Como o perdão do acidente afeta as citações do seguro automóvel

O perdão de acidentes é lançado como um passe livre pela sua companhia de seguros. Se você causar um acidente de carro pela primeira vez, sua seguradora promete não aumentar suas taxas quando a apólice for renovada.

As taxas podem facilmente subir milhares de dólares após um acidente, dependendo da extensão do dano, de acordo com uma comparação de taxas feita pela Investmentmatome. Com a perspectiva de taxas mais altas sempre se aproximando, o perdão de acidentes pode parecer uma aposta financeira inteligente. Mas ao contrário do perdão de sua mãe, o perdão de uma companhia de seguros é um tipo de cobertura de seguro de carro que tem um preço.

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Como funciona o perdão de acidentes

Entre as seguradoras que oferecem perdão de acidentes, a elegibilidade e os preços variam de acordo com a empresa e o estado.

Para se qualificar para o perdão de acidentes, geralmente você tem que ser um bom motorista com um registro de condução limpo para qualquer lugar de três a cinco anos. Além de seu recurso regular de perdão de acidentes, a Erie Insurance vai um passo além e garante o perdão de acidentes vitalícios para os segurados que estão na empresa há 15 anos consecutivos.

Alguns programas aplicam-se tanto a acidentes por falha quanto a violações menores. No programa Travellers 'Responsible Driver Plan', por exemplo, você perdoa por um acidente e uma violação menor (como multas por excesso de velocidade) a cada três anos.

Os programas também variam de acordo com quais drivers da política são elegíveis. A Nationwide Insurance, por exemplo, estende o perdão de acidentes a outros motoristas na apólice, incluindo motoristas adolescentes, mas o benefício pode ser usado para apenas um acidente por apólice, não um acidente por motorista. Para outras empresas, o perdão pode não se aplicar a todos da sua família.

Perdão vem a um preço

Algumas seguradoras, como a Liberty Mutual, oferecem o perdão de acidentes como um privilégio em apólices de seguro de automóveis padrão para clientes qualificados, seja para recompensar a lealdade ou para atrair novos clientes. Mas normalmente você obterá cotações de seguro de carro mais altas para uma política que inclui perdão de acidente. O custo extra varia entre as companhias de seguro, mas geralmente as seguradoras dizem que o preço é menor do que o aumento da taxa que você teria após um acidente.

Se você sair na frente com perdão de acidente depende de quantos anos você paga pelo benefício antes de usá-lo. A companhia de seguros sairá à frente se você comprar perdão de acidente ano após ano e nunca causar um acidente.

A única maneira de saber se o perdão do acidente é um bom negócio é comparar o custo extra do programa com a sobretaxa da seguradora para um acidente com falha. As companhias de seguros de automóveis não anunciam seus planos de adiantamento, que mostram quando e por quanto eles aumentarão os prêmios após violações ou acidentes. Mas você pode pedir ao seu agente para mostrar o cronograma ou explicar quanto as taxas vão aumentar e por quanto tempo.

Com base nessas informações, observe quanto tempo você pagaria pelo perdão do acidente antes que o prêmio extra seja mais do que uma possível sobretaxa.

Lembre-se de que o perdão de acidentes de sua seguradora atual não será transferido para uma nova empresa se você decidir mudar de operadora no futuro para cotações de seguro de automóvel mais baratas.

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Barbara Marquand é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imagem via iStock.