Como se libertar da inércia do cartão de crédito

Chris Chmura passa seus dias investigando empresas em nome dos consumidores como repórter da NBC Bay Area, em São Francisco. Mas quando se trata de seus próprios cartões de crédito, ele sabe que pode não estar fazendo as melhores escolhas. Ele e sua esposa usam o mesmo cartão de companhia aérea há anos, embora ele reconheça que poderia ganhar uma taxa de recompensas maior com outros cartões.

"Embora eu saiba que existem cartões melhores para mim, a atração gravitacional do programa de fidelidade de companhias aéreas obscurece completamente meu julgamento", diz ele.

"Eu sei que eu poderia fazer melhor com um cartão de cashback de 2%", diz ele. Mas, acrescenta, ele não se vê mudando tão cedo: "Se eu começasse a usar um cartão de devolução de dinheiro, eu me sentiria como se estivesse traindo a companhia aérea."

Talvez você também seja apanhado na armadilha da inércia do cartão de crédito - sentir-se preso a cartões de crédito que não estão totalmente otimizados para seus hábitos ou preferências, seja por lealdade ou por hábito, ou porque a tarefa de encontrar um cartão diferente parece assustador. Se assim for, você tem companhia: 36% das pessoas usam um cartão de recompensas emitido por seu banco como seu cartão de crédito principal, sugerindo que eles podem não ter procurado muito antes de fazer sua escolha, de acordo com um estudo recente do Aite Group. empresa de pesquisa da indústria de serviços.

Se você está pensando em se libertar, veja o que considerar.

Avalie sua carteira e sua saúde financeira

Mesmo os consumidores que inicialmente poderiam ter escolhido um cartão que se adapte ao seu estilo de vida podem não explorar os detalhes do cartão com profundidade suficiente para realmente tirar o máximo proveito dele. E eles podem não estar dispostos a trocar de cartão se a situação financeira deles mudar.

Todd J. Zywicki - professor de direito e economia na faculdade de direito da George Mason University e co-autor de “Consumer Credit and the American Economy” - diz que quando se trata de detalhes específicos do cartão de crédito, como taxas de recompensas, as pessoas podem não aceitar o tempo para cavar e fazer sua pesquisa.

"Para muita gente, não vale a pena procurar constantemente um cartão melhor e, até certo ponto, eles estão bem com o cartão que têm", diz ele.

Ainda assim, acrescenta Zywicki, vale a pena verificar periodicamente se você pode obter uma carta melhor (com recompensas melhores, por exemplo) porque sua renda ou sua pontuação de crédito melhorou.

"Algumas pessoas não pensam em fazer isso", diz ele. E nesse meio tempo, centenas de dólares em recompensas podem ser perdidos. Um estudo recente da Investmentmatome descobriu que as pessoas podem ganhar, em média, US $ 277 anualmente em recompensas contínuas usando cartões de crédito de viagem para pagar despesas diárias, e US $ 901 no primeiro ano por causa de bônus para novos portadores de cartão. No entanto, muitos não aproveitam as ofertas de cartão. (Deve-se notar que nem todo mundo é capaz de fazê-lo, porque essas ofertas geralmente estão disponíveis apenas para aqueles com crédito bom a excelente.)

Definir metas e prioridades para comparar loja

Larry Dodd, que mora no sudeste dos EUA, conhece bem o sentimento de recompensas perdidas. Ele e sua esposa estavam usando um cartão de crédito de viagens para acumular pontos desde que se casaram há três anos. O cartão era um remanescente de antes de se conhecerem, quando sua esposa o usou para ganhar recompensas que ela poderia resgatar em entretenimento para seus filhos pequenos.

Mesmo quando o cartão não era mais adequado às suas necessidades como casal, "não fizemos nada", diz ele. Era mais fácil continuar usando o mesmo cartão antigo, apesar das recompensas menos que ideais que não funcionavam bem para as crianças mais velhas. Eles continuaram usando o cartão por cerca de três anos, até um mês atrás, quando finalmente solicitaram um novo cartão de crédito que melhor atendesse ao seu estilo de vida.

"Decidimos que íamos levar as crianças para a Europa em férias e precisávamos de um cartão sem uma taxa de transação externa de 3%", diz ele. Depois de pesquisar, eles solicitaram um cartão sem taxa de transação no exterior e o dobro de gastos relacionados a viagens, entre outros benefícios.

Comparação de compras de cartões de crédito é um passo fundamental a tomar. Um prazo, como as próximas férias pelas quais você deseja ganhar prêmios de viagem, pode ajudar a motivar você a investir tempo e esforço.

"Estou paralisado por tomar uma decisão, a menos que esteja tomando a decisão perfeita", diz Dodd. Esperando tanto tempo para solicitar um novo cartão de crédito, “nós absolutamente perdemos uma quantidade considerável de pontos”, diz ele.

Seu conselho para os outros? "Não hesite - você só vai se arrepender de esperar. Por que não fiz isso antes? Eu poderia ter todas essas recompensas.

Se não está quebrado, não conserte

Mas a inércia não precisa ser uma coisa ruim, especialmente se você ainda está recebendo o valor esperado do seu cartão atual.

Para Chmura, manter um cartão de companhia aérea tem seus benefícios. Depois de acumular recompensas em seu cartão de crédito por cerca de cinco anos, ele e sua esposa, Nicole, ganharam suas milhas em 2011 para fazer uma viagem de luxo virtualmente gratuita para as Maldivas, com passagens aéreas de classe executiva e 12 noites em um hotel de luxo. que normalmente custa US $ 1.000 por noite.Ele estima que a viagem teria custado US $ 22.000 sem recompensas.

Chmura diz que sempre que ele vê uma atraente oferta de cartão de crédito, ele é tentado a se candidatar - mas depois se lembra daquela viagem.

"Quando olho para o ótimo momento que tivemos nas Maldivas de graça, é difícil comparar isso com 22 centavos que eu poderia economizar na minha mais recente e completamente esquecível compra da Amazon", usando um cartão de devolução de dinheiro, diz ele.

"É mais uma decisão baseada em experiência", diz ele. Ele e sua esposa já estão planejando sua próxima viagem de luxo para as Maldivas, que eles planejam pagar mais uma vez com seus pontos de recompensa acumulados.

Foto das férias de Chris e Nicole Chmura em 2011, cortesia de Chris Chmura.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.