Quanto custa um consultor financeiro?
Quanto custa Ter um Planejador Financeiro ?
Índice:
- Primeiro, decida o tipo de ajuda que você quer
- Taxas de "Ativos sob gestão"
- Outras estruturas de taxas
- Retentor para serviços
- Taxa horária
- Taxa fixa
- Comissão
- Questões de estrutura de taxas
- Qual é o próximo?
- Encontrar um consultor financeiro
- Aprender como obter aconselhamento financeiro gratuito
- Explorar conselheiros robóticos e o que eles fazem
O quanto você pagará em taxas de consultoria financeira depende muito do que você deseja fazer e do tipo de consultor escolhido para ajudá-lo.
Primeiro, decida o tipo de ajuda que você quer
Sua imagem mental de um consultor financeiro pode ser uma pessoa em uma ação de negócios, mas um serviço automatizado pode atender melhor às suas necessidades. Robo-advisors são serviços baseados em computador que ajudam você a escolher e gerenciar investimentos. As vantagens:
- Com taxas baixas e valores mínimos baixos ou inexistentes, é fácil começar a investir em metas financeiras. Você pode começar agora com um consultor robótico, para não perder os retornos do mercado de ações e, posteriormente, usar um consultor humano para um planejamento financeiro abrangente.
- Recursos e conselhos fáceis de usar, e a maioria oferece a opção de se comunicar com um humano quando você tiver dúvidas.
Robo-advisors e muitos consultores humanos usam uma estrutura de taxas chamada “asset under management”, ou AUM. Vejamos primeiro essa estrutura de taxas, seguida de algumas abordagens apenas humanas para as taxas.
Taxas de "Ativos sob gestão"
Custo típico:
- Robo-conselheiros começam em 0,25% do seu saldo por ano. Muitos provedores de topo cobram 0,50% ou menos.
- Para os consultores financeiros humanos, a mediana é de 1% ao ano, geralmente aumentando para pequenas contas e diminuindo conforme seu saldo aumenta.
Como funciona: Robo-conselheiros e muitos consultores humanos cobram com base em quanto dinheiro eles supervisionam para você. A taxa geralmente é retirada da sua conta mensal ou trimestralmente.
Alguns consultores humanos não acham que a taxa que coletam em um saldo pequeno vale seu tempo e não cobram clientes com menos de US $ 250.000. Em contraste, muitos consultores-robôs não têm um mínimo para começar, ou um mínimo de US $ 500 a alguns milhares.
Em uma conta de corretagem padrão, você também pode pagar uma comissão para comprar ou vender investimentos - por exemplo, quando você rebalancear seu portfólio. Robo-conselheiros freqüentemente renunciam a essas acusações.
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Outras estruturas de taxas
Os consultores humanos que cobram o tipo de taxa AUM descrito acima só podem gerenciar seus investimentos. Se você tiver necessidades mais complexas - por exemplo, planejamento imobiliário e análise das necessidades de seguro - procure um consultor que ofereça serviços abrangentes de planejamento financeiro.
Aqui estão outras estruturas de taxas que um consultor financeiro humano pode usar e como elas funcionam:
Retentor para serviços
Carga típica: Entre US $ 2.000 e US $ 7.500 por ano.
Como funciona:Para um retentor anual ou mensal, um consultor faz um planejamento abrangente. Isso normalmente significa criar um plano financeiro, ajudando você a implementá-lo, monitorar o progresso e ajustá-lo conforme necessário. O custo normalmente não está vinculado ao valor que você tem disponível para investir, mas você pode pagar mais se a situação for complexa.
A supervisão contínua pode ajudar se você tiver problemas para aderir a um plano ou precisar de ajuda para mudar o comportamento.
Taxa horária
Carga típica: US $ 200 a US $ 400 por hora.
Como funciona: O consultor tem uma taxa horária definida, que não muda com base no seu nível de recurso. Você só paga pelo que precisa.
Isso oferece flexibilidade. Você pode pagar por algumas reuniões para verificar o progresso da poupança para a aposentadoria, planejar a faculdade das crianças ou obter um orçamento viável. Ou, se você quiser um plano financeiro completo, você pode conseguir isso. Você executa o plano sozinho.
Taxa fixa
Carga típica: O custo varia de acordo com o serviço, mas US $ 1.000 a US $ 3.000 são típicos de um plano financeiro.
Como funciona: O conselheiro cobra uma taxa fixa para cada tipo de serviço. Você verá um resumo do que está incluído e verá a taxa adiantada. Você não terá gerenciamento contínuo, no entanto; você executa o plano você mesmo.
Comissão
Carga típica: Varia de acordo com o investimento, mas as cargas de vendas dos fundos mútuos geralmente ficam entre 3% e 6% do seu investimento.
Como funciona: Às vezes, os conselheiros são pagos através de comissões sobre os investimentos que recomendam (e essas comissões saem do seu bolso).
Nota: Enquanto alguns consultores baseados em comissões, sem dúvida, colocam suas necessidades em primeiro lugar, outros podem ser influenciados pelo produto que paga a maior comissão. E o consultor só pode ser obrigado a recomendar investimentos que sejam “adequados” para você, não necessariamente o melhor ajuste.
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Questões de estrutura de taxas
Se você escolher um consultor humano, certifique-se de entender como ele ganha dinheiro, exatamente quanto você pagará pelos serviços e o que os serviços acarretam. Faça muitas perguntas e conheça estes termos:
- Um consultor de taxa única não ganha comissões de investimentos. Esses consultores enfrentam o menor número de conflitos de interesse ao oferecer conselhos. Ele ou ela ainda pode juntar mais de um tipo de taxa - por exemplo, cobrando uma taxa AUM para gerenciamento de investimentos e uma taxa fixa para planejamento financeiro.
- Um consultor honorário cobra uma taxa, mas também pode aceitar comissões de investimentos. Muitos conselheiros combinam comissões com uma taxa AUM.
- Apenas uma comissão conselheiro ganha sua renda de comissões sobre os investimentos comprados e vendidos em seu nome.
" Consulte Mais informação: Aprenda a diferença entre planejadores com e sem taxa
