito.
Você precisará fornecer alguns detalhes pessoais aos credores, incluindo seu número da Previdência Social, para pré-aprovação. É importante se inscrever em todos os credores de pré-aprovação que você está pensando em 14 dias, pois várias solicitações de crédito em pouco tempo contam como apenas uma.
Tenha em mente que pré-aprovação não é o mesmo que pré-qualificação. Se você está realmente pronto para comprar seu carro, obter uma pré-aprovação para um empréstimo automático oferece várias vantagens. Com a pré-qualificação em particular, lembre-se de que seus resultados serão tão precisos quanto os dados que você fornecer - e esteja preparado para que sua taxa final seja maior do que a oferta inicial.
| Compras de empréstimos para automóveis: preapproval vs.pré-qualificação | |
|---|---|
PRE-aprovado significa que um credor analisou seu relatório de crédito (não apenas a pontuação) e outras informações para determinar o valor e a taxa do empréstimo que você provavelmente receberá. Fatos rápidos de pré-aprovação:
|
Pré-qualificação significa que você provavelmente receberá um empréstimo a uma determinada taxa (ou dentro de um amplo intervalo) com base em informações pessoais e financeiras limitadas. Não é uma oferta para financiar você. Fatos rápidos de pré-qualificação:
|
Depois de se inscrever, você provavelmente será contatado por vários credores ou até por revendedores. Se você não quiser lidar com isso ou compartilhar seu número real, poderá configurar uma conta de e-mail em separado e o número do correio de voz do Google e verificar as mensagens em seu próprio ritmo.
De volta ao topo4. Defina seu orçamento (muito responsável)
Suas ofertas de pré-aprovação informarão o valor máximo que você pode pedir emprestado, mas esse não é o preço do seu próximo carro. Separe cerca de 10% para impostos e taxas e, em seguida, use uma calculadora de empréstimo automática para trabalhar no seu pagamento inicial, valor de troca e termos de empréstimo para ver qual será o seu pagamento mensal.
»INSCREVA-SE: Verifique o valor de troca do seu carro
Se esse pagamento for demais para o seu conforto, lembre-se de que a oferta de pré-aprovação é apenas um limite - você pode pedir muito menos se preferir. É muito mais importante poder fazer seus pagamentos de empréstimo confortavelmente - mesmo que o banco diga que você pode pagar mais.
De volta ao topo5. Encontre seu carro
Agora que você tem ofertas de financiamento e calculou o custo máximo do seu carro, é hora da parte divertida: escolher seu novo passeio.
Para evitar o desapontamento depois de ter seu coração ajustado em um carro, não se esqueça de verificar as letras miúdas de suas ofertas de empréstimo para:
- Marcas excluídas. Alguns credores excluem certos fabricantes de automóveis do financiamento.
- Requisitos de concessionária. Alguns credores, como a Capital One, exigem que você faça compras em uma rede específica de revendedores.
- Como o credor irá enviar o dinheiro se você pretende comprar de um vendedor particular.
6. Considere a oferta do revendedor
Com uma oferta pré-aprovada em mãos, você pode ver se o dealer pode bater essa taxa.
Depois de fazer um test drive e ter (espero) se apaixonado por um carro que atenda às suas necessidades, você ainda pode ter uma chance de obter uma taxa de juros ainda melhor - do revendedor.
As montadoras montam seus próprios bancos exclusivamente para compras de automóveis através de concessionárias e oferecem as menores taxas de juros. Depois que o gerente financeiro descobrir que você é pré-aprovado por uma taxa fixa, ele provavelmente tentará superar essa taxa para ter acesso à sua empresa. Não há nenhum problema em se inscrever para ver o quanto sua taxa de juros pode ser baixa.
E se você não quiser jogar esse jogo, não se esqueça de informar ao vendedor que você já foi pré-aprovado. Isso é como ser um “comprador em dinheiro”, para que você possa pechinchar apenas o preço do carro, não o pagamento mensal.
De volta ao topo7. Escolha e finalize seu empréstimo
Se a concessionária superar sua taxa pré-aprovada (e os outros termos são os mesmos), parabéns - você pode ter certeza de que conseguiu uma ótima taxa de financiamento. Você pode pegar esse empréstimo e desconsiderar suas outras ofertas. Só não se esqueça de ler o contrato antes de assinar, para confirmar que não há nada sorrateiro no contrato, como:
- Taxas escondidas. Além do custo do carro, você pagará o imposto sobre vendas, uma taxa de documentação e os custos de registro. Questione quaisquer taxas adicionais.
- Um prazo de empréstimo mais longo. Dependendo do APR, adicionando até 12 meses para o seu prazo do empréstimo pode custar centenas mais. Fique atento para uma melhor taxa de concessionária à custa de um empréstimo mais longo.
- Complementos que você não pediu, como o seguro de folga, que geralmente você pode obter mais barato em outro lugar.
- Uma penalidade de pagamento antecipado. A maioria dos contratos de empréstimo automático não tem isso, mas é melhor verificar.
Se você usar sua oferta pré-aprovada, siga as instruções do credor para concluir o seu pedido de empréstimo e finalizar o financiamento. Em alguns casos, um representante do revendedor pode entrar em contato com o credor para iniciar o financiamento e em outros você mesmo acompanha o credor.
Se você está comprando um carro de um vendedor particular, é provável que solicitem dinheiro ou cheque administrativo. Depois de selecionar o carro, você precisará voltar ao credor e perguntar como finalizar a transação. Então, você assinará a papelada. Ainda é uma boa ideia verificar o contrato para os itens acima, mas você é muito mais seguro com esses complementos quando evita uma concessionária.
De volta ao topo8. Fazer pagamentos
Depois que a transação for concluída, você estará pronto para viajar ao pôr do sol. Não se esqueça de fazer pagamentos no empréstimo do seu carro.
Você pode receber um livro com cupons para rasgar e enviar com cada pagamento de empréstimo através de correio tradicional. Você também pode esperar receber um login para um portal da web onde você pode gerenciar suas informações pessoais e fazer pagamentos ou se inscrever para pagamentos automáticos. Se você se inscrever para o pagamento automático, poderá até obter uma pequena pausa nos pagamentos do empréstimo.
De volta ao topo
