Como escolher uma união de crédito

Se você se sente atraído pelo atendimento personalizado, vínculos locais e ótimas taxas pelas quais as cooperativas de crédito são conhecidas, você pode estar se perguntando como encontrar a empresa certa para você. E como os bancos comunitários podem ter algumas dessas mesmas vantagens, você também pode estar pensando neles.

Veja como pensar em sua decisão e encontrar o melhor lugar para colocar seu dinheiro.

Preços e taxas

A principal diferença entre bancos e cooperativas de crédito é verdadeira, independentemente do tamanho: as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos, enquanto os bancos são organizações com fins lucrativos.

Como resultado, as cooperativas de crédito, incluindo os favoritos do nosso site, tendem a oferecer melhores taxas de poupança e condições de empréstimo, se você medir tendências em instituições financeiras de todos os portes.

Os bancos comunitários podem resistir a essas tendências quando a concorrência local exige isso. E eles são muito mais propensos do que os bancos maiores a oferecer cheques sem taxas, de acordo com um estudo de 2012 do grupo de defesa do consumidor U.S. PIRG.

Resumindo: Se você está indo caçar taxas, não descarte os bancos pequenos. Vale a pena comparar as contas correntes e as taxas de poupança na sua área para ver qual banco ou cooperativa de crédito lhe dará o melhor negócio.

Filiais e caixas eletrônicos

Historicamente, uma desvantagem de instituições menores tem sido o baixo número de agências e caixas eletrônicos disponíveis para seus membros ou clientes.

Mas as cooperativas de crédito e os bancos comunitários encontraram formas inovadoras de competir com os grandes bancos nacionais.

Muitos pertencem a redes multibanco isentas de taxas, como AllPoint e MoneyPass, e algumas cooperativas de crédito oferecem acesso de baixa ou nenhuma taxa à Rede Cooperativa de filiais e caixas eletrônicos compartilhados. Além disso, algumas instituições oferecem contas com transações de multibanco gratuitas ou reembolsadas, independentemente de quem possui a máquina.

Resumindo: Se você depende de serviços bancários presenciais, escolha uma instituição que tenha a filial mais forte ou a presença do caixa eletrônico onde você mora e que mantenha as taxas dos caixas eletrônicos baixas.

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Serviço ao cliente

As cooperativas de crédito há muito superam os bancos comerciais pela satisfação do cliente. Mas à medida que aumenta a adesão, a liderança está encolhendo, pelo menos quando comparada aos bancos menores. Em 2015, o American Customer Satisfaction Index mostrou às cooperativas de crédito apenas um ponto (de 100) à frente dos bancos regionais e comunitários.

É importante notar também que, nos últimos anos, vários bancos on-line ganharam notas altas por suas opções de serviço amigáveis ​​ao cliente e por suas discussões transparentes sobre taxas e tarifas. Bancos como esses oferecem muitas de nossas contas correntes on-line favoritas, por exemplo.

Resumindo: Instituições individuais variam, então entre em contato com as que mais lhe interessam para ver como é conversar com elas.

Tecnologia

Outra noção desatualizada é que as instituições de pequeno porte ficam atrás de tecnologias de consumo, como aplicativos de smartphones e sites de bancos on-line.

Fornecedores de software terceirizados transformaram essa lacuna em uma oportunidade, licenciando bancos e cooperativas de crédito para usar suas ferramentas pré-construídas. Os membros dessas instituições se beneficiam do acesso a ferramentas bancárias digitais modernas e fáceis de usar.

Naturalmente, diferentes organizações priorizam os gastos com tecnologia de maneira diferente, de modo que, na extremidade menor do espectro, você pode esperar um pouco mais pelo acesso a recursos e serviços, como o Apple Pay, o depósito móvel de cheques e os cartões EMV.

Resumindo: Embora os bancos menores e as cooperativas de crédito tenham opções crescentes para se manterem atualizados, seja claro sobre seus recursos tecnológicos obrigatórios antes de fazer compras.

Mantendo seu dinheiro seguro

Alguns temem que o dinheiro que eles mantêm em cooperativas de crédito e bancos menores possa não ser seguro, mas o governo dos EUA garante fundos para a grande maioria das instituições. Esse seguro funciona da mesma maneira, independentemente do tamanho do banco ou da cooperativa de crédito:

• Os depósitos dos consumidores na maioria dos bancos e cooperativas de crédito são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation ou pela National Credit Union Administration.
• Os limites dos fundos segurados são de US $ 250.000 por instituição, por pessoa, em grupos de contas predefinidos. Por exemplo, a verificação, a economia e os CDs são incluídos em um grupo.
• Em toda a indústria, bancos comunitários e cooperativas de crédito têm sido saudáveis ​​nos últimos anos, mostrando resiliência nos anos desde a crise financeira de 2008.

Resumindo: Contanto que você fique dentro dos limites do seguro federal, seu dinheiro está seguro.

As respostas a todos esses problemas variam dependendo de onde você mora e de como você faz o banco. Decidir quais são os mais importantes para você ajudará a encontrar o melhor banco ou cooperativa de crédito para suas necessidades, independentemente do tamanho.

Devan Goldstein é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @devan_ Melissa Lambarena, escritora da Investmentmatome, contribuiu para este artigo.

Este artigo foi atualizado. Foi originalmente publicado em 2 de outubro de 2015.

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