Como os casais podem se casar contra os estilos de investimento

Não importa o quanto você e seu parceiro tenham em comum, o investimento revelará as diferenças. Talvez um goste de jogar pelo seguro enquanto o outro gosta de correr riscos. Um quer investir cada centavo disponível, enquanto o outro anseia por vivê-lo agora. Ou talvez você discorde de quando se aposentar.

As diferenças são inevitáveis, diz Kathleen Burns Kingsbury, fundadora da KBK Wealth Connection em Waitsfield, Vermont. "Essa é a natureza de uma parceria."

Mas alguns casais não descobrem suas diferenças até se inflamarem em conflitos. Você pode evitar a discórdia, trazendo tópicos financeiros para o aberto, encontrando um terreno comum e comprometimento.

"Aprender a falar e trabalhar com o conflito fará de você um parceiro mais forte", diz Kingsbury, autor de "Quebrar o Dinheiro Silencioso: Como Quebrar os Tabus do Dinheiro, Falar Mais Abertamente Sobre Finanças e Viver uma Vida Mais Rica".

Aqui estão alguns confrontos típicos de investimento e dicas para os casais enfrentá-los.

Investir para a aposentadoria versus gastar hoje

Algumas regras básicas podem ajudar a preencher a lacuna se um de vocês é mais um gastador e um é mais um poupador e investidor, diz Jeff Motske, um planejador financeiro certificado e CEO da Trilogy Financial em Huntington Beach, Califórnia. O autor do "Guia do casal sobre compatibilidade financeira" aconselha:

• Decida uma certa quantia, como 1% da renda bruta, que cada parceiro pode gastar anualmente, sem perguntas.
• Use contribuições automáticas para poupar dinheiro antes que qualquer dos parceiros seja tentado a gastá-lo. Apontar para investir pelo menos 15% da renda em suas IRAs ou 401 (k) s.
• Incapaz de salvar? Concorde em acompanhar os gastos para ver para onde vai o dinheiro - e resolva discutir sem julgamento, para que você possa comprometer o orçamento.

Jogue pelo seguro vs. investir agressivamente

Investidores agressivos arriscarão maiores perdas por retornos potencialmente maiores, enquanto os investidores conservadores se contentarão com menores retornos com menos risco.

Cada um pode escolher investimentos para suas próprias contas de aposentadoria com base em atitudes individuais sobre risco. Mas ambos os parceiros devem entender como o risco afeta os retornos potenciais e as conseqüências de assumir muito ou pouco risco, diz Carolyn McClanahan, diretora de planejamento financeiro da Life Planning Partners em Jacksonville, Flórida.

Um consultor robótico ou consultor financeiro humano pode ajudá-lo a entender e escolher investimentos diversificados para atender às suas metas, tolerância ao risco e cronograma de investimento.

Também é importante: saber como suas abordagens se mesclarão em uma aposentadoria compartilhada. Considere visitar um planejador financeiro juntos. Softwares e profissionais de planejamento financeiro podem demonstrar como vários riscos e combinações de investimento afetam a probabilidade de você ter um ninho de ovos saudável.

Estilos de dinheiro dominantes versus evitativos

Motske fala de um casal na faixa dos 60 anos. “Ele caiu da escada e nunca mais acordou. Ela entrou e nem sabia como escrever um cheque. Ela não tinha ideia sobre dinheiro.

Um dos cônjuges pode gostar mais de lidar com as finanças do que com o outro, mas ambos devem entender para onde o dinheiro está indo. "Você não precisa ser um especialista, mas precisa estar bem informado", diz Motske.

Ele sugere uma data mensal para falar sobre metas financeiras. Escolha um pano de fundo relaxante para torná-lo divertido, seja um restaurante favorito ou uma unidade no país.

Aposentar-se cedo vs. mais tarde

Metade dos casais discordou sobre a idade que eles queriam se aposentar no 2015 Fidelity Investments Couples Retirement Study.

Pergunte por que seu cônjuge quer se aposentar em um determinado momento e mantenha-se desvelando as razões em camadas até chegar ao cerne da questão, McClanahan diz.

Um cônjuge cujos pais morreram em seus 60 anos pode querer se aposentar mais cedo para evitar perder anos despreocupados, por exemplo. O outro cônjuge, por sua vez, pode temer ter um parceiro entediado ao redor da casa 24/7.

Resolver um conflito é mais fácil quando você entende as motivações do outro e pode vê-lo com compaixão. Então, você pode discutir como satisfazer as preocupações de ambos os lados e explorar o que você quer fazer na aposentadoria. Como você vai viver plenamente?

"As pessoas mais felizes são pessoas que têm um senso de propósito e um senso de si", diz McClanahan.

Investimento socialmente responsável versus o resultado final

Às vezes, um cônjuge quer fazer o bem através do investimento, mas o outro quer se concentrar apenas em obter bons retornos.

Concorda em discordar antes de discutir, diz Kingsbury. Concentre-se em entender a perspectiva do seu parceiro e estabelecer as bases para um diálogo posterior, em vez de provar que estão erradas. Trazer uma atitude aberta e curiosa, e praticar a escuta ativa para encontrar um terreno comum, diz ela. O investimento socialmente responsável e a obtenção de retornos sólidos não são objetivos mutuamente exclusivos.

Conseguindo ajuda

Ainda está lutando? Considere ver um conselheiro financeiro amigo dos casais. Ao entrevistar possíveis consultores, pergunte com que frequência eles trabalham com casais e se estão confortáveis ​​em lidar com conflitos, diz Kingsbury. Aqui estão mais 10 perguntas para fazer um consultor financeiro.

Evite a tentação de adiar questões de endereçamento. "Lide com isso agora ou você terá que lidar com isso mais tarde", diz McClanahan. "As pessoas mais bem ajustadas sabem como ter conversas abertas em torno de assuntos difíceis."